App di pagamento senza contatto top per le piccole imprese

Nel 2020, le piccole imprese in particolare furono costrette a apportare molte modifiche al modo in cui operano. Forse uno dei cambiamenti più evidenti è stato un aumento dei pagamenti senza contatto. Questa tecnologia era già disponibile in molti luoghi, ma da allora è diventata un'opzione preferita per molti rivenditori e consumatori mentre cercano di ridurre le opportunità di trasmissione del virus.

Un sondaggio condotto da Forrester per la National Retail Federation indica che i pagamenti NO-Touch sono aumentati per il 69% dei rivenditori intervistati dal gennaio 2020 e tra quelli che hanno implementato i pagamenti senza contatto, il 94% prevede che l'aumento continuerà fino al 2021. Sul lato del consumatore, il 19% di u.S. Gli acquirenti hanno dichiarato di aver effettuato un pagamento digitale in un negozio per la prima volta nel maggio 2020 e più della metà ha detto che probabilmente avrebbero continuato a pagare in modo digitale.

Mentre le piccole imprese si acclimatano per le modifiche, i pagamenti senza contatto sono una preoccupazione migliore. Ecco una revisione di alcune delle migliori app di pagamento senza contatto, tra cui Apple Pay, Square, Google Pay e Venmo, per aiutare le aziende a determinare la soluzione migliore per le loro esigenze.

Cos'è il pagamento senza contatto?

I pagamenti senza contatto consentono agli acquirenti di pagare beni o servizi senza dover scorrere una carta, inserire un pin o firmare per una transazione, essenzialmente, permettendo alla transazione senza toccare nulla. 

Le app di pagamento senza contatto più comuni operano con la tecnologia NFC (comunicazione del campo vicino) o utilizzando un codice QR.

NFC è una forma di comunicazione wireless e senza contatto tra i dispositivi nelle immediate vicinanze, per un esempio, un telefono e un lettore di carte in un involucro in contanti che consente loro di scambiare piccole quantità di dati. La tecnologia NFC essenzialmente consente a una persona di collegare i loro metodi di pagamento al proprio telefono e di utilizzare il proprio telefono con un lettore senza contatto per completare una transazione.

Alcune app di pagamento senza contatto, come PayPal e Venmo, utilizzano invece un codice QR per completare la transazione. In questo caso, sono necessarie una connessione Internet o dati del telefono cellulare e il cliente di solito deve inserire manualmente il loro pagamento, che viene quindi trasferito all'app in contanti sul dispositivo dell'azienda.

Come funziona il pagamento senza contatto

Un cliente che utilizza un'opzione di pagamento senza contatto con NFC manterrà semplicemente il proprio telefono vicino al lettore di pagamento senza contatto o tocca la sua carta di credito con un chip RFID sul lettore e la transazione è completata. Un pagamento senza contatto non trasmette le informazioni sulla carta, ma utilizza piuttosto un token per sostenere i numeri delle carte di credito e di debito. In alcuni casi, se il cliente utilizza un portafoglio mobile, sarà richiesto un ID touch, un perno o un ID faccia sul dispositivo. Per l'azienda, il pagamento viene elaborato come qualsiasi transazione "carta presente". I pagamenti senza contatto che utilizzano le principali carte di credito e NFC sono ampiamente intesa avere la stessa sicurezza di qualsiasi altra transazione con carta di credito.

Per le transazioni senza contatto che utilizzano un codice QR, è richiesta un po 'più di voce manuale.In genere, il cliente scansiona il codice QR presso l'azienda, entra nel loro importo di pagamento e il pagamento viene trasferito. Mostravano quindi il pagamento al commerciante, che avrebbe proceduto alla vendita. Questo metodo può richiedere più formazione e informazioni da parte del personale. Richiede anche una connessione Internet. 

