Il tasso di interesse principale in che modo influisce sul tuo prestito per le piccole imprese

Quando si richiede un prestito di piccole imprese, le banche in genere utilizzano un punto di riferimento per calcolare il tasso di interesse che citano sul prestito bancario proposto. Quel punto di riferimento è di solito il tasso di interesse principale. Il tasso di interesse principale è ciò che le banche addebitano i loro clienti più creditizi, ed è il tasso di base sui prestiti aziendali pubblicati dalla maggioranza delle 25 più grandi banche della nazione. Nel caso di mutui a tasso regolabile (armi) e di altri prestiti a tasso variabile, agli imprenditori può essere offerto un tasso basato su un punto di riferimento simile, il tasso di London Interbank ha offerto (LIBOR). Tuttavia, LIBOR verrà eliminato dopo il 2021.

Il u.S. Tasso di interesse primario

Il tasso di interesse primario è rilevante per le piccole imprese perché le banche generalmente lo utilizzano come punto di partenza da cui calcolare il tasso di interesse da addebitare sui prestiti alle piccole imprese. Il cliente medio delle piccole imprese può di solito contare sulle banche che aggiungono alcuni punti percentuali all'attuale tasso primario. In una recessione, le piccole imprese potrebbero dover pagare tassi ancora più alti. È quasi inaudito per una piccola impresa offrire un prestito al tasso di interesse privilegiato. La maggior parte delle piccole imprese verrà offerto un tasso di interesse basato sul tasso di interesse principale più punti percentuali aggiuntivi che riflettono i propri fattori di rischio individuali.

La maggior parte delle piccole imprese verrà offerto un tasso di interesse basato sul tasso di interesse principale più punti percentuali aggiuntivi che riflettono i propri fattori di rischio individuali.

Fisso vs. Tassi di interesse variabili sui prestiti per le piccole imprese

Il tasso di interesse primario ha oscillato significativamente nel tempo. Nel febbraio 1972, ad esempio, la U.S. La tariffa primaria si trovava a 4.5 percento. Ha quindi iniziato un aumento delle onde, generalmente cambiando un quarto o un mezzo punto mensile. Ci sono stati periodi in cui è tornato di nuovo, ma solo in un certo senso. Nel dicembre 1980, il tasso principale si trovava a un 21 sorprendente.5%-Un massimo di tutti i tempi. In confronto, l'U.S. Il tasso di interesse principale era 3.25% nel gennaio 2021.

Questo tipo di gamma e la volatilità del tasso di interesse sottostante che rappresenta possono essere rovinosi per le piccole imprese, soprattutto perché i finanziatori che fanno prestiti aziendali a breve termine negano spesso le piccole imprese un prestito a tasso fisso, potenzialmente sottoponendoli a spese di interesse insostenibili se il tasso primario si è rafforzato. Come regola generale, è prudente per i proprietari di piccole imprese ottenere un tasso fisso in un ambiente a basso interesse, come il periodo di "allentamento quantitativo" che ha seguito la grande recessione del 2008-09. Mentre i tassi di interesse sui prestiti a tasso fisso in genere sono un punto o due in più rispetto a un prestito simile con un tasso variabile, accettando il tasso fisso leggermente più elevato fornisce certezza e protegge gli imprenditori dal tipo di aumento dei tassi osservati negli anni '70.

Il benchmark Libor

Libor (tasso offerto da Londra Interbank) è un punto di riferimento utilizzato per impostare tassi di interesse basati sulle condizioni di mercato. Viene utilizzato principalmente per prestiti ipotecari residenziali con tassi variabili o regolabili. Storicamente, LIBOR è stato anche utilizzato per le linee di credito azionarie domestiche (HELOC), prestiti studenteschi, carte di credito e prestiti automobilistici.

Le piccole imprese coinvolte nelle importazioni/esportazioni o altre operazioni internazionali possono trattare con il tasso di interesse Libor. Questo è il tasso di interesse durante la notte per il mercato di Londra Eurodollar per i prestiti. Generalmente si muove direttamente insieme al tasso primario, sebbene storicamente è stato leggermente più basso e più volatile della U.S. tasso principale.

Le tariffe del Libor non saranno pubblicate dopo il 2021. Il benchmark verrà completamente eliminato il 30 giugno 2023. Il tasso di finanziamento durante la notte garantito lo sostituirà.

Ottenere il miglior tasso

Una piccola impresa dovrebbe prima applicare alla banca con cui fanno affari, è più probabile che danno una tariffa favorevole a un cliente di lunga data con più account che a qualcuno con cui hanno fatto poca o nessuna attività in passato. Prima di fare domanda per la banca, metti insieme una presentazione professionale sul perché hai bisogno del prestito per le piccole imprese. Includi tanti anni di bilanci per la tua attività, fino a cinque anni.

Prima di fare domanda per la banca, metti insieme una presentazione professionale sul perché hai bisogno del prestito per le piccole imprese. Includi tanti anni di bilanci per la tua attività, fino a cinque anni.

Dovresti includere i bilanci, le dichiarazioni del reddito e le dichiarazioni dei flussi di cassa.

Prima della presentazione alla banca, verificare con altre banche in merito ai loro tassi di interesse sui prestiti delle piccole imprese, insieme ai loro altri termini. Questo ti darà un po 'di potere negoziale. Altre banche concedono prestiti a aziende simili ai tuoi?

Controlla il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto di credito. Correggi eventuali errori sul rapporto di credito prima di richiedere il prestito delle piccole imprese.

Preparati a pagare diversi punti percentuali di interessi al di sopra del tasso primario o del LIBOR.