Copertura di compensazione volontaria

L'assicurazione di compensazione volontaria fornisce le prestazioni di compensazione dei lavoratori ai lavoratori feriti sul posto di lavoro ma non sono coperti dalle leggi sulla compensazione dei lavoratori statali. È una copertura opzionale che può essere aggiunta a una politica di compensazione dei lavoratori standard. Protegge i datori di lavoro dalle azioni legali da parte dei lavoratori feriti.

Esempio

Quanto segue dimostra cosa può accadere quando un datore di lavoro assume un lavoratore non assicurato. Paula possiede una piccola locanda chiamata Placid Pines. La locanda si trova su due acri di terreni paesaggistici, la maggior parte dei quali Paula si mantiene. Alcune volte all'anno assume bob per fare un lavoro di pulizia come rastrellare foglie e siepi di potatura. Bob è un dipendente a tempo pieno in un'azienda di paesaggi locali e svolge occasionali lavori dispari per Paula.

Un giorno, Bob sta velando un ramo morto da un albero sulla proprietà di Paula quando accidentalmente taglia un dito. Paula si precipita Bob in un ospedale, dove il dito è riattacco con successo. Bob presenta un reclamo ai sensi della politica di compensazione dei lavoratori Pines Pines, ma il suo reclamo è negato. L'assicuratore sostiene che Bob non è idoneo per le prestazioni di compensazione dei lavoratori perché è un lavoratore occasionale della locanda, non un dipendente normale. Bob non ha un'assicurazione sanitaria e fa causa a pini placidi per $ 50.000.

Le leggi non coprono tutti

Mentre le leggi sulla compensazione dei lavoratori statali coprono la maggioranza degli individui, la maggior parte ha alcune eccezioni. Molte leggi escludono appaltatori indipendenti, lavoratori domestici, lavoratori agricoli e agricoli e persone impiegate su base casuale o stagionale. Alcune leggi escludono anche i tassisti, i membri del clero, alcuni venditori, i lavoratori ferroviari e i maestri o i membri dell'equipaggio sulle navi. (I lavoratori della ferrovia e delle navi sono coperti dalle leggi federali.)

Alcuni stati non richiedono alle aziende di acquistare la copertura di compensazione dei lavoratori se impiegano meno di un numero specifico di lavoratori (come 2, 3 o 4). Pertanto, i dipendenti di alcune aziende molto piccole potrebbero essere non assicurati.

Compensazione volontaria

Nello scenario Pines Pines sopra descritto, Paula avrebbe potuto assicurarsi Bob per i compensi ai lavoratori acquistando l'approvazione del risarcimento volontario. Perché Paula dovrebbe spendere soldi per l'assicurazione, non è obbligata a fornire?

La copertura del risarcimento volontario può scavare azioni legali da parte dei lavoratori feriti. Bob ha citato in giudizio Placid Pines perché aveva grandi fatture mediche e nessuna assicurazione sanitaria. Se Paula avesse volontariamente fornito benefici per la compensazione dei lavoratori, Bob non avrebbe avuto motivo di fare causa agli affari di Paula. Inoltre, i benefici volontari sono un gesto di buona volontà. Offrendo questi benefici, Paula avrebbe dimostrato che si preoccupava di Bob ed era preoccupata per il suo benessere.

Copre i dipendenti descritti nel programma

La copertura di compensazione volontaria si applica al gruppo di lavoratori descritti nel programma di approvazione. La descrizione deve essere accurata per garantire che i lavoratori siano coperti. Due esempio sono lavoratori occasionali e agricoltori.

Per garantire che i lavoratori siano coperti, assicurati che siano descritti accuratamente nel programma di approvazione.

Lesioni coperte

Come la politica di compensazione NCCIWorker standard, l'approvazione volontaria di compensazione copre due ype di lesioni: lesioni corporee per incidente e lesioni fisiche da parte della malattia (compresa la morte). Un infortunio è coperto solo se soddisfa tutti i seguenti criteri:

• È sostenuto da un dipendente incluso nel gruppo descritto nel programma di approvazione.
• Si presenta da e nel corso dell'occupazione necessaria o accidentale per lavorare in uno stato elencato nel programma di approvazione. Lo stato specifico in cui i lavoratori sono impiegati deve essere elencato nell'approvazione.
• Si verifica durante il periodo politico e si svolge negli Stati Uniti, nei suoi territori o possedimenti o in Canada. L'infortunio può verificarsi da qualche altra parte (come in un paese straniero) se il dipendente è un u.S. o cittadino canadese temporaneamente lontano da quei luoghi (durante un viaggio d'affari).

Una malattia professionale è coperta solo se è causata o aggravata dalle condizioni di lavoro. Ad esempio, se un lavoratore contrae l'asbestosi, la sua malattia sarà coperta solo se è stata causata o aggravata dal suo lavoro per il datore di lavoro assicurato.

Benefici

La copertura di compensazione volontaria offre gli stessi benefici che i lavoratori avrebbero ricevuto se fossero soggetti alla legge sulla retribuzione dei lavoratori statali. Ad esempio, se New York è elencata nell'approvazione, i lavoratori riceveranno i benefici normalmente forniti dalla legge sulla retribuzione dei lavoratori di New York.

L'approvazione non fornisce copertura per i dipendenti coperti da qualsiasi legge di compensazione dei lavoratori. I lavoratori soggetti alla legge non hanno bisogno di una copertura volontaria. L'approvazione esclude inoltre eventuali lesioni che il datore di lavoro provoca intenzionalmente un lavoratore.

Ai lavoratori vengono forniti benefici secondo la legge dello stato elencato nel programma di approvazione.

Rilascio di responsabilità

Come condizione per ricevere benefici, un lavoratore deve rilasciare il datore di lavoro e l'assicuratore di ogni responsabilità per l'infortunio o la morte. In altre parole, il lavoratore non può accettare le prestazioni per un infortunio e quindi presentare una causa contro il datore di lavoro o l'assicuratore per lo stesso infortunio. Il lavoratore deve anche trasferirsi all'assicuratore i propri diritti di surrogazione nei confronti di chiunque sia responsabile per l'infortunio.

Responsabilità dei datori di lavoro

Infine, l'approvazione del risarcimento volontario offre una copertura di responsabilità dei datori di lavoro. Questa copertura protegge il datore di lavoro se il lavoratore diminuisce le prestazioni di compensazione dei lavoratori e quindi fa causa al business per danni.