Assicurare la tua azienda contro la negligenza dell'appaltatore

Come regola generale, un'azienda che assume un appaltatore indipendente non è responsabile per le lesioni a terzi derivanti dalla negligenza dell'appaltatore. Tuttavia, questa regola ha alcune eccezioni e le aziende che impiegano gli appaltatori dovrebbero esserne consapevoli. Le imprese possono proteggersi da reclami derivanti dalla negligenza degli appaltatori acquistando un'assicurazione di responsabilità civile.

Assumere responsabilità dell'azienda

Quando un appaltatore indipendente viene assunto da un'azienda per svolgere un lavoro e l'appaltatore svolge il lavoro negligentemente, ferendo terze parti, l'azienda non è normalmente responsabile per le lesioni. La responsabilità è invece con l'appaltatore fintanto che, non la società di assunzione, dirige il modo in cui il lavoro viene svolto.

Considera il seguente scenario:

Fancy Foods, un supermercato di fascia alta, assume un appaltatore chiamato Peerless Painting per dipingere l'esterno del negozio. Il contratto tra cibi fantasiosi e pittura senza peraggio descrive il lavoro che verrà svolto, ma non specifica come verrà eseguito. Un giorno, un impiegato impareggiabile è su un taglio di pittura ladder sull'edificio di Fancy Foods quando lascia accidentalmente cadere una lattina di pittura per mezzo pieno. La lattina cade su Bill, un cliente del negozio, ferirsi alla spalla. Sono cibi fantasiosi responsabili per le lesioni di Bill?

La risposta è probabilmente no. L'infortunio di Bill derivava da negligenza commessa da un dipendente dell'appaltatore di pittura. La pittura senza pietà, non i cibi fantasiosi, era responsabile del lavoro di pittura, quindi è responsabile per le lesioni di Bill.

Eccezioni

Un'azienda può essere ritenuta responsabile per negligenza commessa da un contraente indipendente in determinate circostanze. La società di assunzione potrebbe essere responsabile se avesse fatto uno dei seguenti.

Impossibile mantenere un locale sicuro

Un proprietario di proprietà ha il dovere di mantenere i loro locali in una condizione sicura. Se il posto di lavoro non è sicuro e qualcuno è ferito, il proprietario può essere responsabile per l'infortunio. Ad esempio, diciamo Realty Inc., proprietario di una proprietà, assume Pipes-R-US per riparare una caldaia situata in un edificio Realty Inc. possiede. Pipes-R-US fa un lavoro di riparazione scadente e la caldaia successivamente perde sul pavimento nelle vicinanze. Un inquilino viene ferito quando scivolano e cadono sul pavimento bagnato. Se l'inquilino fa causa a Realty Inc. Per lesioni corporee, sostenendo che non è riuscito a mantenere un locale sicuro, Realty Inc. può essere responsabile per l'infortunio dell'inquilino.

Assunto un appaltatore per svolgere lavori con rischi peculiari

Il lavoro può avere "rischi peculiari" se è intrinsecamente pericoloso e può causare danni a meno che non vengano prese precauzioni. Ad esempio, supponiamo che Realty Inc. Assume un appaltatore paesaggistico per creare un giardino sul terreno. Il proprietario dell'edificio sa che le vecchie granate a mano sono sepolte sul lotto ma non riesce a informare il paesaggio del pericolo. Se un dipendente del paesaggio viene ferito da una granata che esplode mentre lavora sulla proprietà, il proprietario può essere responsabile per le lesioni del lavoratore.

Assunto un contraente negligente

Un'azienda che ha assunto un contraente negligente può essere responsabile per le lesioni causate dal lavoro inferiore dell'appaltatore. Ad esempio, Ready Realty assume Pronto Painting, una società di pittura di proprietà di un parente di Ready Realty Executive. Un visitatore dell'edificio (Jim) viene ferito quando un dipendente di dipinto di Pronto mescola candeggina con ammoniaca. Jim scopre che quando Ready Realty ha assunto l'appaltatore di pittura, sapeva che Pronto aveva diverse citazioni OSHA precedenti. Jim Sues Ready Realty, sostenendo che il proprietario è responsabile per il suo infortunio perché ha assunto un contraente negligente. 

Impossibile supervisionare adeguatamente il contraente

Un'azienda può essere responsabile per negligenza commessa da un appaltatore indipendente se l'azienda assume il controllo sul lavoro del contraente o autorizza le pratiche non sicure di quest'ultima. Ad esempio, Realty Inc. assume facili elettrici per aggiornare il cablaggio elettrico in un complesso di appartamenti Realty Inc. possiede. A Realty Inc. Il dirigente supervisiona i dipendenti di Easy Electric mentre stanno lavorando al cablaggio. Il dirigente dirige il loro lavoro dando loro istruzioni su come svolgere il proprio lavoro. Perché Realty Inc. ha assunto volontariamente la responsabilità di supervisionare l'appaltatore elettrico, può essere ritenuto responsabile per gli atti negligenti di Easy Electric.

Il dovere di un proprietario di una proprietà di mantenere un locale sicuro non è autorizzabile, il che significa che il proprietario non può delegarlo a un appaltatore o a chiunque altro.

Copertura di responsabilità per negligenza dell'appaltatore

Un'azienda assicurata nell'ambito di una politica di responsabilità generale standard viene automaticamente coperta per la sua responsabilità vicaria per atti negligenti commessi dagli appaltatori indipendenti che assume. Tali atti sono coperti perché la politica non esclude le lesioni causate dalla negligenza di appaltatori indipendenti. La politica copre i reclami nei confronti dell'azienda derivanti da atti negligenti commessi da dipendenti, appaltatori indipendenti e altri che agiscono per conto dell'azienda.

Copertura assicurata aggiuntiva

Quando un'azienda assume un appaltatore indipendente, in genere richiede all'appaltatore di coprire l'azienda come assicurato aggiuntivo ai sensi della politica di responsabilità generale del contraente. Questo accordo garantisce che la politica di responsabilità del contraente (non la politica della società di assunzione) fornirà una copertura di prima linea per i reclami nei confronti della società di assunzione che deriva dalla negligenza del contraente. La politica di responsabilità dell'assicurazione aggiuntiva (assunzione) di solito offre una copertura in eccesso.

Tuttavia, uno svantaggio della copertura assicurata aggiuntiva è che l'assicurato aggiuntivo deve condividere i limiti della politica del contraente con il contraente. Un'altra trappola è che l'appaltatore potrebbe ridurre, modificare o annullare la politica a conoscenza dell'assicurato aggiuntivo.

Proprietari e appaltatori Politica di responsabilità protettiva

Un'alternativa alla copertura assicurata aggiuntiva è una politica di responsabilità protettiva di proprietari e appaltatori (OCP). Una politica OCP viene in genere acquistata da un contraente o subappaltatore per conto di un proprietario di un progetto o di un contraente generale. Il proprietario o il contraente generale (GC) è l'assicurato nominato, ma la parte che acquista la politica non è coperta. Una politica OCP copre le richieste nei confronti del proprietario o del GC che derivano dalla loro responsabilità vicaria per atti negligenti commessi dal contraente. L'OCP copre anche i reclami contro l'assicurato nominato per mancata supervisione del lavoro del contraente.

Un vantaggio di una politica OCP rispetto alla copertura assicurata aggiuntiva è che l'assicurato indicato non deve condividere i limiti della politica con qualsiasi altra attività. Inoltre, la polizza non può essere annullata da nessuno diverso dall'assicurato nominato e si applica sempre come assicurazione primaria. La copertura assicurata aggiuntiva è di solito, ma non sempre, primaria.