Utilizzo di attività investibili per misurare la ricchezza

È possibile misurare la tua ricchezza utilizzando attività investibili o finanziarie invece di utilizzare il calcolo del patrimonio netto popolare e forse più familiare. Quale che usi dipende dalla tua situazione e perché devi misurare la tua ricchezza.

Le attività investibili includono contanti, fondi nei tuoi conti bancari, denaro detenuto in conti pensionistici, fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni, certificati di deposito e contratti assicurativi con valore in contanti. Escluso dalle attività investibili sono quelli non facilmente convertiti in contanti, noti anche come attività fisiche o tangibili. Includono articoli come proprietà immobiliari, automobili, arte, gioielli, mobili e oggetti da collezione. In breve, misurare il tuo valore in attività investibili ti dice quanti soldi hai se non vendi i tuoi effetti personali o proprietà.

Calcolo della tua ricchezza

Per misurare la tua ricchezza utilizzando attività investibili, è necessario aggiungere tutte le attività finanziarie e sottrarre tutto il debito del consumatore, che include tutto il debito e i prestiti della tua carta di credito. Se hai un mutuo, allora in genere lo lasceresti fuori da questo calcolo perché è considerata una spesa.

Il processo che usi per misurare il patrimonio netto è simile, ma ciò che includi in quella misurazione differisce. Puoi misurare il tuo patrimonio netto sottraendo tutti i tuoi debiti da tutte le tue attività, tra cui il valore di mercato delle attività fisiche, che non contano quando si calcola le attività investibili.

Misurare attività investibili vs. Patrimonio netto

Sia che tu calcoli la tua ricchezza usando il patrimonio netto o le attività investibili dipende dal motivo per cui stai calcolando la tua ricchezza e potrebbe essere una buona idea tenere traccia di entrambi i numeri a prescindere.

Se stai mettendo insieme un piano di investimento o capire quanti soldi vorresti dare per gli investimenti, allora dovresti misurare la tua ricchezza guardando solo attività investibili. Questo perché l'importo riflette più accuratamente ciò che hai effettivamente a tua disposizione per investire il termine "investibili" attività.

Molte società di servizi finanziari, inclusi consulenti per gli investimenti e broker, preferiscono utilizzare attività investibili o finanziarie per misurare la ricchezza anziché il patrimonio netto perché fornisce un quadro chiaro di ciò con cui devi lavorare quando arriva il momento di prendere decisioni di investimento. Le banche e altri istituti di credito possono essere più interessati anche alle attività finanziarie, perché potrebbero riflettere meglio la tua capacità di assumere nuovi debiti.

In confronto, il patrimonio netto in genere offre una migliore visione della tua salute finanziaria complessiva. È essenzialmente quello che saresti rimasto se dovessi sommare tutte le tue attività investibili e vendere tutte le tue attività fisiche o tangibili, quindi paga tutti i tuoi debiti, incluso il tuo mutuo, se ne hai uno.

Quante volte dovresti misurare la tua ricchezza?

L'importo del patrimonio netto può cambiare facilmente, man mano che il valore di mercato delle attività fisiche o tangibili cambia e man mano che si paga il debito o acquisisci risparmi. Anche le tue attività investibili cambieranno, ma non tanto quanto il tuo patrimonio netto, poiché la somma delle tue attività investibili non sarà influenzata dal valore di mercato delle tue attività fisiche.

Molti esperti suggeriscono di calcolare la tua ricchezza attraverso il tuo patrimonio netto su base mensile per avere il quadro più accurato della tua salute finanziaria e per tracciare meglio eventuali progressi compiuti in questo settore. Lo stesso potrebbe applicarsi alla frequenza con cui calcoli la tua ricchezza attraverso attività investibili. Per lo meno, dovresti calcolare il tuo valore, tramite attività investibili o patrimonio netto, ogni anno.