Insidie ​​da evitare quando si acquistano un'assicurazione aziendale

Che tu stia avviando una nuova impresa o gestisce un'azienda consolidata, hai una miriade di responsabilità come imprenditore. Uno di questi è garantire che la tua azienda abbia un'assicurazione commerciale adeguata.

Come molti proprietari di piccole imprese, potresti essere un esperto nel tuo settore, ma sai poco sull'assicurazione. L'acquisto della giusta copertura richiede qualche abilità e gli errori sono facili da fare. Alcuni errori possono essere minori, ma altri possono avere gravi conseguenze. Ecco alcune insidie ​​da evitare quando acquisti un'assicurazione per la tua azienda.

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Sceglie sempre la politica più economica

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Quando acquisti un'assicurazione commerciale, ha senso fare acquisti poiché alcuni assicuratori offrono un valore migliore di altri. Questo lo fa non significa che dovresti sempre scegliere la politica più economica. La politica che costa il minimo non sarà un vero affare se ti lascia vulnerabile a pretese costose.

Quando si cerca un'assicurazione, è una buona idea ottenere preventivi da più assicuratori e quindi confrontare le proposte in dettaglio. Assicurati di considerare i tipi e le quantità di copertura che ogni assicuratore ha elencato nel suo preventivo. Se hai bisogno di aiuto per confrontare le quotazioni, chiedi assistenza al tuo agente o al broker.

Prima di acquistare una politica, assicurati di sapere quali esclusioni contiene.

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Acquisto di troppo poca assicurazione di responsabilità civile

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Praticamente qualsiasi piccola impresa può essere colpita da una causa, che può costare ovunque tra $ 3.000 e $ 150.000.Un'azione legale può minacciare la stabilità finanziaria della tua azienda e danneggiare la sua reputazione. Una grande affermazione può persino mettere fuori servizio la tua azienda. Per proteggere la tua attività dalle cause, non lesinare sui limiti quando si acquistano responsabilità generale o assicurazione di responsabilità automatica.

La tua azienda svolge lavori o servizi per altre aziende con un contratto? Quelle imprese possono vietarti di iniziare il lavoro fino a quando non fornisci la prova dell'assicurazione di responsabilità civile.L'importo dell'assicurazione che devi acquistare è in genere indicato nel contratto. Allo stesso modo, un proprietario può rifiutare di affittarti proprietà a meno che la tua azienda non abbia acquistato un'assicurazione di responsabilità civile.

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Scegliere automaticamente una deducibile bassa

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Una franchigia può aiutarti a risparmiare sui premi assicurativi in ​​quanto ti consente di pagare per piccole perdite di tasca. È una forma di autoassicurazione.

Quando si acquistano proprietà commerciali o un'assicurazione sui danni fisici automatici, non selezionare automaticamente la deducibile più bassa. Invece, considera quanto premio risparmierai aumentando la franchigia da $ 100 a $ 250 o da $ 250 a $ 500. Come regola generale, dovresti scegliere la più grande deducibile che la tua azienda può assorbire comodamente.

Oltre a ridurre il tuo premio, una franchigia più ampia ti darà un incentivo a praticare un po 'di gestione del rischio e proteggere la tua proprietà dai danni.

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Mancata regolazione della copertura man mano che la tua attività cambia

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La maggior parte delle aziende cambia nel tempo. Le piccole aziende possono crescere, aggiungendo sedi e assumendo ulteriori dipendenti. Alcune aziende possono cambiare il mix di prodotti o servizi che offrono. Quando le aziende cambiano, anche le loro esigenze assicurative cambiano.

Se hai apportato una grande modifica alla tua attività, come l'acquisizione di una nuova società o un luogo, avvisare immediatamente il proprio agente o assicuratore. Tutte le altre modifiche dovrebbero essere segnalate prima che le politiche si rinnovi. Cerca di comunicare con il tuo agente o broker con diverse settimane o mesi di anticipo in modo che abbia il tempo di raccogliere informazioni e inoltrarle ai tuoi assicuratori. Il tuo agente può aiutarti a decidere se le tue coperture assicurative o limiti devono essere adeguate.

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Non riuscire a leggere le tue politiche

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Leggere le tue polizze assicurative potrebbe non essere divertente ma è un compito essenziale. È l'unico modo per sapere quali rischi sono coperti e quali sono esclusi. Non aspettare fino a quando non si verifica una perdita per guardare le tue politiche. Non puoi acquistare una copertura per una perdita che ha già avuto luogo.

