Cosa fa un consulente finanziario?

I consulenti finanziari lavorano principalmente per istituti finanziari come banche, società di fondi comuni e compagnie assicurative. Consigliano singoli clienti e istituzioni per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Precedentemente chiamati agenti di borsa, broker, dirigenti o rappresentanti registrati, i consulenti finanziari erano principalmente responsabili dell'acquisto e della vendita di titoli, come azioni e obbligazioni, per conto dei clienti. Queste responsabilità sono cambiate per includere consulenza finanziaria e guida su strategie di investimento, fondi comuni di investimento, obbligazioni e azioni.

Il cambiamento nei titoli e nelle responsabilità ha a che fare con il soddisfacimento delle esigenze dei clienti in un'economia in continua evoluzione. Oltre a facilitare le transazioni, i consulenti finanziari devono essere consulenti di investimento e pianificatori finanziari che hanno una visione olistica delle esigenze e degli obiettivi finanziari dei loro clienti. Vengono anche utilizzate altre varianti nel titolo, come il consulente per la gestione patrimoniale, a volte per indicare un consulente finanziario che ha una formazione, certificazioni o esperienze aggiuntive.

Sebbene il termine consulente finanziario sia stato in uso generale dai primi anni '90, non è privo di controversie. Molti critici sostengono ancora che implica l'adesione allo standard fiduciario rigoroso che richiede di agire nel migliore interesse dei clienti, piuttosto che allo standard di idoneità meno rigoroso che tradizionale lega i broker. Ad esempio, Merrill Lynch è stato tra le ultime delle principali aziende ad adottare il termine, interamente a causa di questa preoccupazione da parte del suo dipartimento legale e di conformità, che all'epoca era molto conservatore.

Alcuni consulenti finanziari si concentrano sul servizio di clienti individuali o al dettaglio, mentre altri si concentrano su clienti aziendali o istituzionali. Le aziende di titoli possono preferire che i loro consulenti finanziari si specializzino in un tipo di cliente o in un mix di clienti. I clienti aziendali che richiedono consulenza e servizi specializzati che coinvolgono la gestione del capitale circolante o i prestiti aziendali, ad esempio, possono preferire i consulenti finanziari con conoscenze dettagliate in queste aree.

Doveri e responsabilità del consulente finanziario

Questo lavoro generalmente richiede la capacità di svolgere il seguente lavoro:

• Incontra gli individui o le istituzioni per valutare le loro esigenze finanziarie e consigliarli su strategie che corrispondono ai loro obiettivi finanziari.
• Spiega le leggi fiscali e l'assicurazione che possono essere rilevanti per i loro investimenti.
• Spiega i tipi di servizi forniti ai clienti.
• Aiutare i clienti a pianificare spese future come una casa, l'istruzione o la pensione.
• Opportunità di investimento di ricerca.

I consulenti finanziari consigliano i clienti sulle opportunità di investimento, in linea con le esigenze, gli obiettivi e la tolleranza dei clienti per il rischio. Il lavoro richiede di tenersi al passo con i mercati finanziari, monitorare costantemente gli investimenti nei portafogli dei clienti e rimanere aggiornati su nuove strategie e veicoli di investimento.

Hanno un alto grado di autonomia professionale, più simile ad essere un imprenditore indipendente che un dipendente aziendale. C'è uno stretto legame tra prestazioni e ricompensa, con un potenziale di guadagno praticamente illimitato. Quando un consulente finanziario fa bene il proprio lavoro, hanno un impatto sulla vita dei loro clienti.

Le responsabilità di un consulente finanziario possono essere schiaccianti, poiché sono sotto pressione per fornire informazioni accurate e tempestive ai clienti. I consulenti finanziari devono elaborare costantemente informazioni, prendere decisioni rapide e accurate e vendere servizi quotidianamente. Non c'è molto spazio per l'errore, poiché le decisioni scadenti possono essere costose per i clienti e rovinare la reputazione di consulente e dell'azienda.

Stipendio del consulente finanziario

La compensazione di un consulente finanziario è in genere basato sulla commissione. Cioè, un consulente finanziario riceve una quota delle entrate generate per l'azienda dai loro clienti. Altre metriche, come il valore totale delle attività finanziarie dei clienti in deposito con l'impresa del consulente finanziario, possono anche considerare la compensazione. I migliori consulenti finanziari possono guadagnare oltre $ 1.000.000.

Il u.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) fornisce informazioni salariali per i consulenti finanziari personali come segue:

• Stipendio annuale medio: $ 88.890 ($ 42.74/ora)
• Stipendio annuo del 10% superiore: $ 208.000 ($ 100/ora)
• Stipendio annuo inferiore del 10%: $ 41.590 ($ 20/ora)

Fonte: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018

Le informazioni sullo stipendio di Payscale per i consulenti finanziari sono le seguenti:

• Stipendio annuale medio: $ 58.713 ($ 28.23/ora)
• Stipendio annuo del 10% superiore: $ 122.333 ($ 58.81/ora)
• Stipendio annuo inferiore del 10%: $ 34.824 ($ 16.74/ora)

Fonte: Scala salariale.com, 2019

I consulenti finanziari migliorano la loro produttività e la loro capacità di servire un grande libro di attività quando sono supportati da uno o più assistenti di vendita. In molte società di servizi finanziari, i consulenti finanziari devono pagare i propri assistenti di vendita, in tutto o in parte, dalla loro compensazione.

