Fers vs. Differenze del sistema pensionistico CSRS

Il u.S. Il governo mantiene due sistemi pensionistici per i propri dipendenti: il sistema pensionistico dei dipendenti federali e il sistema pensionistico del servizio civile. I sistemi pensionistici sono comuni a tutti i livelli di governo. I dipendenti, e spesso anche i datori di lavoro, contribuiscono con denaro ai fondi pensionistici e ai pensionati dei dipendenti traggono entrate mensili dal sistema.

Esistono diverse differenze significative tra questi due sistemi.

CSRS non è più un'opzione 

Tutti i lavoratori federali avevano la possibilità di convertire da CSRS in FERS quando FERS fu creato per la prima volta nel 1987. Ora tutti i dipendenti federali sono automaticamente iscritti a FERS, non hanno invece la scelta di eleggere i CSR.

Non è per dirlo NO I dipendenti federali hanno CSRS, tuttavia. CSRS è ancora disponibile per i lavoratori federali che erano nel sistema CSRS prima del 1987 e che hanno scelto di rimanere con i CSR invece di passare a FERS in quel momento. I loro benefici non sono stati terminati con l'introduzione di FERS. 

FERS ha lo scopo di avere successo completamente i CSR quando i beneficiari dei CSR alla fine muoiono.  

Un componente vs. Tre componenti

CSRS è stato istituito il 1 ° gennaio 1920 ed è un classico piano pensionistico simile a quelli istituiti nello stesso periodo di tempo tra sindacati e grandi aziende. I dipendenti contribuiscono con una certa percentuale della loro retribuzione. Quando si ritirano, ricevono una rendita sufficiente per mantenere uno standard di vita simile a quello che hanno vissuto durante i loro anni di lavoro.

Supponendo che il lavoratore abbia almeno 30 anni di servizio federale, il vantaggio CSRS è generalmente sufficiente per fornire uno stile di vita confortevole anche senza previdenza sociale o risparmi per la pensione. È indicizzato per l'inflazione.  

Un dipendente FERS ha una pensione più piccola, non destinata a finanziare completamente il suo pensionamento da solo. Ottiene anche un piano di risparmio dell'usato e una previdenza sociale per finanziare il suo pensionamento oltre al programma pensionistico.

Il piano di risparmio dell'usato è simile a un 401 (k), quindi è possibile che un dipendente FERS possa essere a corto di pensione se non gestisce il piano in modo efficiente. Ma avere il TSP offre ai dipendenti a FERS più controllo e flessibilità con i loro piani di pensionamento. Fers i lavoratori in genere si ritirano con il doppio dei risparmi che i lavoratori della CSRS si accumulano, sebbene i dipendenti CSRS abbiano benefici pensionistici superiori. 

Adeguamenti del costo della vita 

I dipendenti più anziani che hanno avuto CSR hanno ricevuto gli aggiustamenti del costo della vita dall'inizio. La regolazione FERS è più pungente e non disponibile fino a quando il dipendente non raggiunge i 62 anni. La Cola è equivalente a quella data ai pensionati militari e ai destinatari della sicurezza sociale. 

Benefici per invalidità 

È generalmente accettato che il piano FERS abbia il vantaggio qui, almeno per i dipendenti che hanno superato 18 mesi di servizio. I benefici sono leggermente maggiori e, naturalmente, i dipendenti CSRS non hanno generalmente diritto alla disabilità della sicurezza sociale perché non hanno sufficienti crediti di sicurezza sociale. 

Benefici per i sopravvissuti 

I sopravvissuti ai dipendenti della CSRS hanno diritto a benefici per i sopravvissuti del 55% del beneficio CSRS iniziale non ridotto. Scende al 50% per i sopravvissuti alla FERS-Dopo una riduzione del 10%. Fers Survivors in genere riceverebbe anche benefici per i sopravvissuti alla previdenza sociale, tuttavia, e presumibilmente erediterebbero l'equilibrio rimanente nei piani di risparmio dell'usato. 

La dimensione dei pagamenti di rendita

Poiché FERS ha tre componenti, questi componenti offrono ciascuno in pensione meno denaro. Il pagamento della rendita per i pensionati CSRS è progettato per essere il loro unico reddito, mentre i pensionati FERS hanno la rendita, il piano di risparmio dell'usato e le prestazioni di sicurezza sociale.  

Regole del piano di risparmio dell'usato

Il u.S. Il governo contribuisce con un importo pari all'1% del contributo di ciascun dipendente FERS al suo conto di risparmio dell'usato. Fers i dipendenti possono contribuire di più e l'u.S. Il governo corrisponderà a tali contributi fino a una certa percentuale.

I dipendenti della CSRS possono partecipare al piano di risparmio dell'usato, ma non ricevono soldi aggiuntivi dal governo federale se scelgono di farlo. Quell'1% aiuta il governo a garantire che i dipendenti FERS raggiungano un pensionamento paragonabile a quello dei dipendenti CSRS. È investito dopo tre anni di servizio e non si chiude automaticamente al momento della pensione, forzando un trasferimento di fondi. 

L'importo prelevato dagli stipendi

I dipendenti CSRS contribuiscono tra il 7% e il 9% dei loro stipendi al sistema. Va notato, tuttavia, che i dipendenti FERS contribuiscono con un importo comparabile quando la previdenza sociale viene presa in considerazione nel contributo totale. I dipendenti federali assunti prima o nel 2012 contribuiscono all'8%e i dipendenti assunti dopo il 2012 contribuiscono 3.1%.

L'aliquota dell'imposta sulla previdenza sociale chiamata anche vecchiaia, sopravvissuti e assicurazione invalida, o OASDI è 5.3%. Fers I dipendenti possono contribuire maggiormente al piano se lo desiderano utilizzando il piano di risparmio dell'usato.

Prima età di pensionamento

I dipendenti della CSRS possono andare in pensione di età compresa. I dipendenti più anziani possono andare in pensione un po 'prima, a seconda di quando hanno iniziato la loro carriera.

La linea di fondo 

Non è più davvero necessario valutare tutti questi pro e contro ora che non puoi più eleggere i benefici CSRS. Può aiutarti a pianificare il tuo pensionamento un po 'più efficace, tuttavia, se stai passando 30 anni di servizio ma non sei ancora pronto a ritirarsi abbastanza.