Mentre molte polizze assicurative sono scritte in un linguaggio semplificato, contengono ancora alcuni "legali."Se hai difficoltà a comprendere la formulazione, chiedi al tuo agente assicurativo o avvocato di spiegarti in termini di layman.

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Acquistare troppo poca assicurazione sulla proprietà

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Se stai assicurando i tuoi edifici e le proprietà personali nell'ambito di una politica di proprietà commerciale, assicurati di acquistare limiti adeguati. Questo è essenziale anche se la politica include la copertura dei costi di sostituzione. Mentre quest'ultimo coprirà automaticamente il costo per riparare o sostituire la proprietà danneggiata, non pagherà più del limite dell'assicurazione. Se il costo per riparare o sostituire la proprietà supera il limite, la politica non coprirà l'intera perdita.

Fai attenzione alle clausole di coassurance e alle disposizioni del valore concordate, che si trovano spesso nelle politiche immobiliari. Entrambi impongono una penalità per sottovalutare la tua proprietà. Se si verifica una perdita e non è riuscito a mantenere un importo minimo di assicurazione, l'assicuratore non pagherà l'intero importo della perdita. Deliberatamente sottovalutare la tua proprietà è non Un buon modo per risparmiare denaro sui premi della proprietà.

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Non riuscire a assicurare potenziali perdite di reddito

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Molti imprenditori stanno attenti ad assicurare le attività fisiche della loro azienda, ma non considerano una conseguenza comune delle perdite fisiche, vale a dire una perdita di reddito. Una società perderà il reddito se i suoi locali subiranno una perdita fisica e l'azienda non può operare fino a quando il danno non viene riparato.

Puoi aiutare a garantire che la tua azienda sopravviva a un'interruzione acquistando la copertura del reddito aziendale. Chiamata anche un'assicurazione di interruzione commerciale, questa copertura rimborsa la tua azienda per il reddito che avrebbe guadagnato se la perdita non si fosse verificata. Copre anche le spese che devi continuare a pagare (come l'affitto o l'elettricità) indipendentemente dal fatto che la tua azienda sia operativa.

La tua azienda potrebbe anche aver bisogno di un'assicurazione a spese extra, che copre le spese sostenute per evitare o ridurre al minimo un arresto quando la proprietà è stata danneggiata da un pericolo coperto.

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Non riuscire a elencare accuratamente entità o posizioni

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In base alla maggior parte delle politiche di responsabilità, solo le persone o le entità mostrate nelle dichiarazioni si qualificano come assicurati nominati. Quelli non elencati sulla politica generalmente non sono coperti.Non riuscire a elencare un'entità commerciale su una responsabilità generale, auto commerciale, ombrello o altra politica di responsabilità può avere conseguenze disastrose.

Ad esempio, supponiamo di possedere una società chiamata ABC Inc. Per motivi fiscali, trasferisci la proprietà di tutte le proprietà aziendali a una filiale appena creata chiamata XYZ Inc. La tua politica di responsabilità che elenca solo ABC come assicurato nominato. Si verifica un incidente sulla proprietà e Xyz Inc. rilasciato. Poiché XYZ non è elencato sulla tua politica, l'assicuratore rifiuta di coprire il reclamo.

Possono verificarsi problemi simili se le posizioni delle imprese sono omesse da una politica di proprietà commerciale. La maggior parte delle politiche di proprietà copre la perdita fisica o il danno alla proprietà coperta nei locali descritti nelle dichiarazioni. Se la proprietà danneggiata è situata nei locali non indicati nella politica, il danno non può essere coperto.

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Restare con lo stesso assicuratore o politica per troppo tempo

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Mentre una relazione a lungo termine con un assicuratore può essere una risorsa preziosa, non dovresti attenersi a una compagnia assicurativa che non soddisfa più le tue esigenze. Un assicuratore (o una polizza assicurativa) adatto alla tua attività in passato potrebbe non essere più appropriato.

Gli assicuratori possono cambiare nel tempo. Alcuni crescono ed espandono le loro offerte di prodotti mentre altri si ritirano. Alcuni migliorano la qualità del loro servizio mentre altri consentono di diminuire. Puoi determinare se l'assicuratore è ancora competitivo sul mercato facendo acquisti ogni pochi anni. Puoi chiedere al tuo agente o broker di ottenere preventivi da altri assicuratori o provare a fare acquisti per l'assicurazione online.