Apple paga 

Apple Pay è stata lanciata nel 2014 come un modo facile, sicuro e privato per pagare con un iPhone e ora funziona con altri dispositivi come Apple Watch.Gli utenti possono aggiungere la propria carta di credito o di debito al proprio padiglione di portafoglio mobile funziona con la maggior parte degli emittenti di carte e dei fornitori di pagamenti e il dispositivo utilizzerà la tecnologia NFC per consentire il pagamento senza contatto presso un rivenditore che accetta Apple Pay. Apple Pay funziona anche con gli acquisti online.

Come impostare Apple Pay

Le aziende che desiderano accettare Apple Pay necessitano di un terminal POS (. Apple consiglia di contattare il tuo fornitore di pagamenti per impostare il tuo terminale e dire loro che vorresti accettare Apple Pay. Se sei già in grado di pagamento NFC/Felica/Contactless, molto probabilmente puoi impostare Apple Pay senza una sfida.

Caratteristiche di sicurezza

Ogni transazione Apple Pay richiede l'autenticazione tramite ID touch, ID facciale o password. Transazioni di costo più elevate possono richiedere una firma. Le informazioni sulla carta di un cliente non vengono mai trasmesse. 

Prezzi e tasse

Non ci sono costi aggiuntivi per i commercianti per accettare Apple Pay. Le aziende pagano gli stessi tassi e commissioni delle carte di credito che normalmente farebbero per una transazione presente per carta e Apple Pay addebita l'emittente della carta. I pagamenti fanno parte delle transazioni con carta di credito per l'azienda. Inoltre, non è necessaria alcuna attrezzatura speciale oltre a un terminale POS a pagamento senza contatto.

Pubblico

Secondo la International Data Corporation (IDC), 15.Il 5% degli utenti di smartphone ha il sistema operativo iOS di Apple.Nel frattempo, la ricerca Pymnts mostra che il 51% dei commercianti accetta la paga di Apple per le vendite al dettaglio.

Apple paga e contro

Apple Pay è ampiamente accettata tra i commercianti e fornisce un modo sicuro di condurre transazioni senza contatto. Inoltre, non ci sono costi aggiuntivi o attrezzature speciali associate alle business paga. 

Tuttavia, un cliente deve avere un dispositivo Apple da pagare con Apple Pay, quindi le aziende potrebbero voler avere altre opzioni di pagamento senza contatto disponibili.

Google Pay

Nel 2018, Google ha annunciato che stava portando le sue varie opzioni di pagamento, come Android Pay e Google Wallet, con un unico marchio: Google Pay.Google Pay è disponibile online, in negozio e attraverso Google Products, nonché per le transazioni peer-to-peer. Gli utenti devono avere un dispositivo Android con Google Pay installato sul dispositivo. Per le aziende, le transazioni di pagamento di Google funzionano come transazioni con carta di credito.

Come impostare Google Pay

Google Pay non elabora o autorizza le transazioni. Come Apple Pay, consente semplicemente le transazioni tokenizzando una carta e trasmettendo tali informazioni sulle reti di pagamento. L'accettazione di Google Pay in negozio richiede un terminale di pagamento abilitato senza contatto con un lettore NFC acceso. Google suggerisce che le aziende dovrebbero lavorare con i fornitori di POS per garantire che i loro sistemi siano pronti ad accettare i dati di pagamento senza contatto.

Caratteristiche di sicurezza

Google Pay protegge le informazioni di pagamento con più livelli di sicurezza. Non memorizza un numero di carta di credito fisica su un dispositivo e richiede che un telefono sia sbloccato per la maggior parte delle transazioni. Google Pay non condivide i numeri di carta in negozio, ma piuttosto un numero di account virtuale, o token, con il rivenditore. Poiché utilizza la tecnologia NFC, Google Pay funziona solo a pochi centimetri da un altro dispositivo, riducendo le possibilità di rubare le informazioni.

Prezzi e tasse

Google Pay non addebita le commissioni dei commercianti per l'accettazione di Google Pay. Quando un cliente paga in un negozio con Google Pay, la rete di carte lo considera una transazione presente in carta e l'azienda pagherà le commissioni commerciali associate. Non è richiesta alcuna attrezzatura speciale a parte un terminal POS che ha funzionalità di pagamento senza contatto.

