Credito commerciale o finanziamento del fornitore per la crescita delle imprese

Se la tua azienda ha bisogno di denaro a fini di flusso di cassa o per l'espansione e ottenere uno da un prestatore tradizionale non è una possibilità, considera il finanziamento del fornitore, a volte chiamato credito commerciale. Questo articolo spiega come funziona questo tipo di credito.

Finanziamento del fornitore e credito commerciale

Il finanziamento del fornitore e il credito commerciale sono spesso considerati la stessa cosa. Potresti scoprire che le diverse aziende li mescolano, ma per questo articolo li discuteremo come due diversi tipi di credito.

Finanziamento del fornitore coinvolge un prestito o una linea di credito direttamente da un venditore (una società con cui fai affari), da utilizzare per acquistare l'inventario di quella società per il proprio utilizzo aziendale. Il finanziamento del fornitore è una pratica comune per le imprese più grandi.

Mettilo sul mio account

Alcuni fornitori lo chiamano un "account aperto", perché mantengono il tuo account aperto e puoi acquistare da loro a credito fintanto che continui a pagare regolarmente. È simile ai negozi vecchio stile che tengono traccia degli acquisti da parte di un cliente. Nel nostro mondo, ciò significa che il negozio istituisce il proprio sistema di finanziamento per i clienti, spesso con una carta di credito o altro accordo di credito.

I venditori possono essere:

• Fornitori di servizi, come un servizio di gestione stipendi o un servizio di pulizia
• Fornitori, come un negozio di forniture per uffici o una casa di fornitura di specialità
• Produttori di attrezzature
• Un'azienda che fornisce parti o materiali.

Ad esempio, potresti andare a un'attività di fornitura di uffici e creare un account e acquistare i tuoi mobili per ufficio, computer e forniture per ufficio da questa azienda. Il fornitore richiederebbe di compilare una domanda di credito e utilizzare la carta di credito del fornitore o la società di finanziamento per controllare il tuo credito e offrirti termini di finanziamento.

Credito commerciale è leggermente diverso perché di solito comporta termini di vendita. Si tratta di più per quanto tempo devi pagare per i prodotti che hai acquistato dal venditore.

Il credito commerciale di solito comporta una fattura di vendita, in cui il venditore ti dà un periodo di tempo specifico per rimborsare.

Alcuni termini di fattura comune:

• Net 7, 10, 30, ecc. L'importo netto (intero) è dovuto entro il numero specificato di giorni dopo la data della fattura. Alcune aziende usano "7 giorni" per evitare confusione.
• 2% 10, netto 30: una riduzione del 2% dell'importo se viene pagata per intero entro 10 giorni dalla data della fattura o l'intero importo della fattura pagabile entro 30 giorni.

Utilizzo del credito commerciale per finanziare l'avvio o l'espansione della tua attività

Quando pensi di ottenere finanziamenti per la startup aziendale o per l'espansione o per il finanziamento dell'inventario, di solito pensi di andare in una banca. Ma una banca potrebbe non essere il modo migliore per iniziare a creare la tua attività. Il credito commerciale può anche essere utilizzato per acquistare l'inventario per la tua startup. In questo caso, potresti dover utilizzare un rapporto di credito personale, poiché la tua nuova attività non avrebbe una storia creditizia. 

Stabilire credito commerciale

Quando hai impostato la struttura per la tua nuova attività, inizia a gestire fornitori locali per attrezzature, forniture e inventario. In altre parole, ottenere credito direttamente da fornitori, come negozi di forniture per uffici, fornitori di attrezzature speciali per il tipo di attività e inventario o materiali. Chiedi a ciascun fornitore se ti permetteranno di pagare "in conto" e quindi assicurati di pagare il conto ogni mese. Per i più grandi fornitori nazionali, richiedi una delle loro carte di credito e pagalo ogni mese.

Come funzionano i termini del credito commerciale 

L'uso del credito commerciale può ottenere i tuoi termini migliori sugli acquisti business-to-business. Shari Waters, esperto di vendita al dettaglio, spiega che le aziende danno termini di finanziamento favorevoli a buoni clienti. Lei dice:

Una volta stabilito che un'azienda può pagare le sue fatture in tempo, è possibile negoziare il credito commerciale e i termini con i fornitori.

Questi termini di credito commerciale favorevoli potrebbero includere sconti per il pagamento di un saldo in anticipo. 

In che modo il credito commerciale aiuta la tua attività

L'uso del credito commerciale fa quattro cose per la tua attività:

1. Ti aiuta a comprare le cose di cui hai bisogno senza dover andare in banca e usare fondi personali come garanzia.
2. Ti dà un rating di credito aziendale da utilizzare quando devi andare in banca per un prestito.
3. Ti consente di riservare il finanziamento bancario per i miglioramenti del capitale che genererà più rendimenti.

Ci vuole lavoro per parlare con molti venditori e fornitori e per stabilire credito con ciascuno, ma alla fine paga, mentre vedi il tuo rating del credito aziendale e la tua capacità di prendere in prestito denaro da un aumento della banca.