Cosa fa un pianificatore finanziario?

Un pianificatore finanziario consiglia alle persone di gestire le loro finanze personali. Molti pianificatori lavorano in modo indipendente o in piccole aziende, sebbene le più grandi società di servizi finanziari aggiungano pianificatori finanziari al proprio personale o insistono sul fatto che i loro consulenti finanziari o consulenti finanziari diventano certificati anche come pianificatori finanziari.

Un pianificatore finanziario tratta questioni come:

• Risparmio per la pensione
• Risparmio per il college
• Risparmio per l'acquisto di casa o auto
• Budget
• Controllo delle spese
• Prestito
• Investimento

Un pianificatore finanziario aiuta i clienti a creare budget personali, a controllare le spese, fissare obiettivi per il risparmio e attuare strategie per l'accumulo di ricchezza. Possono avere rapporti di lavoro con consulenti finanziari, gestori degli investimenti o società di fondi comuni di investimento, utilizzando questi specialisti per l'investimento effettivo dei fondi dei loro clienti.

Il lavoro richiede di mantenere aggiornati con gli sviluppi di prodotti finanziari, diritto fiscale e strategie per la gestione finanziaria personale, in particolare per quanto riguarda i piani pensionistici e le proprietà. Il successo richiede anche capacità di vendita, sia nell'acquisizione di nuovi clienti sia nello sviluppo di nuove idee per migliorare la situazione finanziaria dei clienti esistenti.

Doveri e responsabilità del pianificatore finanziario

Le responsabilità regolari di un pianificatore finanziario includono:

• Fornire servizi di pianificazione finanziaria, assicurazione e investimento ai clienti
• Garantire la manutenzione dei record dei clienti e mantenuti aggiornati
• Coltivare e mantenere relazioni continue con i clienti monitorando i loro successi e mantenendoli informati su eventuali cambiamenti che possono influire sulle loro finanze
• Agire come collegamento tra il cliente e altri professionisti finanziari
• Guidando i clienti attraverso l'analisi finanziaria personale, inclusa la definizione degli obiettivi
• Assistere i clienti con la gestione immobiliare, le dichiarazioni dei redditi, i budget o altre attività finanziarie

Stipendio di pianificatore finanziario

Gli stipendi del pianificatore finanziario variano a seconda che lavori per un istituto finanziario o si trovi in ​​uno studio privato. Altri fattori determinanti includono aree di competenza, certificazioni e gradi:

• Stipendio annuale medio: $ 62.000 ($ 22.72/ora)
• Stipendio annuo del 10% superiore: $ 112.000 ($ 50.00/ora)
• Stipendio annuo inferiore del 10%: $ 40.000 ($ 13.23/ora)

Requisiti e qualifiche dell'istruzione

Per diventare un pianificatore finanziario, l'istruzione può svolgere un ruolo significativo.

• UN laurea è il requisito educativo minimo previsto da un pianificatore finanziario.
• Corsi in finanza, contabilità o economia è utile ma non richiesto.
• A Master of Business Administration (MBA) La laurea può renderti un candidato di lavoro particolarmente desiderabile, a seconda dell'azienda.

I requisiti legali per l'operazione come pianificatore finanziario variano in base allo stato. Tuttavia, anche negli stati in cui non è obbligatorio, è altamente consigliabile superare l'esame per diventare un pianificatore finanziario certificato (CFP). La designazione CFP aumenta la credibilità e la commerciabilità a potenziali datori di lavoro e clienti.

Secondo il Consiglio di planner finanziario certificato degli standards Inc. (Consiglio CFP), per ottenere la certificazione, è necessario soddisfare i seguenti requisiti:

• Formazione scolastica: Completamento di una laurea a livello universitario in pianificazione finanziaria personale o un equivalente accettato dal consiglio di amministrazione CFP, incluso il completamento di un corso di sviluppo del piano finanziario (Capstone) registrato presso il consiglio di amministrazione CFP.
• Visita medica: Una laurea è una condizione di certificazione iniziale, tuttavia non è necessario soddisfare prima di registrarsi per l'esame.
• Esperienza: Poiché la certificazione CFP indica ai clienti la tua capacità di fornire una pianificazione finanziaria senza supervisione, il consiglio CFP richiede di avere 6.000 ore di esperienza attraverso il percorso standard o 4.000 ore di esperienza attraverso il percorso di apprendistato che soddisfa ulteriori requisiti.
• Etica: Come pianificatore finanziario certificato, devi accettare di seguire gli elevati standard di etica e pratica delineate negli standard di condotta professionale del consiglio di amministrazione CFP. Oltre a sottoporsi a un controllo in background, dovrai completare una domanda di certificazione CFP su cui dovrai divulgare informazioni sul tuo background.