Pubblico

Mentre i dati IDC mostrano che Android rimane il sistema operativo primario per i dispositivi mobili, Emaketer ha riferito che gli utenti di Google Pay sono effettivamente indietro rispetto a quelli che utilizzano Apple Pay a circa 12 anni.1 milione nel 2019.

Google Pay Pro e Contro

Google Pay non ha commissioni aggiuntive o attrezzature richieste per consentire alle aziende di utilizzarlo e può essere utilizzata online o in negozio per elaborare i pagamenti. Il processo di tokenizzazione di Google Pay significa che i numeri delle carte di credito e di debito non vengono raccolti, aumentando così la sicurezza per il commerciante. Google Pay funziona anche con la maggior parte delle banche di grandi dimensioni e tutte le carte di credito, il che significa che è facile da usare sul lato consumatore. Tuttavia, il basso tasso di adozione della retribuzione di Google in questo momento può significare che molti clienti che entrano nel negozio non lo faranno impostare.

Paypal

Nel maggio 2020, PayPal, che è stato nel settore dei pagamenti digitali per due decenni, ha annunciato la disponibilità di pagamenti senza contatto per consentire ai commercianti di prendere i pagamenti direttamente in negozio.Utilizzando la funzionalità del codice QR all'interno dell'app PayPal, gli utenti sono in grado di aprire la fotocamera, scansionare un codice QR, inserire l'importo a causa dell'azienda e inviare immediatamente denaro. Le aziende devono semplicemente generare un codice QR PayPal e visualizzarlo nel loro negozio.

PayPal offre anche hardware sotto forma di un lettore di carte di credito che consente ai clienti di effettuare un pagamento senza contatto con una carta di credito microchip o altri pagamenti senza contatto come Apple Pay e Google Pay.

Come impostare i pagamenti senza contatto PayPal

Per iniziare ad accettare pagamenti senza contatto, i venditori devono avere un'app PayPal. Possono quindi scaricare un codice QR dall'app PayPal, stamparlo e visualizzarlo sulla loro attività. Non sono necessarie attrezzature speciali, sebbene i clienti debbano avere l'app PayPal scaricata sui loro dispositivi. PayPal ti consente di ordinare display da tavolo stampati, adesivi o schede del portafoglio con cordini stampati con il codice QR, oppure i venditori possono scaricarlo e stamparlo da soli.

Caratteristiche di sicurezza

PayPal afferma che fornisce uno dei più potenti sistemi di gestione dei rischi online al mondo e guida l'industria nella privacy e nella protezione dell'identità, con un tasso di perdita leader di settore inferiore a 0.5%.La società ha implementato una varietà di tattiche di prevenzione delle frodi, tra cui la crittografia dei dati, la salvaguardia delle informazioni finanziarie non condividendo le informazioni finanziarie degli acquirenti e altre strategie. PayPal mette inoltre una sospensione durante qualsiasi controversia di pagamento fino a quando il problema non viene risolto.

Prezzi e tasse

L'opzione di pagamento senza contatto di PayPal è relativamente nuova e la società rinuncia alle commissioni del venditore fino al 2021. A partire dal 1 ° gennaio 2021, i venditori pagheranno 1.90% più $ 0.10 per transazione. I commercianti pagheranno anche altre commissioni commerciali pertinenti da emittenti e banche.

Pubblico

PayPal è una soluzione ampiamente utilizzata, con 346 milioni di conti attivi a livello globale, 3.7 miliardi di transazioni di pagamento e $ 222 miliardi in volume di pagamento totale nel secondo trimestre del 2020.

Pro e contro

Le politiche di ampio uso e adatte ai commercianti di PayPal lo rendono una buona scelta per le piccole imprese che cercano di accettare pagamenti senza contatto in particolare se non hanno un terminale POS o in genere sono un'azienda in contanti. 

