Cosa fa un consulente finanziario?

I consulenti finanziari aiutano i clienti a pianificare i loro obiettivi finanziari a breve e lungo termine, incluso l'acquisto di una casa, il pagamento per l'istruzione dei loro figli e la pensione. Potrebbero anche fornire consulenza di investimento, tasse e assicurative.

I consulenti finanziari trascorrono gran parte del loro tempo a ricercare e analizzare opportunità di investimento e incontrare clienti e potenziali clienti per superare le strategie di investimento.

Doveri e responsabilità del consulente finanziario

Le tipiche mansioni di lavoro per un consulente finanziario includono:

• Ricerca di mercato
• Analisi di mercato
• Reclutare e sollecitare i clienti
• Valuta le esigenze e gli obiettivi dei clienti
• Raccomandare strategie
• Eseguire strategie
• Monitorare gli account
• Identifica nuove opportunità
• Seguire i regolamenti della Commissione per i titoli e gli scambi

I consulenti finanziari assistono le persone con le loro strategie di investimento valutando le situazioni finanziarie dei clienti e formulando raccomandazioni. I consulenti spesso eseguono strategie per i clienti. Le esigenze dei clienti possono essere variate, compresi gli obiettivi sia a breve che a lungo termine, e i consulenti dovranno presentare una strategia che risponde a tutte le esigenze. Ad esempio, un cliente potrebbe voler costruire un fondo pensionistico oltre al risparmio per le spese universitarie per bambini che potrebbero essere solo pochi anni in futuro.

Per avere successo, i consulenti finanziari devono avere una profonda comprensione dei mercati degli investimenti e un talento per identificare le migliori azioni, obbligazioni o fondi.

Anche il reclutamento di nuovi clienti è una parte importante del lavoro, soprattutto quando inizi. I consulenti finanziari lo raggiungono attraverso la pubblicità tradizionale, gli invii o le chiamate a freddo. Potrebbero anche tenere seminari sulla pianificazione finanziaria o parlare in seminari detenuti da altri. Poiché i consulenti finanziari costruiscono una base di clienti, possono fare di più per costruire la propria attività attraverso il passaparola, supponendo che i loro attuali clienti siano soddisfatti della consulenza di investimento che stanno ricevendo.

Stipendi per i consulenti finanziari

I consulenti finanziari indipendenti in genere guadagnano denaro accusando una commissione in base al valore delle attività dei clienti. I consulenti finanziari che lavorano per le aziende spesso vengono pagati uno stipendio più bonus.

• Stipendio annuale medio: $ 89.330
• Stipendio annuo del 10% superiore: $ 208.000
• Stipendio annuo inferiore del 10%: $ 44.100

Questi dati salariali non includono potenziali bonus.

Istruzione, formazione e certificazione

Non è richiesto alcun campo di studio specifico affinché i consulenti finanziari inizino nel business, ma la crescita e il progresso professionali spesso dipendono dalle certificazioni adeguate e da una laurea.

• Formazione scolastica: Come minimo, i consulenti finanziari hanno bisogno di una laurea e la finanza, l'economia e la contabilità rappresentano generalmente i percorsi migliori per iniziare nel campo. Guadagnare un master in economia aziendale o un master in finanza aiuterà con l'avanzamento o con i clienti di marketing e reclutamento.
• Certificazioni: Chiunque venda prodotti finanziari, come azioni, obbligazioni e polizze assicurative, ha bisogno di licenze per farlo. I consulenti finanziari che gestiscono gli investimenti dei propri clienti devono registrarsi con lo stato o la SEC, a seconda delle dimensioni dell'azienda per la quale lavorano. Molti consulenti finanziari guadagnano le credenziali del pianificatore finanziario certificato dal Consiglio di pianificazione finanziaria certificata (CFP). Ciò richiede il superamento di un esame dopo aver conseguito la laurea e l'acquisizione di tre anni di esperienza nella pianificazione finanziaria.

Competenze e competenze del consulente finanziario

I consulenti finanziari hanno bisogno di conoscenze esperte delle prestazioni del mercato e delle strategie di investimento, ma devono anche avere buone capacità di persone, poiché il reclutamento di clienti e offrire consulenza è una grande parte del lavoro. Queste sono alcune preziose competenze che i consulenti finanziari dovrebbero avere:

• Pensiero analitico: Gran parte del lavoro prevede il monitoraggio dei dati e la proiezione di performance future di vari titoli, obbligazioni e fondi. I consulenti finanziari devono essere in grado di applicare questo pensiero critico alle esigenze dei propri clienti. Valutare tali esigenze implica anche l'analisi di dove si trovano i clienti, dove vogliono essere e quanto tempo devono arrivarci.
• Comunicazione: Lavorare con clienti e potenziali clienti uno contro uno è una parte importante del lavoro. Ciò include buone capacità di ascolto, poiché è fondamentale che i consulenti finanziari comprendano a fondo gli obiettivi dei loro clienti. Il parlare in pubblico è anche un fattore se i consulenti finanziari partecipano a seminari o seminari per attirare nuovi clienti.
• Competenze informatiche: Sono disponibili più programmi per computer per il monitoraggio dei dati di mercato e i consulenti finanziari devono essere efficienti con uno o tutti questi. La competenza di esperti con il software di fogli di calcolo, come l'excel di Microsoft, è importante per il lavoro.
• Vendite: I clienti devono essere convinti che qualunque consulenza stiano ricevendo dal loro consulente finanziario rappresenta la migliore strategia per i loro soldi. È responsabilità del consulente finanziario essere in grado di mostrare ai clienti perché i consigli che stanno dando è il miglior modo di agire.

Outlook di lavoro

Si prevede che la crescita del lavoro per i consulenti finanziari sia di circa il 4% fino al 2029. che è simile al tasso di crescita per tutti i lavori in media. La crescita prevista è dovuta in gran parte ad un aumento dei conti di pensionamento personale e una diminuzione dei fondi pensione tradizionali.

Ambiente di lavoro

Una buona parte del lavoro viene spesa in un ufficio, analizzando i dati da una scrivania. I consulenti finanziari devono anche incontrare clienti e potenziali clienti e tali incontri possono svolgersi in ufficio o nelle case dei clienti. Seminari o seminari possono richiedere un po 'di viaggio.

Orario di lavoro

Per la maggior parte, i consulenti finanziari lavorano ore di lavoro standard, ma saranno necessarie alcune sere e fine settimana per ospitare gli orari dei clienti. Anche i seminari e i seminari si svolgono comunemente durante la sera o i fine settimana.

Come ottenere il lavoro

STUDIO

Laurea in affari, finanza o persino legge sono più comuni.

ESPERIENZA

I consulenti finanziari in genere trascorreranno un anno o più lavorando sotto un consulente più esperto.

CERTIFICAZIONE

Una credenziale CFP può essere ottenuta dopo tre anni di lavoro, rendendo un consulente finanziario più commercializzabile.

Confronto di lavori simili

Le persone che sono interessate a lavorare come consulenti finanziarie potrebbero anche essere interessate a una delle seguenti professioni. Sono inclusi salari annuali mediani:

• Analista di bilancio: $ 78.970
• Analista finanziario: $ 83.660
• Responsabile finanziario: $ 134.180