Assicurazione sulla proprietà commerciale per le belle arti

Molte aziende decorano il loro posto di lavoro con dipinti, statue, tappeti persiani, arazzi e altre opere d'arte. Nell'assicurazione commerciale, questi articoli sono chiamati belle arti. Per proteggere la tua attività dalla perdita di articoli preziosi, dovrai acquistare Copertura di belle arti.

Carenze di politiche immobiliari

Sono considerate opere d'arte, oggetti da collezione e oggetti simili Proprietà personale aziendale (BPP) sotto la maggior parte delle politiche immobiliari commerciali, inclusa la forma ISO standard. BPP si qualifica come proprietà coperta se si trova su o su un edificio (o entro 100 piedi da esso) nei locali descritti.Mentre le belle arti sono coperte, sono soggette a esclusioni e limitazioni nella politica.

Valutazione

Un grosso problema con le politiche di proprietà commerciale è il modo in cui sono valutati gli oggetti d'arte. In forma ISO, l'opzione di copertura dei costi di sostituzione non si applica a opere d'arte, antiquariato o articoli rari.Se le opere d'arte sono danneggiate, le perdite vengono calcolate in base al valore di cassa effettivo della proprietà danneggiata. Le belle arti non sono valutate sul costo di sostituzione anche se hai scelto di assicurare la proprietà personale della tua azienda in base al costo di sostituzione.

Le opere d'arte dovrebbero essere assicurate per un valore concordato determinato da un perito competente, non il loro valore in contanti effettivi.

Esclusioni

Molti oggetti d'arte sono delicati. Sono facilmente danneggiati da calore, umidità e altri pericoli come quelli elencati di seguito. Tutti questi pericoli sono esclusi nella politica di proprietà commerciale standard.

• Cambiamenti o estremi di temperatura
• Umidità o secchezza dell'atmosfera
• Mare o graffiare
• Nidificazione o infestazione di insetti, uccelli o roditori
• Fungo
• Infiltrazioni continue di acqua o umidità per 14 o più giorni

Il modulo ISO standard contiene anche una limitazione di rottura che si applica a oggetti fragili come statuario, marmi e Chinaware. La rottura di tale proprietà è esclusa a meno che non derivi da un pericolo nominato o una rottura del vetro da costruzione.

Copertura di belle arti

Per proteggere adeguatamente la tua attività dalle perdite per le tue preziose opere d'arte, dovrai acquistare un'assicurazione di belle arti. Questa copertura può essere aggiunta a una politica di proprietà commerciale da un modulo separato o approvazione (spesso chiamato floater). La discussione che segue riguarda la copertura destinata alle aziende che possiedono o raccolgono arte ma non sono nel settore delle belle arti. Musei, commercianti d'arte, attività di restauro d'arte e operazioni simili richiedono una copertura specializzata.

Valutazione

L'assicurazione delle belle arti dovrebbe coprire le opere d'arte su una base di valore concordata. Quando acquisti un'assicurazione per le belle arti, si invia un elenco della proprietà che si desidera assicurare e designare il valore di ciascun articolo. Tu e il tuo assicuratore d'accordo sul valore di ciascun elemento all'inizio del periodo della politica. Se si perde un'opera d'arte, danneggiata o rubata, la perdita verrà calcolata in base al valore concordato.

Quando acquisti la copertura delle belle arti, assicurarsi che i valori che invii all'assicuratore siano accurati. Se non sei sicuro del valore di un elemento, fai valutare la proprietà da un perito rispettabile. La tua politica dovrebbe includere un elenco di ciascun articolo assicurato e il suo valore concordato. Se un articolo viene distrutto o rubato, l'assicuratore non pagherà più del suo valore concordato meno la franchigia applicabile.

Proprietà coperta

L'assicurazione delle belle arti può essere scritta su un modulo programmato o in una coperta. Un modulo programmato copre ogni elemento elencato nel programma. Questo tipo di forma è una scelta logica se la tua attività raramente acquista nuove opere d'arte. Se aggiungi frequentemente alla tua collezione, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di copertura coperta. Quest'ultimo copre qualsiasi proprietà che soddisfi la definizione di "belle arti" nella politica. Gli articoli assicurati non devono essere elencati individualmente.

Molte forme di belle arti includono proprietà di proprietà di qualcun altro ma in tua custodia. Un esempio è un dipinto di proprietà di un artista ma esposto su un muro nel tuo ristorante. Se la grafica è programmata sulla tua politica (se sei assicurato in un modulo programmato) o soddisfa la definizione di belle arti (se sei assicurato in un modulo generale), il dipinto dovrebbe qualificarsi come proprietà coperta.

Controlla la tua politica prima di spostare le opere d'arte fuori sede! Le forme di belle arti offrono spesso una copertura limitata per la proprietà in transito o situate in un luogo che non possiedi.

La maggior parte dei moduli programmati fornisce una certa copertura per le belle arti che acquisite durante il periodo della politica. Il limite è generalmente basso e la copertura è a breve termine (spesso 30 giorni). Se acquisti nuove opere d'arte, dovrai contattare prontamente l'assicuratore per aggiungere l'articolo alla tua politica.

Pericoli esclusi

Le forme di belle arti contengono meno esclusioni rispetto a una politica di proprietà standard. La maggior parte dei danni da copertura causati da qualsiasi rischio non specificamente escluso. Ecco alcune esclusioni comuni:

• Guerra, pericolo nucleare, azione governativa (come il sequestro)
• Disonestà commessa da te, un preside aziendale o dai tuoi dipendenti
• Misteriosa scomparsa
• Separazione volontaria con la proprietà per dolcetto o falsa pretesa
• Inquinamento
• Usura
• Riparare, ripristinare o ritoccare
• Flood e terremoto
• Rottura di oggetti fragili a meno che il danno non sia causato da un pericolo chiamato

L'esclusione della rottura è simile a quella trovata nella politica di proprietà. Alcuni assicuratori lo elimineranno per un premio aggiuntivo. Possono anche offrire copertura per alluvione e terremoto.

Sponsorizzazioni di copertura estesa

Alcuni assicuratori offrono un'assicurazione di belle arti nell'ambito di un'approvazione di "copertura estesa". Un esempio di tale approvazione è l '"estensione selezionata" offerta da Markel. Se fornito in questo modo, la copertura delle belle arti può essere abbastanza economica. Tuttavia, il limite è generalmente basso, come $ 10.000 o $ 25.000.

Un altro problema con le spalle estese di copertura è il modo in cui apprezzano le belle arti. Alcune perdite di pagamento in base al costo per riparare le opere d'arte danneggiate, il costo lo sostituiscono o il suo valore in contanti effettivi, a seconda di quale sia il più. In terzo luogo, alcune sponsorizzazioni non rimuovono le esclusioni problematiche (come il calore e l'umidità) delineate sopra.