Come può funzionare un prestito di capitale circolante per la tua attività

Ogni azienda ha bisogno di soldi per operare. E a volte un'azienda ha bisogno di più soldi, quando si avvia o si espande. Un prestito di capitale circolante o una linea di credito è un buon modo per ottenere denaro per la tua attività e le tue esigenze su e giù per denaro.

Cos'è il capitale circolante?

Working Capital è una somma di denaro presi in prestito da una banca o altro prestatore e utilizzato da un'azienda per denaro per mantenere le operazioni e pagare le bollette commerciali. Un prestito di capitale circolante è semplicemente un prestito che ti darà questo capitale circolante.

Quando parliamo di capitale circolante, ciò che intendiamo veramente è in contanti. È in contanti pagare le bollette mentre aspetti nuovi clienti. È in contanti pagare per la costruzione di un'espansione o per nuovi prodotti che si desidera vendere. Si tratta di flusso di cassa, per mantenere a galla la tua attività.

Prestiti del capitale circolante vs. Prestiti commerciali tradizionali

Un prestito commerciale tradizionale è una quantità fissa di denaro per acquistare qualcosa di specifico, di solito un'attività commerciale come un'auto o un nuovo edificio, o anche una nuova attività. I prestiti aziendali sono per una quantità fissa di denaro e di solito sono garantiti dall'attività. Ad esempio, un prestito commerciale per l'acquisto di un edificio utilizza l'edificio come garanzia nel caso in cui il prestito non sia pagato.

Un prestito di capitale circolante di solito non è garantito; non ha alcuna garanzia dietro di esso. Un prestito di capitale circolante può anche essere una linea di credito, da cui puoi prendere come ne hai bisogno.

L'importanza del capitale circolante

I prestiti al capitale circolante vengono utilizzati per aiutare le aziende a funzionare quotidianamente. Potresti dire che il capitale circolante è il sangue vitale di un'azienda. Nessun sangue e gli affari smette di andare. È un po 'drammatico ma sottolinea la sua importanza. Per molte nuove imprese, avere abbastanza capitale circolante significa la differenza tra il successo e il fallimento del business.

Avere abbastanza capitale circolante per la tua azienda per funzionare quotidianamente è molto importante durante la fase di avvio. A questo punto, potresti avere un capitale circolante netto negativo, perché il denaro sta uscendo più velocemente di quanto sta arrivando. E potresti decidere di aver bisogno di un prestito per coprire le tue spese mentre lavori per arrivare a una posizione di capitale circolante positivo, ovvero avere contanti in banca. 

Come viene valutato il capitale circolante per la contabilità

Il capitale circolante su un bilancio aziendale include tutte le attività correnti: contanti, crediti, assicurazioni prepagata e inventario. Questi articoli di bilancio possono essere rapidamente trasformati in contanti, se necessario, per pagare le spese correnti dell'azienda

Come notato sopra, il capitale circolante netto è una metrica finanziaria utilizzata per analizzare la forza di un'azienda. Il rapporto è attuale attività meno passività correnti = capitale circolante netto. Un buon rapporto sarebbe 2: 1; doppio nelle attività correnti rispetto alle passività correnti. Un numero di attività corrente più elevato consente alla rapida vendita di attività, di solito in perdita, di ripagare le passività correnti. 

Dal punto di vista contabile, il capitale circolante netto è la differenza tra tutte le attività correnti meno tutte le passività attuali. Le attività correnti sono quelle attività che puoi trasformare rapidamente in contanti, come i crediti. Le passività attuali sono quelle fatture che devi pagare ora o molto presto.

Come viene utilizzato il capitale circolante in un'azienda 

Il capitale circolante è un concetto di liquidità (contanti). Un'azienda potrebbe mostrare un "profitto", ma se non è in grado di mantenere una posizione in contanti positiva (ovvero avere denaro in banca per pagare le bollette ogni mese), l'azienda non può continuare a gestire.

Come puoi ottenere un prestito di capitale circolante per una piccola impresa

Ci sono due volte in cui un'azienda ha bisogno di fondi di capitale circolante:

All'avvio aziendale, quando le fatture devono essere pagate ma ci sono pochi soldi disponibili perché stai appena iniziando a portare denaro dalle vendite. In questi momenti, potresti essere in grado di ottenere una linea di credito di capitale circolante temporanea, che ti consente di attingere alla linea di credito necessaria per soddisfare la carenza di flusso di cassa.

In momenti di cambiamento, crescita ed espansione, quando la tua azienda sta andando avanti e hai bisogno di denaro temporaneamente per finanziare tale espansione. In questi casi, potresti voler prendere in considerazione un prestito o una linea di credito da un prestatore con cui già fai affari. Ad esempio, PayPal offre un prestito di capitale circolante per i clienti con "forti vendite di paypal."

Programmi disponibili per prestiti al capitale circolante

Il programma SBA Export Working Capital Loan (EWCL) è per U.S. Piccole imprese in grado di generare vendite di esportazioni, per aiutarle ad aumentare queste vendite. L'SBA afferma che il loro obiettivo per questo programma è "garantire che gli esportatori qualificati per le piccole imprese non perdano le vendite di esportazioni a causa della mancanza di capitale circolante."Ecco alcuni dettagli sul programma EWCL:

• L'SBA fornisce una garanzia del 90 percento su questi prestiti di esportazione.
• I prestiti sono per produttori, grossisti, società commerciali di esportazione e esistenti di servizi che esistono per un anno (sebbene il requisito di un anno possa essere revocato se l'azienda può mostrare competenze).
• La garanzia per questi prestiti è l'inventario e il credito generato dalla vendita. L'SBA richiede anche la garanzia personale dei proprietari [20 percento o più di proprietà).
• L'importo massimo EWCP di credito/prestito è di $ 2 milioni.

Il programma di prestito SBA 7 (a) di base include prestiti in capitale circolante.