Quali sono le leggi politiche apprezzate?

Circa 20 stati nella U.S. hanno emanato le leggi politiche valutate. Questi statuti richiedono che gli assicuratori paghino l'intero limite di politica quando gli edifici o altre proprietà assicurate hanno subito una perdita totale.

Le leggi politiche preziose sono progettate per proteggere gli assicurati la cui proprietà ha subito una perdita totale. Garantiscono che i proprietari di proprietà ricevano l'importo del volto della politica. Le leggi salvano gli assicurati, il fastidio di dimostrare il valore in contanti effettivi della proprietà o il suo costo di sostituzione nel momento in cui si è verificata la perdita.

Definizione ed esempi di leggi politiche preziose

Le leggi politiche valutate impediscono agli assicuratori di riscuotere un premio per assicurare un edificio al suo valore completo, quindi pagare meno di tale importo dopo una perdita. Ad esempio, una società potrebbe accettare di assicurare un edificio con un valore di $ 1 milione. L'assicuratore determina quindi che il valore in contanti effettivi dell'edificio è solo $ 800.000 dopo che è stato distrutto da un incendio.

L'assicurato ha pagato $ 1 milione in copertura, ma ha ricevuto solo $ 800.000 come pagamento per la perdita.

Le leggi politiche valutate variano ampiamente per lo stato. Ecco alcuni esempi:

• Legge della California: questa legge si applica a tutti i pericoli coperti dalla politica. L'assicurato può richiedere che l'assicuratore ispezionasse l'edificio e assegni un valore fisso, a spese dell'assicurato, se desidera avere un valore specifico assegnato all'edificio assicurato. L'assicuratore deve pagare il valore fisso se la proprietà in seguito sostiene una perdita totale.
• Legge del Tennessee: l'assicuratore deve ispezionare l'edificio entro 90 giorni dalla scrittura della politica se è assicurato per il fuoco nel Tennessee. L'assicuratore non è responsabile per il pagamento di più del valore in contanti effettivo (ACV) dell'edificio se l'edificio viene distrutto da un incendio. L'assicuratore deve restituire il premio raccolto sul valore in eccesso se l'edificio è stato assicurato per più del suo ACV. Si presume che la politica sia ragionevole e l'assicuratore pagherà tale importo per una perdita totale dopo che la politica è stata in vigore per 90 giorni.
• Legge del Nebraska: l'importo dell'assicurazione sulla polizza sarà il vero valore della proprietà in Nebraska e la vera quantità di perdita e la misura dei danni quando la proprietà immobiliare è assicurata per perdita da incendio, tornado, tempesta di vento, fulmini o esplosione è completamente distrutto.

Come funzionano le leggi politiche apprezzate?

Gli assicuratori hanno un incentivo a verificare il valore di una proprietà assicurata all'inizio della politica quando esiste una legge politica apprezzata. L'assicuratore dovrà pagare il limite della politica anche se l'edificio è stato assicurato in modo eccessivo se non sostiene il valore di un edificio che in seguito subisce una perdita totale.

La maggior parte degli stati non ha le leggi politiche apprezzate. Gli assicuratori pagheranno perdite in conformità con i termini della politica quando non esiste tale legge. L'assicuratore in genere pagherà il minor numero del costo di sostituzione o l'ACV dell'edificio, a seconda di quale si applica o il limite di assicurazione se un edificio assicurato subisce una perdita totale.

Cosa coprono le leggi politiche apprezzate?

Mentre le leggi politiche più apprezzate si applicano solo agli edifici, alcuni coprono anche la proprietà personale. Alcune leggi coprono solo danni al fuoco. Altri coprono i danni causati dal fuoco e alcuni altri pericoli, come un fulmine e vento. Alcune leggi si applicano ai danni causati da qualsiasi pericolo coperto dalla politica.

Le leggi politiche valutate lo fanno non Coprire danni causati da atti penali commessi dall'assicurato.

La regolazione delle perdite negli stati politici apprezzati può diventare complicato quando una proprietà è stata danneggiata da due pericoli, uno dei quali è coperto dalla legge e uno che non è.

Supponiamo che un edificio sia completamente distrutto da una combinazione di vento e inondazioni. L'edificio si trova in uno stato con una legge politica preziosa che copre il vento ma non alluvione. L'assicurato riceverà un pagamento per la perdita di $ 1 milione se l'edificio è assicurato per $ 1 milione?

Dipende dallo stato. Alcuni stati richiedono che l'assicuratore paghi l'intero valore nominale della politica. L'assicuratore sarebbe responsabile solo per la quantità di perdita causata dal vento (il pericolo coperto dalla legge) in altri stati.

Gli Stati utilizzano criteri diversi per determinare quando un edificio ha subito una perdita totale. Generalmente, l'edificio non deve essere completamente cancellato.

• Le leggi sulla politica apprezzata impediscono agli assicuratori di raccogliere un premio per assicurare un edificio al suo valore completo, quindi pagare meno di tale importo dopo che ha avuto luogo una perdita totale.
• A seconda dello stato, un edificio può essere considerato una perdita totale quando il costo per la riparazione supera il valore in contanti effettivi.
• Un edificio potrebbe anche essere una perdita totale se la struttura ha perso la sua identità come edificio a causa del danno. Nella maggior parte dei casi, nessuna parte sostanziale dell'edificio rimanga al di sopra della fondazione.
• Un'ordinanza potrebbe richiedere che un edificio venga demolito e ricostruito piuttosto che riparato se la parte danneggiata vale il 50% o più del suo valore.