Ottenere una linea di credito commerciale

Gli imprenditori incontrano spesso difficoltà che gestiscono il loro flusso di cassa a seguito di richieste di credito stagionali e lacune temporali tra esigenze di capitale e realizzazione delle entrate. Ciò è particolarmente vero per le start-up aziendali durante le prime fasi di sviluppo quando non si sono abbastanza diversificate da generare un flusso di cassa positivo costante. Una volta acquistato l'inventario, è necessario cavalcare il ciclo fino a quando non sono stati raccolti i crediti. Senza un capitale circolante sufficiente, potrebbe svilupparsi un grave problema di flusso di cassa. Questi tipi di problemi di flusso di cassa hanno costretto molti imprenditori a chiudere le aziende che stavano facendo soldi sulla carta ma sono appena finiti in contanti.

Le linee di credito soddisfano le richieste di credito stagionali della tua attività insieme ad alti e bassi nel flusso di cassa. Ti consentono anche di acquistare l'inventario in previsione delle vendite future. Discuti di stabilire una linea di credito con la tua banca all'inizio della tua relazione. Se hai appena iniziato la tua attività, la banca probabilmente non concederà immediatamente una linea di credito.

Una linea di credito è un servizio standard fornito da molte banche che servono le piccole imprese. Ottenere l'approvazione del prestito dipende dalla capacità dell'azienda di rimborsare e/o delle attività personali del proprietario, ad esempio, una seconda ipoteca su una casa, l'assegnazione di azioni e obbligazioni o assegnazione del valore in contanti delle polizze assicurative sulla vita.

Le banche estenderanno una linea di credito protetta alla maggior parte delle iniziative di avvio. La linea può non essere garantita se l'azienda può dimostrare guadagni coerenti, un'eccellente posizione di capitale e molteplici fonti di rimborso. Tradizionalmente, le banche commetteranno un numero massimo di fondi specificato da cui è consentito attingere secondo necessità. Hai il diritto di rimborsare e riaccendere durante il tempo concordato, che di solito non supererà un anno. Paghi interessi solo sul capitale in essere.

Inoltre, la banca deve sapere come rimborserai la linea quando la tua prima fonte di rimborso non arriva. I banchieri cercano abbastanza elasticità nelle operazioni per soddisfare le inversioni temporanee in situazioni avverse. Cosa succede quando scopri che il tuo inventario non vende come previsto? Quali fonti secondarie di rimborso sono disponibili?

Le banche potrebbero anche richiedere di pagare la tua linea di credito quando non hai seguito il programma di pagamento, anche se l'importo totale di denaro che hai preso in prestito non è previsto per diversi mesi. Le banche non amano approvare linee di credito per l'uso nella gestione del flusso di cassa. Invece, le linee di credito sono destinate alle esigenze cicliche di prestito a intervalli di pagamento identificati. Una mancata ripresa dei soldi nei tempi previsti indica un potenziale problema nella tua capacità di gestire il denaro.

Suggerimenti intelligenti per stabilire una linea di credito

1. Molto probabilmente una banca non emetterà una linea di credito a una nuova impresa senza la garanzia personale del proprietario di rimborso.
2. Se la tua attività è relativamente nuova e la banca non è soddisfatta delle fonti di rimborso primarie e secondarie, potrebbe chiedere garanzie personali per garantire il prestito.
3. Se l'impresa è una partnership o una società con più di un capitale, la banca molto probabilmente garantirà il prestito da tutti i principali coinvolti per ottenere una linea di credito.
4. È necessario presentare documenti finanziari ragionevoli che seguono le pratiche contabili standard per ottenere una linea di credito. 
5. A meno che tu non sia un'attività consolidata, devi fornire pro forma, i.e., Documenti di flusso di cassa lungimiranti che dimostrano la tua capacità di rimborsare i soldi. Saranno inoltre richiesti bilanci di forma e dichiarazioni di reddito.