Dovresti consolidare il debito commerciale?

I proprietari di piccole imprese devono spesso prendere in prestito denaro per coprire problemi di flusso di cassa temporanei, espansioni dei fondi e/o acquistare nuove attrezzature. Se hai preso più di un prestito per la tua piccola impresa, il consolidamento dei prestiti può rendere il rimborso del tuo debito più semplice e più conveniente.

Prestiti per il consolidamento del debito commerciale Rifinanziare il debito esistente e inserire tutti i pagamenti del prestito in un unico programma di rimborso. Oltre a ciò, possono offrire termini migliori tra cui pagamenti meno frequenti e tariffe più basse.

Differenze tra consolidamento e rifinanziamento

Alcune persone usano il "consolidamento del debito" e il "rifinanziamento" in modo intercambiabile, ma non sono la stessa cosa. Quando si rifinanzia, prendi un nuovo prestito a un tasso di interesse più basso per ripagare un prestito esistente e ad alto interesse. Quando ti consolida, stai raggruppando due o più prestiti insieme, prendendo un nuovo prestito per ripagare tutti i prestiti esistenti.

Il consolidamento del debito è una forma di rifinanziamento, ma non tutto il rifinanziamento è il consolidamento del debito. Se si sostituisce solo un prestito con un nuovo prestito a un tasso di interesse inferiore, questo si rifinisce. Il consolidamento del debito converte molteplici prestiti in un prestito.

È importante notare che il consolidamento del debito non comporta necessariamente un tasso di interesse inferiore, sebbene ciò possa essere il caso. Idealmente, il tuo prestito di consolidamento del debito aziendale ti farà risparmiare denaro, ma l'attenzione sta rendendo i pagamenti più gestibili sostituendo diversi istituti di credito con uno.

Prima di prendere un prestito di consolidamento del debito, è importante fare le tue ricerche, lavorare con un prestatore affidabile e ricontrollare il doppio e triplo. Vuoi essere assolutamente sicuro che il consolidamento del debito sia la scelta giusta per la tua attività.

Il consolidamento del debito è giusto per te?

Il consolidamento del debito aziendale sembra un'ottima idea, ma prima di procedere è importante prendere qualche passo per essere certo che sia una scelta per il risparmio dei costi per la tua attività e che ti qualificherai per un prestito di consolidamento a un tasso ragionevole. Le considerazioni includono:

• Attuale prestiti ad alto interesse: Se i tuoi prestiti attuali sono a bassi tassi di interesse, non vi è alcun vantaggio nel pagarli, in particolare se il nuovo prestito ha un tasso più elevato.
• Il tuo punteggio di credito personale: Poiché stai cercando un prestito più grande per ripagare diversi più piccoli, il tuo punteggio di credito personale avrà un impatto sulla tariffa al quale puoi ottenere un prestito di consolidamento.
• La redditività della tua azienda: Se i profitti e il flusso di cassa della tua azienda sono recentemente migliorati, ti qualificherai per un tasso inferiore.
• Finanze personali migliorate: Se hai recentemente pagato un'auto o un mutuo per la casa o hai una spesa ridotta e un aumento dei risparmi, il tasso di interesse potrebbe essere inferiore.
• Il periodo di tempo in cui sei stato in attività: Più sei stato in attività, più a lungo il tuo track record. Le aziende che sono state attive per più di un anno ricevono generalmente termini e tassi di prestito più favorevoli.

Pro e contro del consolidamento del debito aziendale

Se hai stabilito che il consolidamento del debito aziendale potrebbe essere giusto per te, la prossima cosa da considerare prima di procedere sono i pro e i contro. Sebbene ci siano ragioni per cui il consolidamento del debito possa essere un'ottima scelta, ci sono anche alcuni rischi che può rappresentare per la tua attività.

Pro di consolidamento del debito:

• Rimborso più gestibile: Poiché stai effettuando un pagamento mensile anziché diversi, il consolidamento del debito semplifica la conservazione dei libri e il pagamento.
• Flusso di cassa migliorato: Se stai consolidando diversi prestiti ad alto interesse in un prestito a interesse inferiore, avrai più contanti ogni mese.

Consolidamento del debito Contro:

Pagare gli interessi composti: Quando consolida il debito commerciale, stai pagando ciò che devi sui tuoi prestiti iniziali, più interessi. Quindi, anche se il tasso di interesse per un prestito di consolidamento del debito aziendale potrebbe essere inferiore al tuo debito iniziale, finisci per pagare gli interessi oltre agli interessi.

Pagare più interessi nel tempo: La maggior parte dei prestiti di consolidamento del debito commerciale sono a lungo termine, il che significa che pagherai interessi per un periodo di tempo più lungo. Anche se il tasso di interesse è inferiore, potresti pagare di più per la vita del prestito.

Come funziona il consolidamento del debito?

Dichiarato semplicemente, quando si consolida il debito prendi un prestito più grande per ripagare diversi prestiti più piccoli. Prima di richiedere un prestito di consolidamento, assicurati che nessuno dei tuoi prestiti esistente abbia una pena di pagamento anticipato. Generalmente non è conveniente consolidare qualsiasi prestito con penalità di pagamento anticipato.

Successivamente, aggiungi tutti i prestiti esistenti per determinare l'importo totale del debito attuale. In media insieme il tasso percentuale annuo (APR) di ogni prestito stai consolidando. Quando acquisti un prestito di consolidamento, assicurati che il nuovo APR sia uguale o inferiore all'APR medio per tutti i tuoi prestiti attuali. In tal caso, e se ti senti a tuo agio con un nuovo programma di rimborso a lungo termine, vai avanti e prendi il prestito e usalo per ripagare il debito esistente. Basta non dimenticare di effettuare pagamenti mensili sul tuo nuovo prestito di consolidamento!

Dove posso ottenere un prestito di consolidamento del debito commerciale?

Vari fornitori offrono prestiti di consolidamento del debito delle piccole imprese. È meglio ricercare diverse opzioni per assicurarsi che tu stia ottenendo il miglior tasso di interesse e i termini di prestito. I fornitori di prestiti di consolidamento del debito includono:

• La tua banca locale, come Chase o Wells Fargo.
• Il programma di prestito SBA 7 (a) garantisce i prestiti concessi dalle banche locali.
• I finanziatori online come fondi, cerchio di finanziamento o club di prestito potrebbero essere la scelta migliore per te se non soddisfi le linee guida di qualificazione rigorose della tua banca locale o della SBA.

La linea di fondo

Il consolidamento del debito può essere un modo efficiente per ripagare il debito delle piccole imprese. Ma prima di scegliere questa soluzione per affrontare i debiti esistenti, assicurati di pesare tutti i pro e i contro.

Il consolidamento del debito può offrire a proprietari di piccole imprese più basse, un unico programma di rimborso e ridurre la frequenza dei pagamenti. Ma dovresti anche essere consapevole dei tassi di interesse composti e della possibilità di pagare più interessi nel tempo.

Fare i compiti ti consentirà di prendere le decisioni finanziarie più intelligenti per la tua attività.