Tipi di copertura assicurativa immobiliare per le imprese

L'assicurazione sulla proprietà commerciale protegge la tua attività dalle perdite finanziarie causate da danni ai suoi beni fisici. È un'ampia categoria che include danni diretti, elemento temporale, marine interna e assicurazione criminale.

Assicurazione per danni diretti

La copertura del danno diretto è ciò che in genere viene in mente quando un imprenditore pensa all'assicurazione sulla proprietà. Copre il costo della riparazione o della sostituzione di proprietà fisiche che è stata danneggiata o distrutta da una causa coperta di perdita.La maggior parte delle piccole imprese ottiene una copertura di danni diretti acquistando una politica di proprietà commerciale o la politica dei proprietari di imprese (BOP). Sia coprono perdite o danni alle proprietà di proprietà dell'azienda come edifici, macchinari di produzione, mobili per ufficio e stock.

La maggior parte dell'assicurazione di danno diretto commerciale è scritta su politiche a tutto rischio. Sebbene non coprano tutti i rischi, le politiche immobiliari a tutto rischio sono relativamente ampie in quanto coprono la perdita o il danno da qualsiasi causa accidentale che non è specificamente escluso.

Politiche standard a tutto rischio non Coprire le perdite causate da pericoli catastrofici come alluvione e terremoto. Gli imprenditori possono ottenere una copertura di alluvione o terremoto tramite un'approvazione aggiunta alla loro politica di proprietà o acquistando una politica separata di alluvione o terremoto. Una terza opzione è quella di acquistare una politica di differenza.

La maggior parte delle politiche dei proprietari di case offre una copertura molto limitata per la proprietà di proprietà aziendale. Parla con l'assicuratore dei proprietari di case prima di fare affidamento sulla politica per coprire un'azienda a domicilio.

Coperture dell'elemento temporale

Un'altra importante categoria di assicurazione immobiliare commerciale è l'assicurazione per l'elemento temporale. Il nome "Element Time" deriva dal fatto che le perdite sono legate al periodo di tempo necessario per riparare o sostituire la proprietà danneggiata.Le perdite si verificano quando la proprietà non può essere utilizzata perché è stata danneggiata o distrutta.

I due tipi più comuni di assicurazione degli elementi temporali sono le coperture del reddito delle imprese e delle spese extra. Questi possono essere acquistati individualmente in forme separate o in combinazione in un'unica forma. L'assicurazione del reddito aziendale copre il reddito perde che la tua azienda perde quando la tua attività è danneggiata da un pericolo coperto e la tua attività deve ridurre o sospendere le proprie operazioni. Assicurazione a spese extra Copre i costi extra (che significa costi oltre alle tue normali spese) La tua azienda si sostiene per continuare a funzionare mentre la proprietà che è stata danneggiata da un pericolo coperto viene sostituita o riparata.

Un altro tipo di assicurazione dell'elemento temporale è Copertura di interesse in locazione. Copre una perdita finanziaria che soffri come inquilino quando il contratto di locazione viene annullato a causa di danni diretti ai locali in affitto da un pericolo coperto.Questa copertura può offrire una preziosa protezione se l'affitto che stai pagando ai sensi del contratto di locazione è considerevolmente inferiore al tasso di mercato.

Le coperture degli elementi del tempo sono generalmente scritti in combinazione con l'assicurazione per danni diretti. Possono essere inclusi nella stessa forma o aggiunti tramite un'approvazione.

Assicurazione marina interna

Le politiche di proprietà commerciale e BOP sono destinate a coprire la proprietà situata nei tuoi locali.Di conseguenza, la maggior parte permette una piccola copertura per la proprietà situata fuori sede. Le compagnie di costruzioni, i paesaggi, le società di pulizia e molte altre aziende possiedono proprietà che usano lontano dai loro locali. Per assicurare la loro proprietà fuori sede, le aziende possono acquistare un'assicurazione marina interna.

L'assicurazione marina interna copre attrezzature, macchinari o altre proprietà trasportate su terra.Si differenzia dall'Ocean Marine Insurance, che copre navi e merci che viaggiano in alto mare. Le politiche marine interne sono spesso chiamate galleggianti perché coprono la proprietà mobile.

La maggior parte delle coperture marine interne possono essere aggiunte a una politica di proprietà commerciale o di pacchetto tramite un modulo o un'approvazione separata. Ecco alcuni esempi:

• Fine arti floater. Copre la perdita o il danno a statuario, dipinti, sculture e altre preziose opere d'arte di proprietà di un'azienda.
• Attrezzatura degli appaltatori Floater: Copre la perdita o il danno a strumenti, macchinari o altre attrezzature mobili di proprietà o utilizzate dagli appaltatori.
• ELETTRONIC DATA ELATTERING (EDP) Copertura. Copre perdite o danni ai computer, ai dati o ai supporti di archiviazione.
• Politica sui rischi dei costruttori. Copre i danni a un edificio in costruzione o ristrutturazione.A differenza della maggior parte dei tipi di assicurazione marina interna, il rischio di costruttori è scritto come una politica separata.
• Floater di installazione. Un tipo di assicurazione per il rischio di costruttori che copre la proprietà installata da un appaltatore nella posizione di un cliente.

Assicurazione criminale

L'assicurazione sulla proprietà commerciale include anche coperture criminali. Mentre la maggior parte delle politiche di proprietà commerciale copre le perdite causate dal furto, escludono i furti commessi dai dipendenti.Inoltre, la maggior parte delle politiche esclude denaro e titoli sotto la definizione di "proprietà coperta."Le aziende possono proteggersi dai furti dei dipendenti e dai crimini finanziari acquistando un'assicurazione criminale. Ecco alcuni esempi.

• Copertura del furto dei dipendenti. Protegge le imprese dal furto di denaro, titoli e altre proprietà da parte di un dipendente.
• Ordini di denaro e valuta cartacea contraffatta. Copre una perdita che si verifica quando un'azienda accetta un ordine monetario emesso (o presumibilmente emesso) da un ufficio postale o da una società espressa. Copre anche una perdita che un'azienda sostiene quando accetta la valuta cartacea contraffatta (u.S. o canadese).
• Copertura delle frodi al computer. Protegge le imprese dal furto di proprietà, inclusi denaro e titoli, da un ladro che utilizza un computer per trasferire proprietà coperte dai locali o dalla banca dell'assicurato a un'altra persona o luogo.