Descrizione del lavoro per il consulente finanziario, competenze e stipendio

I consulenti finanziari aiutano i clienti a creare piani praticabili per la gestione delle loro finanze rispetto alle situazioni individuali e familiari.

Durante le prime fasi delle loro carriere, i consulenti finanziari spendono molto tempo e energia compilando i loro elenchi di clienti prospettando per nuovi clienti. Si incontrano con potenziali clienti e cercano di convincerli a firmare come clienti. Coinvolgono i clienti affermati e li intervistano per valutare la loro tolleranza al rischio e gli obiettivi finanziari.

I consulenti finanziari raccomandano un mix di investimenti, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento e immobili, per aiutare i clienti a raggiungere i propri obiettivi per risparmi universitari, pensionamento e costruzione di ricchezza. Raccomandano un'allocazione di attività coerenti con la tolleranza al rischio dei clienti e la loro fase di vita.

Dove lavorano i consulenti finanziari

I consulenti finanziari spesso lavorano per le grandi aziende di servizi finanziari, ma possono essere di stanza in piccoli uffici locali per queste aziende. Molti consulenti finanziari gestiscono le proprie attività e lavorano in modo indipendente o con alcuni partner.

Istruzione, formazione e certificazioni

I consulenti finanziari devono guadagnare una laurea per qualificarsi per le posizioni. I consulenti beneficiano dei corsi in economia, matematica, finanza, investimenti, contabilità e tassazione.

La maggior parte delle aziende di servizi finanziari ha programmi di formazione per dotare laureati e cambiamenti di carriera con le conoscenze e le competenze fondamentali di cui avranno bisogno sul lavoro. I consulenti finanziari possono migliorare la propria credibilità con i clienti guadagnando una certificazione di pianificazione finanziaria come la designazione di Planner Financial Certified Financial (CFP). Sebbene non sia richiesto, un master in finanza, amministrazione aziendale o altri campi simili spesso aiuteranno con il progresso.

Stipendi per consulenti finanziari

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), i consulenti finanziari hanno guadagnato una media di $ 88.890 all'anno nel 2018. Il 10% superiore dei consulenti finanziari ha guadagnato almeno $ 208.000 mentre il 10% inferiore ha guadagnato meno di $ 41.590. I consulenti finanziari che lavorano per le imprese di investimento hanno guadagnato salari più alti della media. I consulenti che lavoravano per le banche della comunità e i sindacati di credito tendevano a guadagnare stipendi inferiori alla media.

I consulenti che sono impiegati da società di servizi finanziari spesso ricevono bonus e che il risarcimento non è incluso in queste cifre. Il risarcimento è legato direttamente alla produttività in termini di commissioni per i prodotti venduti, attività gestite e/o il numero di piani finanziari generati.

Poiché la retribuzione e la sicurezza del lavoro si basano fortemente sulle prestazioni, esiste un alto tasso di lavaggio per i nuovi consulenti che non sono in grado di affrontare la sfida di costruire un elenco di clienti praticabile.

Abilità necessarie

Oltre a comprendere le capacità commerciali e finanziarie, le capacità analitiche e le capacità delle persone sono molto importanti per il successo come consulente finanziario. I consulenti devono essere in grado di leggere i dati, riconoscere le tendenze e anticipare dove i mercati avranno il massimo valore per i loro clienti.

Inoltre, i consulenti devono essere simpatici e affidabili. Avere successo richiede la costruzione di una base di clienti e fare ciò implica convincere le persone che puoi essere una fonte di fiducia per informazioni e direzione per quanto riguarda i loro investimenti. Non importa quanto possa essere bravo un consulente finanziario con i numeri, sarà difficile costruire una base di clienti senza competenze di persone forti.

Prospettive di lavoro

Secondo il Bureau of Labor Statistics, si prevede che le opportunità di lavoro per i consulenti finanziari personali cresceranno del 7% durante il decennio che termina nel 2028, che è leggermente più veloce della media per tutte le professioni.

I fattori che hanno un impatto sulla crescita includono un'invecchiamento di pensionati che necessita di aiuto con la pianificazione finanziaria e la tendenza verso le risorse pensionistiche autogestite al posto delle pensioni controllate dall'azienda. L'uso ampliato delle risorse di pianificazione automatizzata e dei cosiddetti robo-consiglieri può limitare la crescita delle opportunità per i tradizionali consulenti finanziari.