Istruzione, formazione e certificazione

Coloro che sono interessati a una posizione come consulente finanziario avranno bisogno della seguente formazione sull'istruzione e licenze:

• Formazione scolastica: Una laurea in finanza, economia, contabilità, affari, matematica o legge è una buona preparazione per questa carriera. I corsi possono includere investimenti, tasse, pianificazione immobiliare e gestione dei rischi. I programmi nella pianificazione finanziaria stanno diventando sempre più disponibili nei college e nelle università. Inoltre, un master in economia aziendale o finanza può aumentare le possibilità di trasferirsi in una posizione di gestione e attirare nuovi clienti.
• Formazione: I nuovi dipendenti ricevono spesso una formazione sul lavoro di solito per più di un anno. I nuovi consulenti lavorano sotto la supervisione di consulenti senior e imparano come svolgere le proprie funzioni, tra cui la costruzione di una rete di clienti e lo sviluppo di portafogli di investimento.
• Certificazione: Coloro che acquistano o vendono azioni, obbligazioni o polizze assicurative o che forniscono consulenza per gli investimenti, necessitano di una combinazione di licenze a seconda dei prodotti che vendono. Inoltre, i consulenti delle piccole imprese che gestiscono gli investimenti dei clienti devono essere registrati presso i regolatori statali, mentre i consulenti di grandi aziende devono essere registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC). Coloro che vendono assicurazioni necessitano di licenze emesse dai consigli di stato. Le informazioni sui requisiti del comitato di licenze statali per i consulenti per gli investimenti registrati sono disponibili presso la North American Securities Adminsisters Association (NASAA). I consulenti finanziari possono anche ottenere una certificazione CFP (Certified Financial Planner), che può aiutare ad attrarre nuovi clienti. Questa certificazione richiede una laurea, tre anni di esperienza lavorativa, completamento con successo di un esame e aderenza a un codice etico.

Competenze e competenze del consulente finanziario

I consulenti finanziari dovrebbero avere le seguenti competenze per svolgere con successo il proprio lavoro:

• Abilità interpersonali: La capacità di gestire le relazioni con clienti, personale e altri all'interno e all'esterno dell'azienda, che include la gestione di fallimenti e clienti insoddisfatti.
• Capacità analitiche: La capacità di tenere conto di una serie di informazioni, tra cui le tendenze economiche, i cambiamenti normativi e la tolleranza al rischio del cliente nel determinare una strategia di investimento.
• Capacità comunicative: La capacità di distillare concetti finanziari complessi in informazioni che i clienti possono comprendere.
• Abilità matematiche: La capacità di lavorare bene con i numeri, poiché la matematica è necessaria per eseguire calcoli, analizzare i dati finanziari e determinare una strategia finanziaria.
• Capacità di vendita: La capacità di acquisire con successo nuovi clienti e spiegare idee di investimento ai clienti esistenti.
• Capacità di gestione dello stress: La possibilità di lavorare bene sotto pressione per fornire informazioni sui clienti in modo tempestivo.

Outlook di lavoro

Secondo il BLS, si prevede che l'occupazione dei consulenti finanziari personali cresce del 15% fino al 2026, molto più veloce della media per tutte le professioni. Un numero crescente di baby boomer si sta avvicinando alla pensione e avrà bisogno di una guida da consulenti finanziari personali. Inoltre, la durata della vita più lunga porterà a periodi di pensionamento più lunghi, che aumenteranno anche la domanda di servizi di pianificazione finanziaria.

Ambiente di lavoro

I consulenti finanziari lavorano principalmente negli uffici di piccole o grandi aziende. Alcuni viaggi potrebbero essere tenuti a partecipare a conferenze, seminari o eventi di networking per attirare nuovi clienti. Potrebbero anche aver bisogno di viaggiare negli uffici o nelle case dei clienti.

Orario di lavoro

La maggior parte dei consulenti finanziari lavora almeno 40 ore alla settimana. Spesso vanno alle riunioni la sera e i fine settimana per incontrare i clienti.

Come ottenere il lavoro

FARE DOMANDA A

Guarda le offerte di lavoro sui siti Web di società finanziarie locali. Potrebbe essere necessario applicare direttamente sul sito, quindi preparati a caricare il tuo curriculum e la lettera di presentazione.

Rivedi le bacheche di lavoro su In effetti, Glassdoor e Ihirefinance. Crea un profilo su questi siti e carica un curriculum mirato alle aziende che desiderano assumere un consulente finanziario.

Crea una rete

Unisciti a un'organizzazione come la Financial Planning Association (FPA) o la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) per connettersi con altri nel settore. Queste organizzazioni tengono conferenze, seminari e altri eventi che creano opportunità di networking che possono portare a un lavoro.

Confronto di lavori simili

Le persone interessate a una carriera come consulente finanziario dovrebbero anche considerare i seguenti posti di lavoro, insieme al loro stipendio annuale medio:

• Analista di bilancio: $ 76.220
• Analista finanziario: $ 85.660
• Responsabile finanziario: $ 127.990
• Securities, materie prime e agente dei servizi finanziari: $ 64.120

Fonte: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018