Copertura immobiliare per rivolte, vandalismo e confusione civile

Le imprese situate nelle aree urbane possono subire perdite di proprietà a causa di rivolte, confusione civile o vandalismo. Molti imprenditori hanno imparato questo nel modo più duro nella primavera del 2020. Il 26 maggio è scoppiato rivolte a Minneapolis dopo che un uomo di colore disarmato è morto in custodia della polizia. Tra il 26 maggio e l'8 giugno, i disordini si sono diffusi a 140 altri u.S. città. I disturbi civili che si sono verificati durante quel periodo di due settimane hanno causato circa 1 miliardo di dollari in perdite assicurate in più di 20 stati.

Mentre i disturbi civili e il vandalismo sono rischi significativi per molte aziende, gli imprenditori possono proteggersi acquistando un'assicurazione sulla proprietà commerciale. Riot, confusione civile e vandalismo sono coperte di cause di perdita sotto praticamente tutte le politiche di proprietà commerciale.

Ciò che costituisce una rivolta, la confusione civile e il vandalismo?

La maggior parte delle politiche immobiliari non definisce i termini "rivolta", "Commozione civile" o "Vandalismo."Di conseguenza, gli assicuratori e gli assicurati possono interpretare queste parole in modo diverso. Nelle controversie tra assicuratori e assicurati, i tribunali spesso si affidano a definizioni di dizionari comuni o alle precedenti decisioni del tribunale per determinare i significati di questi termini.

La parola "rivolta" generalmente significa un disturbo illegale della pace da parte di un gruppo di tre o più persone che agiscono in modo violento che minaccia il pubblico o un'istituzione. Una confusione civile è simile a una rivolta ma coinvolge più persone. La parola generalmente significa una rivolta da parte di un gran numero di persone che causano danni alle persone o alla proprietà. La rivolta e la confusione civile possono essere difficili da differenziarsi, quindi i pericoli sono spesso elencati insieme. Il vandalismo si riferisce alla distruzione intenzionale della proprietà di qualcun altro, con un esempio di graffiti.

Riot, confusione civile e atti vandalici sono atti criminali. Le sanzioni imposte agli autori variano da stato a stato.

Impatto finanziario sulla tua attività

Rivolte, confusione civile e vandalismo possono influire sulla tua attività in diversi modi.

• Rivoltisti o vandali possono causare danni fisici al tuo edificio o proprietà personale aziendale.
• I rivoltosi possono irrompere nei tuoi locali e saccheggiare la tua proprietà personale, incluso il tuo inventario o la merce.
• Puoi perdere reddito se i rivoltosi o i vandali danneggiano la tua proprietà e non puoi operare al tuo livello normale (o affatto) fino a quando le riparazioni non saranno completate.
• Potresti subire una perdita di reddito se la proprietà vicino ai tuoi locali è danneggiata e un'autorità civile chiude l'accesso all'intera area per proteggere il pubblico.

Danno della proprietà fisica

Se hai assicurato la proprietà della tua attività nell'ambito di una politica di proprietà commerciale, dovrebbe essere coperto per danni fisici causati da rivolte, confusione civile o vandalismo. Questi pericoli sono coperti dalla maggior parte dei pericoli nominati e delle politiche a tutto rischio.

Se il tuo edificio è danneggiato, la perdita sarà assicurata sotto la copertura dell'edificio. Allo stesso modo, i danni alla proprietà personale saranno assicurati sotto la copertura della proprietà personale aziendale. Eventuali perdite che si verificano saranno soggette ai limiti (specifici o coperti) e deducibili elencate sulla politica.

Il saccheggio (un tipo di furto) è un pericolo coperto da politiche di proprietà commerciale. La definizione di saccheggio varia da stato a stato, ma il termine in genere significa furto che si verifica durante un periodo di catastrofe pubblica o disordini, come un diluvio, una rivolta, un disturbo civile o una guerra.

Perdita di reddito

Le perdite di reddito soffrono la tua attività quando ribelli o vandali hanno danneggiato i tuoi locali e non si è in grado di continuare a funzionare può essere coperta dal reddito aziendale (chiamato anche interruzione dell'attività). Questa assicurazione copre le entrate che perdi mentre la tua attività è parzialmente o completamente chiusa e la tua proprietà viene riparata. La copertura del reddito aziendale è automaticamente inclusa in una politica degli imprenditori. Può essere aggiunto a una politica di proprietà commerciale tramite un modulo separato o un'approvazione.

La copertura del reddito aziendale è soggetta a un periodo di attesa, che in genere è 72 ore. È possibile abbreviare o eliminare il periodo di attesa per un premio aggiuntivo.

L'assicurazione sul reddito aziendale comprende una copertura chiamata Autorità civile. Questa copertura si applica quando un'autorità civile (come un dipartimento dei vigili del fuoco) proibisce l'accesso ai tuoi locali perché la proprietà situata nelle vicinanze è stata danneggiata da un pericolo coperto e di conseguenza si perde il reddito. Per applicare la copertura, la proprietà danneggiata deve appartenere a qualcuno diverso da te e deve trovarsi entro un raggio di un miglio dai tuoi locali.

Esempio di autorità civile

Supponiamo di gestire un negozio di abbigliamento in Main Street nel centro di Pleasant Valley. Il tuo negozio si trova dall'altra parte della strada rispetto a un hotel popolare. La tua attività è assicurata in base a una politica immobiliare commerciale che include la copertura del reddito aziendale. Un giorno, una dimostrazione pacifica diventa violenta e una rivolta scoppia su Main Street. I rivoltosi gettano molotov cocktail in hotel, causando un grande fuoco. Il dipartimento dei vigili del fuoco spegne l'incendio ma l'hotel è gravemente danneggiato. Il dipartimento dei vigili del fuoco spegne Main Street per sei giorni mentre l'edificio danneggiato è stabilizzato.

L'arresto ordinato dai vigili del fuoco fa perdere reddito nel periodo di sei giorni. Fortunatamente, la perdita di reddito è coperta dall'assicurazione dell'autorità civile. Se la tua politica include un periodo di attesa di 72 ore, la copertura inizierà 72 ore (tre giorni) dopo che la chiusura della strada è stata dichiarata. La tua politica pagherà per le entrate che perdi negli ultimi tre giorni di arresto.

L'assicurazione dell'autorità civile in genere fornisce fino a quattro settimane di copertura. È possibile prolungare il periodo di copertura pagando un premio aggiuntivo.

Takeaway chiave

• Rivolte, disturbi civili e atti di vandalismo possono causare danni fisici alla tua proprietà e innescare perdite di reddito.
• È possibile perdere reddito se ribelli o vandali causano danni alla proprietà vicino alla tua attività e un'autorità governativa proibisce l'accesso all'area.
• Riot, confusione civile e vandalismo sono pericoli assicurati in base alle politiche immobiliari standard.
• Puoi proteggere la tua attività dalle perdite di reddito derivanti da rivolte, confusione civile e vandalismo acquistando un'assicurazione sul reddito delle imprese.