Confessione del giudizio in un prestito commerciale? Fermati prima di firmare!

Una coppia nella zona di Tampa Bay ha ottenuto un prestito per $ 36.762 per la loro attività immobiliare. Anche se non avevano mai perso un pagamento, il prestatore ha convinto un tribunale a congelare il proprio conto bancario e ha preso $ 52.886.93 da loro (molto più di quanto hanno pagato, considerando che avevano già effettuato pagamenti). Come è potuto accadere?

Il marito e la moglie avevano firmato una confessione di giudizio, che legalmente diede al prestatore il diritto di prendere i loro soldi dopo aver convinto un tribunale di aver perso un pagamento. (Vedi questo articolo sul Tampa Bay Times per maggiori dettagli.)

Cos'è una confessione di giudizio?

Una "confessione del giudizio" è un documento firmato da un mutuatario che rinuncia al diritto al giusto processo se un debito non è pagato. Il termine "confessione di giudizio" o decreto di consenso, significa che il firmatario confessa e accetta la sentenza (la decisione del tribunale).

UN coccovit Nota, simile a una confessione di giudizio, è un documento straordinario in cui un debitore autorizza il loro avvocato a partecipare a una confessione in tribunale contro una sentenza. La maggior parte delle leggi statali non consente le note di cognat.

Non confondere una confessione di giudizio con un giudizio di consenso (a volte chiamato decreto di consenso), che spiega i termini di un accordo che è concordato da entrambe le parti anziché una causa.

La confessione del giudizio potrebbe includere anche una garanzia personale, in cui il mutuatario impegna i fondi personali se il prestito non viene rimborsato.

Se firmi una confessione di giudizio, stai praticamente dicendo che ammetti automaticamente di aver rotto il contratto. La penalità scritta nel contratto può essere imposto senza alcuna possibilità di dire la tua parte o raggiungere un compromesso. È come confessare che hai ucciso qualcuno senza avere la possibilità di avere una prova.

Le confessioni di giudizio sono ai sensi della legge statale

La lingua di "Confessione del giudizio" può far parte di un accordo di prestito, in particolare in una nota di promessa. Questa lingua è regolata dagli stati. Non molti stati (tra cui la Florida, dove viveva la coppia sopra) consentono la confessione del linguaggio del giudizio, ma New York, dove la compagnia di prestiti della coppia di Tampa aveva il suo ufficio principale, fa. Nell'agosto 2019, la legge di New York è cambiata per rendere inapplicabile confessioni di giudizio da parte di parti che residenti fuori New York.

Alcuni stati consentono confessioni di giudizio in aree limitate; La Pennsylvania, ad esempio, consente le transazioni di Confession of Judgment nelle transazioni commerciali (UCC).A volte la legge statale consente un periodo di tempo (30 giorni, ad esempio) di consentire al debitore di presentare mozioni e elaborare un piano di rimborso.

Come funziona una confessione di giudizio?

Questo concetto non è difficile ma è strano, quindi diamo un'occhiata a come accade tutto ciò.

• Un'azienda ottiene un prestito commerciale da un prestatore. La società firma documenti che includono la confessione del linguaggio del giudizio durante il processo di approvazione del prestito.
• Ad un certo punto forse il mutuatario paga un giorno in ritardo (ma non sempre). Il prestatore va in un tribunale (a New York, in questo caso) e ottiene qualcuno (forse solo un impiegato del tribunale) per concordare sul fatto che il mutuatario è inadempiente sul prestito. Cioè, il mutuatario non ha rispettato i termini che richiedono come il denaro deve essere rimborsato.
• Quindi la confessione del linguaggio del giudizio è attuata dalla Corte e il prestatore prende l'ordine della sentenza per costringere una banca a congelare i fondi del debitore e dare questi fondi al prestatore.
• No, il prestatore non deve avvisare al mutuatario che i loro soldi verranno presi.

Che aspetto ha una confessione del linguaggio del giudizio?

Un esempio di confessione di giudizio ai sensi della legge dell'Ohio dice:

Firmando questo documento rinunci al tuo diritto di notare e del processo in tribunale. Se non si paga in tempo, una sentenza del tribunale può essere presa contro di te senza la tua conoscenza preliminare e i poteri di un tribunale possono essere usati per raccogliere da te indipendentemente dalle dichiarazioni che potresti avere contro il creditore.

Ecco come potrebbe apparire una confessione di giudizio in un accordo di transazione:

"Questa confessione di giudizio è per un debito giustamente dovuto al querelante ... [con la firma di una nota di promessa] ... Sono ... concordo sul fatto che, nel caso in cui non riuscisca a soddisfare i miei obblighi come stabilito nella nota di promessa quando tali obblighi caduta a causa, quindi l'attore può richiedere l'esecuzione del giudizio."(Significa che l'intero importo della nota è immediatamente dovuto e pagabile)

Come può l'azienda recuperare i suoi soldi?

Può essere quasi impossibile. Nel caso della coppia a Tampa, hanno perso la loro attività e hanno dovuto dichiarare fallimento perché tutti i loro soldi erano stati presi. Per combattere questa ingiustizia, il debitore ha bisogno di un avvocato e come si paga questa persona quando non hai soldi? Poiché l'intero processo era legale e il prestatore può dimostrare che il debitore ha firmato, c'è poco che si può fare.

Cosa si può fare prima di firmare

Dalla recessione finanziaria nel 2008, alcuni istituti di credito richiedono la confessione del linguaggio del giudizio nei prestiti commerciali per impedire ai debitori di allontanarsi dal business e dal prestito. Alcuni suggerimenti:

• Chiedi informazioni sul prestatore. Dai un'occhiata. Questi finanziatori offrono spesso grandi tassi che le banche non possono eguagliare ma hanno maggiori probabilità di richiedere la confessione del linguaggio del giudizio.
• Scopri dove sono il quartier generale del prestatore (quale stato) e quali sono le loro leggi riguardanti le confessioni di giudizio.
• Se il prestatore non rimuove la clausola, chiedi Quali altre garanzie puoi dare. Se non c'è opportunità di compromesso, potresti voler allontanarsi dal prestito.
• Ottieni un avvocato per rivedere i documenti prima di firmare. È meglio (e più economico) pagare un avvocato prima del fatto che pagare per cercare di recuperare i tuoi soldi.