Cosa ci vuole per essere un rappresentante finanziario?

Il moniker rappresentativo finanziario è un titolo professionale sempre più comune tra le principali compagnie di assicurazione, in particolare le compagnie di assicurazione sulla vita. Sebbene i particolari variano in qualche modo da azienda a azienda, il titolo indica essenzialmente un agente di vendita assicurativo che funge anche da broker di investimento e/o pianificatore finanziario.

Si noti che questo e titoli di lavoro simili possono anche essere trovati in altre società di servizi finanziari al di fuori del settore assicurativo, come fondi comuni di investimento e sconto sul gigante della brokerazione Fidelity Investments, per citare solo un esempio.

Licenze e certificazioni

I tipi di titoli e prodotti di investimento che un rappresentante finanziario ha il permesso di vendere dipendono dalle licenze di autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) che detiene.

La maggior parte delle aziende richiedono in genere le licenze rappresentative della FINRA Series 6 e Series 7 General Securities. Oltre alle polizze assicurative, uno che detiene una licenza Serie 6 può vendere determinati prodotti di investimento confezionati come rendite variabili e fondi comuni di investimento.

La vendita di una gamma molto più ampia di prodotti di investimento, tra cui singoli titoli e obbligazioni, richiede una licenza Serie 7, la stessa qualifica di base per un consulente finanziario in una società di intermediazione di titoli.

All'interno di una determinata azienda, si noti che alcuni rappresentanti finanziari possono essere titolari di serie 6 mentre altri sono qualificati in serie 7. Di conseguenza, nonostante abbia lo stesso titolo, tra questi produttori può esserci una grande variazione nel menu di prodotti e servizi finanziari che possono offrire ai loro clienti, nonché nei loro livelli di conoscenza e competenza.

Nel frattempo, coloro che offrono servizi di pianificazione finanziaria idealmente dovrebbero detenere una designazione di pianificatore finanziario certificato (CFP), ma un potenziale cliente non dovrebbe presumere che questo sia il caso.

Prevalenza del titolo

Alcune delle principali aziende che usano il titolo rappresentativo finanziario tra le loro forze di vendita sono grandi aziende, tra cui Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life.

Compensazione

I piani di compensazione variano in base all'impresa e potrebbero essere un mix di stipendio, compensazione degli incentivi (bonus) e/o commissioni. Riflettendo una tendenza in crescita nel settore dei servizi finanziari, i rappresentanti finanziari possono essere responsabili di una serie di spese, come ad esempio per lo spazio degli uffici, le attrezzature, il marketing e i materiali di vendita. Questa tendenza è già stabilita per la retribuzione del consulente finanziario. D'altra parte, le imprese possono coprire tali spese e/o promettere un pacchetto di retribuzione minimo per i nuovi assunti nei loro primi anni di lavoro sul campo, per aiutarli a stabilirsi.

Trovare statistiche affidabili in media retribuzione è complicato da problemi di classificazione. In particolare, il Federal Bureau of Labor Statistics non riporta i dati sui rappresentanti finanziari. Le loro categorie di lavoro più strettamente correlate sono i consulenti finanziari e gli agenti di vendita assicurativi, nonché "agenti di vendita di titoli, materie prime e servizi finanziari."Per quest'ultimo, la retribuzione mediana a maggio 2017 è stata di $ 63.780 e il 90 percento guadagnato tra $ 33.060 e $ 208.200. Quest'ultima cifra è aumentata da $ 187.200 nel 2014.

Risultati del sito di lavoro

Secondo i siti Web "davvero.com "e" Glassdoor.com ", lo stipendio medio per un" rappresentante dei servizi finanziari "è di circa $ 50.000. Le cifre di Glassdoor sono derivate da serie piuttosto limitate di dati auto-segnalati dagli utenti di quel sito Web, e quindi non possono essere considerati completi o autorevoli.

Allo stesso modo, le cifre di anzi si basano rigorosamente sulle attuali pubblicazioni di lavoro nel suo sistema e quindi sono lungi dall'essere complete. Le citazioni di stipendio medi su entrambi i siti possono anche essere volatili, con alti e bassi a seconda degli elenchi correnti e dei rapporti degli utenti.

Non sorprende che nelle sezioni di reclutamento dei loro siti Web, le principali compagnie assicurative pubblicizzano la retribuzione dei loro migliori rappresentanti finanziari (ad esempio, il 10 percento superiore, la top 1.000 o la top 100) pur silenziose sulla compensazione complessiva media o gli utili medi per quelli nei loro primi anni di servizio.