Come gestire un 401k quando cambi lavoro

Quando inizi un nuovo lavoro, c'è molto a cui pensare. Ci sono nuove responsabilità, nuovi processi, nuove persone e, molto probabilmente, c'è anche un nuovo piano 401k da considerare.

Anche se risolvi i tuoi nuovi compiti e il tuo ambiente di lavoro, è importante rendere il tuo piano di pensionamento una priorità.

Il tempismo è tutto e quando si cambia lavoro hai molte opzioni che potrebbero aiutarti a semplificare il tuo piano pensionistico e gli investimenti.

Ecco come gestire il passaggio da un piano 401k a un altro.

Domande da porre sul piano del tuo nuovo datore di lavoro

I datori di lavoro in genere includono informazioni del piano 401 (k) in un nuovo pacchetto di noleggio. Dovresti ottenere una lettera che delinea i dettagli del piano della tua azienda e forse una brochure con opzioni di investimento e altri dettagli. La maggior parte dei fornitori di 401 (k) hanno siti Web che ti guideranno attraverso un'introduzione. Prenditi qualche minuto per scremare e leggere i dettagli e conoscere un po 'il piano.

Cerca le risposte alle seguenti domande, quando si esaminano i dettagli del piano:

Esiste un programma di abbinamento del datore di lavoro? Più del 95% di grandi u.S. Le aziende corrispondono ai contributi che i dipendenti danno a un 401 (k). L'importo medio del contributo del datore di lavoro è 4.5% dello stipendio; Alcune aziende contribuiscono fino al 6%. Pensalo come un bonus del 6%, esente da tasse e ottieni perché una partita del datore di lavoro non è un vantaggio da perdere.

Qual è il programma di maturazione? Molti datori di lavoro offrono una partita acquisita, il che significa che sebbene la società stia contribuendo fino al sei percento della tua partita, il tuo accesso a quel denaro viene dato su una sequenza temporale. Dopo uno o due anni, ottieni il 25% del denaro, quindi il 50%, fino a quando non ricevi l'intera partita del 100% dopo cinque o più anni.

Iniziare con un programma di maturazione è uno dei motivi per cui è importante iscriversi al 401 (k) il prima possibile. Ottimizzerai i fondi che l'azienda corrisponde se ti iscrivi alla prima data possibile.

Quali tipi di opzioni di investimento ha il piano? Ci sono professionisti finanziari che sostengono che un portafoglio con uno o due fondi indicizzati a basso mercato a basso mercato (E.G., Un fondo 500 standard e poveri) è sufficiente per la maggior parte dei giovani risparmiatori. Ma è comunque bello avere opzioni tra cui scegliere. Puoi cercare ogni offerta di fondi su un sito come Morningstar. Il sito offre valutazioni di stelle per ogni fondo, ma quelli non raccontano l'intera storia. Guarda la scatola dello stile di investimento per vedere se si adatta alla tua (ad esempio: stai cercando una crescita aggressiva o hai paura di rischiare di perdere denaro?).

Quando si confronta due scelte di fondi, guarda le commissioni e le spese. E se opti per un fondo pensionistico o un fondo per il ciclo di vita che fa l'asset allocazione per te, non c'è bisogno di investire in nient'altro.

Quanto dovresti salvare nel tuo 401 (k)?

Alcuni esperti raccomandano alle persone di risparmiare il 10-15% dello stipendio al lordo delle imposte per la pensione. Altri semplicemente consigliano di salvare il più possibile. Una buona regola empirica per cominciare è salvare almeno ciò che il tuo datore di lavoro corrisponderà. Niente di meno e stai lasciando soldi sul tavolo. Se il tuo datore di lavoro lo abbinerà, risparmia fino al 6% con l'obiettivo di lavorare fino al 10% e oltre.

Se il nuovo lavoro rappresenta un salto di stipendio per te, considera di aumentare l'importo del contributo.

Mentre continui ad alzarti la scala aziendale e guadagnare di più, prova ad aumentare l'importo che metti via nel tuo piano. Se si sposta l'1-2% ogni pochi anni, difficilmente noterai la differenza.

Cosa fare con il tuo vecchio 401 (k)

Molti piani 401k offrono la possibilità di spostare i soldi da 401 (k) di un ex datore di lavoro in un nuovo piano. Se ti piace il piano del tuo nuovo datore di lavoro, ha senso combinare i conti e ridurre la tua quantità totale di investimenti e commissioni.

Spostare il tuo vecchio 401 (k) al nuovo piano
Le informazioni su come spostare l'ex 401 (k) dovrebbero essere incluse nel pacchetto di iscrizione del nuovo piano oppure puoi chiedere direttamente allo sponsor del piano. Una volta incassato da un piano, hai solo 90 giorni o meno per farlo ottenere le attività nel nuovo piano, altrimenti sarà considerata una distribuzione imponibile.

I fondi dovrebbero idealmente essere trasferiti direttamente da una società all'altra. Se ricevi un assegno spedito a te personalmente, non incassare. Contatta il nuovo responsabile del piano per scoprire come trasferire correttamente le attività.

Se non ti piace particolarmente il piano del nuovo datore di lavoro, vale comunque la pena salvare lì per avere l'opportunità di investire dollari al lordo delle imposte e sfruttare i fondi di abbinamento del datore di lavoro.

Sposta il tuo vecchio 401 (k) su un rollover IRA
Ma il tuo vecchio 401 (k) non deve far parte del nuovo piano. Invece, puoi spostare i soldi in un conto pensionistico individuale di ribaltamento (IRA). Pensa a un rollover IRA come un account di cattura che combina tutte le attività dei 401 (k) che ti lasci alle spalle. Con un Rollover IRA, puoi scegliere tra una vasta selezione di investimenti e il denaro continua a crescere le tasse fino al pensionamento.

Che si prende cura del 401 (k). Ora per trovare i buoni pranzo nel tuo nuovo quartiere d'ufficio.

Le informazioni contenute in questo articolo non sono una consulenza legale e non sostituiscono tale consiglio. Le leggi statali e federali cambiano frequentemente e le informazioni in questo articolo potrebbero non riflettere le leggi del proprio stato o le modifiche più recenti alla legge.