Competenze e competenze del pianificatore finanziario

I pianificatori finanziari hanno bisogno di un assortimento di qualità per svolgere il proprio lavoro in modo ottimale:

• Capacità analitiche e di risoluzione dei problemi: Capacità di analizzare i dati finanziari del mercato e fornire una consulenza finanziaria adeguata ai clienti
• Capacità di comunicazione, presentazione e negoziazione eccezionali
• Comunicazioni e abilità interpersonali: Capacità di sollecitare nuovi affari, fare rete con i soci e gestire le relazioni con i clienti
• Organizzato e orientato ai dettagli: Allocando correttamente il tempo necessario per gestire le finanze e i rischi di ciascun cliente e controllare i dettagli per ridurre al minimo la probabilità di errore

Outlook di lavoro

I lavori di consulenza finanziaria, in base ai quali è classificata la pianificazione finanziaria, dovrebbe continuare a crescere del 15% al ​​2026, secondo il Bureau of Labor Statistics. La sottocategoria della pianificazione finanziaria tende a tracciare strettamente la tendenza per la consulenza finanziaria nel suo insieme.

Ambiente di lavoro

I pianificatori finanziari lavorano comunemente nelle imprese di investimento o nelle banche. Altri sono lavoratori autonomi o impiegati in piccoli gruppi di pratica indipendenti. Il loro lavoro può richiedere loro di viaggiare, come frequentare conferenze, insegnare corsi di finanziamento, visitare i clienti e frequentare eventi di networking per attirare nuovi clienti.

Orario di lavoro

L'impegno del tempo è altamente variabile e dipendente dal tipo di pratica, carico di lavoro dei clienti, tempo e sforzi richiesti per ottenere nuovi clienti. Pertanto, può variare da uno sforzo part-time inferiore a 40 ore alla settimana a uno che supera di gran lunga le 40 ore.

Per ospitare gli orari dei loro clienti, i pianificatori finanziari devono essere disponibili per riunioni e consultazioni telefoniche la sera e nei fine settimana. Inoltre, potrebbero essere necessarie ore più lunghe per condurre analisi, ricerca e formazione continua.

Confronto di lavori simili

Chi è interessato a una carriera di pianificazione finanziaria potrebbe anche voler considerare queste posizioni simili, insieme allo stipendio mediano:

• Pianificatore finanziario certificato: $ 66.499
• Chief Financial Officer: $ 130.181
• Consulente finanziario: $ 58.660
• Assistente consulente finanziario: $ 41.874
• Analista finanziario: $ 59.422
• Consulente finanziario: $ 66.314
• Consulente di investimento: $ 67.492
• Gestore del portfolio: $ 84.635
• Banchiere privato: $ 69.721
• Fiducia: $ 66.090

Fonte: Payscale, marzo 2019

Come ottenere il lavoro

FARE DOMANDA A

Numerosi siti Web di carriera includono elenchi di lavoro per pianificatori finanziari, IhireFinance Funziona posizioni di pianificatore finanziario. Altri siti di lavoro includono LinkedIn, in effetti e la carriera. Questi siti forniscono anche suggerimenti per il curriculum e la scrittura di lettere di accompagnamento, oltre a ottenere e padroneggiare un'intervista.

TIROCINI

Cerca tirocini provenienti da varie società di pianificazione finanziaria nella tua zona e lavora con diverse aziende per determinare il tipo di impresa e azienda che si adattano ai tuoi obiettivi di carriera.

Networking

Le iscrizioni alle organizzazioni chiave offrono opportunità di networking che possono portare a un lavoro. La Genesi della Genesi della Financial Planning Association (FPA) e della National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA offrono tali opportunità.