Prestiti a termine bancario per le piccole imprese

Un prestito bancario commerciale di base è chiamato un prestito a termine bancario o un prestito commerciale. Un prestito a termine bancario ha un termine particolare o durata della scadenza e di solito un tasso di interesse fisso.

Il rimborso del preside dei prestiti a termine bancario è generalmente ammortizzato, il che significa che il capitale e gli interessi sono istituiti come pagamenti periodici uguali progettati per ripagare il prestito in un determinato periodo di tempo.

In passato, le piccole imprese hanno vissuto e sono morte a causa dei prestiti bancari, la loro principale fonte di finanziamento delle piccole imprese. Durante la Grande Recessione del 2008, questo è cambiato in qualche modo quando le banche sono diventate più reticenti da prestare e le piccole imprese hanno dovuto iniziare a guardare fonti alternative di finanziamento.

Tipi di prestiti a termine bancario

L'American Bankers Association riconosce generalmente due tipi di prestiti a termine bancario. Il primo è il prestito a termine intermedio che di solito ha una maturità da uno a tre anni. Viene spesso utilizzato per finanziare le esigenze del capitale circolante. Il capitale circolante si riferisce ai fondi operativi quotidiani di cui i proprietari di piccole imprese devono gestire le proprie attività.

I prestiti al capitale circolante, tuttavia, possono essere prestiti bancari a breve termine e spesso lo sono. Le aziende spesso vogliono abbinare le scadenze dei loro prestiti alla vita delle loro attività e preferiscono prestiti bancari a breve termine. In realtà, i prestiti a termine bancario sono in realtà a breve termine, ma poiché sono rinnovati più e più volte, diventano prestiti intermedi o a lungo termine.

Prestiti bancari intermedi

I prestiti a termine bancario intermedio possono anche essere utilizzati per finanziare attività come macchinari che hanno una vita da circa uno o tre anni, come attrezzature informatiche o altri macchinari o attrezzature piccoli. Il rimborso del prestito a termine intermedio è generalmente legato alla vita dell'attrezzatura o al tempo per il quale è necessario il capitale circolante.

Gli accordi di prestito a termine intermedio hanno spesso alleanze restrittive messe in atto dalla banca. Le alleanze restrittive limitano le operazioni di gestione durante la vita del prestito. Garantiscono che la direzione rimborserà il prestito prima di pagare bonus, dividendi e altri pagamenti opzionali.

Prestiti a lungo termine a lungo termine

Le banche raramente forniscono finanziamenti a lungo termine alle piccole imprese. Quando lo fanno, di solito è per l'acquisto di immobili, una grande struttura commerciale o attrezzature importanti. La banca presenterà solo il 65% - 80% del valore dell'attività che l'attività sta acquistando e l'attività funge da garanzia per il prestito.

Altri fattori che le piccole imprese devono affrontare negli accordi di prestito a termine bancario sono i tassi di interesse, l'affidabilità creditizia, le alleanze affermative e negative, le garanzie, le tasse e i pagamenti anticipati. L'affidabilità creditizia è diventata particolarmente importante dalla Grande Recessione del 2008.

I banchieri preferiscono prestiti auto-liquidati in cui l'uso del denaro del prestito garantisce un sistema di rimborso automatico. La maggior parte dei prestiti a termine ha un importo di $ 25.000 o più. Molti hanno tassi di interesse fissi e una data di maturità fissa. I programmi di pagamento variano. I prestiti a termine possono essere pagati mensilmente, trimestrali o ogni anno. Alcuni potrebbero avere un pagamento in mongolfiera alla fine del periodo. Un prestito a palloncino è quando la somma del capitale e degli interessi non è completamente ammortizzata nel suo mandato, spesso per mantenere i pagamenti periodici il più bassi possibile. Pertanto, la somma rimanente, generalmente principale, è dovuta alla fine del termine.