Tuttavia, le transazioni in codice QR di PayPal indicano che i tuoi acquirenti devono essere in grado di accedere a Internet o dati per completare una transazione, quindi il tuo negozio deve avere un buon servizio o Wi-Fi in cui possono accedere. 

Le transazioni si basano anche sull'acquirente che inserisce l'importo corretto e la visualizzazione al venditore, quindi potrebbe essere necessaria una formazione aggiuntiva del personale per elaborare in modo efficace queste transazioni.

Venmo

Nel luglio 2020, Venmo, una società di pagamento mobile di proprietà di PayPal, ha lanciato un pilota limitato di nuovi strumenti per i proprietari individuali con l'introduzione dei suoi profili aziendali. Questi profili offrono pagamenti senza contatto con un codice Venmo QR specifico per il business.

Come impostare i pagamenti senza contatto Venmo

Un unico proprietario che desidera accettare pagamenti senza contatto tramite Venmo deve avere un profilo aziendale, che è attualmente disponibile su invito solo su invito. Le aziende più grandi, nel frattempo, possono registrarsi per un profilo aziendale creando un account su Venmo. Da lì, dovranno utilizzare un codice QR in negozio, che può essere scaricato all'interno dell'app e stampato.

I clienti che pagano tramite Venmo possono toccare il pulsante di scansione nella parte inferiore della schermata principale e seguire le istruzioni. In alternativa, l'azienda può scansionare il codice QR del cliente per pagare e l'utente deve inserire manualmente l'importo del pagamento.

Caratteristiche di sicurezza

Venmo utilizza la crittografia per proteggere le informazioni dell'account e monitora l'attività dell'account per aiutare a identificare le transazioni non autorizzate. Gli utenti possono anche proteggere i propri account attraverso le funzionalità di sicurezza all'interno dell'app.

Prezzi e tasse

I profili commerciali per le proprie proprietà non hanno attualmente commissioni, ma in futuro, quelli con tali profili pagheranno 1.9% più $ 0.10 Per ogni pagamento effettuato. Questa è anche l'attuale struttura delle commissioni per i profili aziendali Venmo. Gli utenti che pagano con le carte di credito pagano anche una commissione del 3%, ma sono esenti quando pagano un profilo aziendale. 

Pubblico

Venmo ha oltre 60 milioni di utenti ed è comunemente utilizzato per le transazioni peer-to-peer, sebbene solo recentemente abbia iniziato a consentire le transazioni aziendali.

Pro e contro

Venmo for Business Profiles non è attualmente disponibile per i proprietari unici senza invito, sebbene le aziende più grandi possano iscriverti per gli account ora. Le transazioni sono fluide per il cliente e non hanno commissioni associate per l'invio o la ricezione di denaro. Tuttavia, simile a PayPal, le transazioni contact senza contact Venmo vengono eseguite con un codice QR, che richiede che il personale sia addestrato ad accettare queste transazioni e per gli utenti di inserire manualmente l'importo del pagamento. 

Per le aziende senza un sistema POS, le transazioni Venmo possono essere un modo fattibile per accettare pagamenti senza contatto.

La linea di fondo

I pagamenti senza contatto continuano ad aumentare di popolarità. 

La migliore app di pagamento senza contatto per qualsiasi azienda dipende dalla struttura aziendale, dalla base di clienti e da come l'azienda sta già accettando pagamenti. 

Per le aziende con sistemi POS, Apple Pay e Google Pay offrono opzioni facili per accettare pagamenti senza contatto senza importanti modifiche per il cliente o l'azienda.

Per le aziende senza POS, PayPal e Venmo offrono opzioni per accettare transazioni senza contanti e senza contatto in un modo facile per il cliente, ma potrebbe richiedere una formazione per il personale. 

In entrambi i casi, la crescita di pagamenti senza contatto significa che la maggior parte delle aziende che accettano transazioni in negozio dovrebbero considerare le loro opzioni per queste soluzioni di commercio molto diffuse.