Assicurazioni assicurate e non di proprietà

Come molte aziende, la tua azienda può utilizzare auto di proprietà di qualcun altro, come un dipendente, un partner o un'agenzia di noleggio. Anche se non li possiedi, tali veicoli dovrebbero essere assicurati sotto la copertura della responsabilità automatica commerciale. Ciò ti assicurerà di essere protetto se uno di questi veicoli è coinvolto in un incidente che si traduce in una causa contro la tua azienda.

Auto assunti

Veicoli che la tua azienda affitta, contratti di locazione, assunzioni o prestiti sono chiamati auto assunti nell'ambito della politica automobilistica aziendale standard. Un'auto assunta è un veicolo che noleggi o in affitto a breve termine, come un'auto che affitta per un viaggio d'affari di tre giorni. Le auto in affitto a lungo termine (per sei mesi o più) sono assicurate allo stesso modo delle auto che possiedi.

Automobili non di proprietà

In base a una politica automobilistica commerciale, i veicoli utilizzati dalla tua azienda ma non possiedono, assumono, prendono in prestito o leasing vengono chiamati automobili non di proprietà. Le auto non di proprietà includono veicoli di proprietà dei tuoi dipendenti ma utilizzati nella tua attività. Un esempio è il veicolo personale di un dipendente che il lavoratore utilizza per chiamare i clienti. Ecco altri esempi di auto non di proprietà:

• un veicolo di proprietà di un partner (di una partnership) e utilizzato per l'azienda aziendale
• Un veicolo che un dirigente in prestito prende in prestito dal suo vicino per guidare una riunione di lavoro dell'azienda
• un veicolo di proprietà di un membro di una società a responsabilità limitata e utilizzato nel business

Non fare affidamento sulla copertura del proprietario!

È generalmente una cattiva idea fare affidamento sull'assicurazione di qualcun altro come unica fonte di protezione contro i reclami di responsabilità automatica. Di conseguenza, dovresti non dipendere dall'assicurazione di responsabilità da un noleggio per salvaguardare la propria attività contro cause derivanti dai veicoli che affittano. Alcuni stati non richiedono alle aziende di noleggio di fornire alcuna copertura di responsabilità automatica ai propri clienti. Gli stati che richiedono la copertura richiedono generalmente solo il limite minimo obbligatoria dalla legge. Questo limite è di solito molto basso. Per proteggere la tua attività dalle cause legali, è necessario acquistare una copertura di responsabilità automatica assunta. 

Allo stesso modo, non dovresti fare affidamento sull'assicurazione del proprietario di un veicolo per proteggere la tua attività dai reclami derivanti dall'uso di auto non di proprietà. Per prima cosa, il proprietario del veicolo potrebbe non essere assicurato o avere una copertura minima. Anche se verifichi che il veicolo sia adeguatamente assicurato, il proprietario potrebbe annullare la politica. Inoltre, l'assicurazione del proprietario potrebbe non coprire i conducenti diversi dal proprietario. Per questi motivi, la tua politica automatica commerciale dovrebbe includere una copertura di responsabilità automatica non di proprietà.

Le coperture di responsabilità automatica assunte e non di proprietà sono un investimento saggio poiché i reclami di responsabilità automatica possono essere molto costosi. Un incidente che causa gravi lesioni a un altro guidatore o un pedone può causare danni contro la tua azienda di $ 100.000 o più. Se non si dispone dell'assicurazione di responsabilità adeguata, un singolo reclamo potrebbe mettere fuori servizio la tua azienda.

Si noti che le coperture di responsabilità automatica assunte e non di proprietà si applicano su base eccessiva. Cioè, queste coperture si applicano Dopo Altre assicurazioni primarie da collezione, come la polizza automatica del proprietario del veicolo, sono state utilizzate.

Copertura automobilistica aziendale

Coperture di responsabilità automatica automatica e non di proprietà assunte sono disponibili nell'ambito di una politica automobilistica commerciale. Possono essere acquistati da soli o in collaborazione con i veicoli che coprono l'assicurazione che la tua azienda possiede. Se non si dispone di una politica automatica commerciale, il tuo assicuratore di responsabilità potrebbe essere disposto ad aggiungere coperture automobilistiche assunte e non di proprietà alla politica di responsabilità generale. Queste coperture possono essere incluse in una politica di responsabilità tramite un'approvazione.

Supponiamo che tu abbia già una politica automobilistica commerciale ma non sei sicuro se copre le auto assunte e non di proprietà. Puoi prendere questa determinazione osservando i simboli di designazione automatica coperti nelle dichiarazioni. Se il simbolo 1 (qualsiasi auto) o i simboli 8 e 9 (rispettivamente Auto assunti e non di proprietà) compaiono accanto alla copertura di responsabilità, sono coperte le auto assunte e non di proprietà.

Il premio per la copertura della responsabilità automatica assunta si basa sul costo del noleggio, il che significa che i soldi spendi in affitto veicoli. L'assicuratore può addebitare un piccolo premio minimo quando inizia la copertura. Dopo la scadenza della politica, l'assicuratore chiederà un conteggio dei costi di affitto durante il periodo della politica. L'assicuratore calcolerà il tuo premio. Se il premio effettivo supera la somma che hai pagato inizialmente, l'assicuratore può fatturarti per l'importo aggiuntivo.

Il premio per la copertura automobilistica non di proprietà si basa sul numero di lavoratori che impieghi. L'assicuratore calcola un numero medio di dipendenti per l'anno e applica un tasso.

Articolo a cura di Marianne Bonner