Tipi di prestiti immobiliari commerciali

I proprietari di proprietà commerciali in genere hanno bisogno di mutui quando vogliono costruire edifici. Dopo la costruzione degli edifici, a volte hanno bisogno di finanziamenti aggiuntivi per mantenerli completamente affittati e in buone condizioni.

I prestiti immobiliari commerciali sono uno dei tanti tipi di prestiti commerciali.

Cos'è un prestito immobiliare commerciale?

Un prestito immobiliare commerciale è un mutuo garantito in una proprietà commerciale, piuttosto che una proprietà residenziale.

Possono essere offerti da banche, istituti di credito privati, compagnie assicurative, fondi pensione e persino l'U.S. Small Business Administration.I prestiti immobiliari commerciali possono creare partenariati commerciali, consentire alle aziende di espandersi e aiutare i proprietari a evitare la preclusione. Sono offerti da una varietà di banche e istituti di credito disposti ad assumere i rischi inerenti allo sviluppo immobiliare commerciale.

L'incentivo per i finanziatori a concedere prestiti ai proprietari di immobili commerciali è che le loro proprietà in genere attirano inquilini ricchi e talvolta producono milioni di dollari di entrate. Sebbene il rischio sia elevato, gli incentivi per il guadagno possono essere ancora più elevati.

Tipi di prestiti immobiliari commerciali

Comprendere le diverse opzioni di prestito e il modo in cui lavorano può aiutare i professionisti del settore immobiliare e i proprietari di edifici commerciali, nonché i finanziatori, per navigare meglio le opportunità di finanziamento nei periodi di bisogno.

Prestiti a ponte

Un prestito a ponte fornisce al debitore del flusso di cassa istantaneo per finanziare le esigenze immediate di un progetto. I prestiti a ponte sono temporanei, di solito con un termine di circa un anno. Normalmente sono ottenuti mentre il mutuatario sta aspettando che arrivi finanziamenti a lungo termine.

I prestiti a ponte sono generalmente offerti da istituti di credito privati. Richiedono punteggi di credito eccellenti e prova del reddito. I mutuatari devono anche dimostrare di avere abbastanza contanti per coprire le spese esistenti della proprietà più il rimborso del nuovo prestito.

Prestiti di acquisto immobiliare

I prestiti di acquisto immobiliare sono simili ai mutui commerciali a tasso fisso e a tasso regolabile. I mutuatari devono avere un credito eccellente per qualificarsi per questo tipo di prestito e risparmi significativi sia nei conti bancari che personali.

I finanziatori richiedono generalmente che la proprietà commerciale sia utilizzata come garanzia. Il tasso di interesse del prestito è determinato dal rapporto prestito-valore.

Prestiti in denaro duro

Un proprietario deve elencare la proprietà commerciale come garanzia per qualificarsi per un prestito in denaro duro, anche se il prestito viene utilizzato per salvare la proprietà. I prestiti in denaro duro sono normalmente offerti da istituti di credito privati ​​che non devono soddisfare gli stessi standard dei finanziatori commerciali tradizionali.

Questi prestiti sono temporanei, non a lungo termine, e sono offerti solo quando il tempo è essenziale, come durante un procedimento di preclusione. Comportano un alto rischio di inadempienza e un tasso di interesse corrispondente.

Finanziamento della joint venture 

Gli investitori privati ​​e le imprese di investimento di solito offrono prestiti a joint venture. In genere, due partner di un gruppo fanno domanda per il finanziamento insieme. Un prestito di joint venture è utile quando nessuna parte di una partnership può ottenere finanziamenti da solo. Può creare un accordo in cui tutte le parti condividono equamente nei profitti e nelle perdite di una proprietà.

A differenza di un vero partenariato immobiliare, la relazione tra i candidati al prestito non deve essere ufficiale o estendersi oltre la proprietà finanziata e il prestito. 

Ipoteca partecipante

In base a un mutuo partecipante, il prestatore è autorizzato a condividere in parte le entrate generate da una proprietà commerciale. Il prestatore riceve il pagamento del mutuo mensile insieme agli interessi, nonché una quota del reddito da locazione della proprietà o dei proventi delle vendite.

I mutui partecipanti sono popolari tra le proprietà degli uffici e della vendita al dettaglio quando gli inquilini ben noti e finanziariamente stabili hanno firmato contratti di locazione a lungo termine.

Takeaway chiave

Prestito del ponte: Un prestito a breve termine che fornisce un flusso di cassa istantaneo di prestito per l'aggiornamento o il mantenimento di immobili commerciali

Prestito di acquisto immobiliare: Una forma di mutuo per l'acquisto di proprietà commerciali in cui la proprietà viene utilizzata come garanzia

Prestito di denaro duro: Prestiti temporanei con alti tassi di interesse usati per salvare una proprietà, come una previsto per la preclusione

Finanziamento della joint venture: Prestito concesso a una partnership in cui entrambi i partner condividono i rischi, i premi e i profitti della proprietà commerciale

Ipoteca partecipante: Accordo in cui il prestatore riceve una quota degli utili dalla proprietà commerciale, nonché interessi sul prestito

Scegliere il giusto prestito immobiliare commerciale

Il giusto tipo di prestito dipenderà dalla tua storia finanziaria, dal tipo di immobile che possiedi, dai tuoi obiettivi per quella proprietà e da ciò che intendi utilizzare il prestito per ottenere.

Per trovare il prestito giusto per le tue esigenze in termini che puoi permetterti, potrebbe essere necessario parlare con più istituti di credito. Se sei una piccola impresa, potresti voler esaminare i finanziamenti attraverso la Small Business Administration e i suoi partner, che possono offrire condizioni di prestito migliori rispetto a molti istituti di credito o banche privati.