Cosa fa un ufficiale di prestito?

Gli agenti di prestito lavorano presso banche, sindacati di credito o altri istituti finanziari che aiutano i clienti a richiedere prestiti e valutare la propria merito creditizia attraverso un processo chiamato sottoscrizione, dove accettano di correre il rischio finanziario a pagamento. Determinano il tipo e la quantità di prestito più adatti alle esigenze dei loro clienti.

Gli agenti di prestito tendono a specializzarsi in uno dei tre principali tipi di prestiti: commerciale, consumatore o mutuo. I prestiti commerciali sono l'estensione del credito per le imprese. I prestiti al consumo comprendono prestiti personali, prestiti educativi, prestiti azionari e prestiti auto. I prestiti ipotecari includono prestiti per l'acquisto di immobili da parte delle persone: un'azienda normalmente sarebbe servita da un funzionario di prestito commerciale, anche per gli acquisti immobiliari, o il rifinanziamento dei mutui esistenti.

Doveri e responsabilità degli ufficiali di prestito

Questo lavoro generalmente richiede la capacità di svolgere il seguente lavoro:

• Incontra i candidati a prestiti per raccogliere informazioni personali e rispondere alle domande per valutare la propria domanda di prestito e il rischio
• Spiega ai candidati i tipi e i termini di ciascun prestito per determinare un prestito adatto alle loro esigenze specifiche
• Tracciare e mantenere le informazioni di credito e prestito
• Cerca nuovi clienti contattando aziende e persone
• Lavora con i clienti esistenti per rafforzare le relazioni, incoraggiare i referral e migliorare la tua reputazione, tra gli altri, in cerca di prestiti
• Lavorare con i mutuatari che non riescono a effettuare i pagamenti del prestito in tempo
• Usa il software di sottoscrizione del prestito per formulare raccomandazioni ai clienti

La maggior parte delle posizioni degli ufficiali di prestito combina le vendite con le responsabilità analitiche, vendendo prestiti al contempo clienti e termini appropriati. Alcune posizioni sono focalizzate in gran parte sull'analisi, senza dimensioni di vendita e un contatto limitato per i clienti. Le persone in questi tipi di posti di lavoro sono talvolta chiamate sottoscrittori di prestiti.

Altre posizioni sono specializzate nel trattare con i clienti che hanno problemi a soddisfare i loro pagamenti. Un esempio è un ufficiale di raccolta dei prestiti, che cerca di elaborare accordi con mutuatari in difficoltà regolando i termini di rimborso.

Nel valutare l'affidabilità creditizia dei candidati al prestito, i funzionari del prestito giudicano l'idoneità dei clienti come mutuatari e i termini precisi del prestito, come il tasso di interesse e il programma di rimborso, su cui il credito può essere concesso. A seconda della loro posizione, ci si può aspettare che un ufficiale di prestito cerchi attivamente i clienti, piuttosto che aspettare passivamente che i candidati si avvicinino alla propria attività per il credito.

Stipendio per agenti di prestito

Lo stipendio di un ufficiale di prestito può variare in base al loro livello di esperienza, area di concentrazione e istruzione, secondo i dati del 2018 della U.S. Ufficio di Statistiche sul Lavoro:

• Stipendio annuale medio: $ 63.040 ($ 30.31/ora)
• Stipendio annuo del 10% superiore: $ 132.080 ($ 63.50/ora)
• Stipendio annuo inferiore del 10%: $ 31.870 ($ 15.32/ora)

Gli schemi di compensazione variano in base al datore di lavoro, con diverse miscele di stipendio e commissione. Laddove vengono pagate le commissioni, normalmente riflettono il numero o il valore dei prestiti. I pacchetti di retribuzione più alti tendono ad essere basati su commissioni e in grandi istituzioni. Se lo schema di compensazione è in gran parte basato su commissioni, esiste una stretta correlazione tra prestazioni e ricompensa, con un alto potenziale di guadagno.

Istruzione, formazione e certificazione

Questa carriera richiede i seguenti titoli, esperienza e licenze:

• Accademico: Una laurea di solito in un campo come affari o finanziamenti è generalmente richiesto. I corsi possono includere finanziamenti, contabilità o economia. Un master può renderti un candidato più forte a noleggio, a seconda dell'azienda. Inoltre, per essere un ufficiale di prestito commerciale, dovrai analizzare le finanze delle aziende che richiedono credito. Pertanto, questa posizione richiede una solida comprensione della contabilità commerciale generale, incluso come leggere i bilanci.
• Certificazione: La maggior parte delle posizioni degli ufficiali di prestito non richiede alcuna certificazione o licenza speciale. Tuttavia, una notevole eccezione è il prestito ipotecario. La maggior parte degli stati regola questo campo, in particolare per quanto riguarda le posizioni nelle banche ipotecarie o nei broker ipotecari, piuttosto che nelle banche tradizionali o unioni di credito. Per ottenere una licenza di origine del prestito ipotecario (MLO), i candidati devono completare almeno 20 ore di corso, superare un esame e presentare controlli di background e credito. L'American Bankers Association e la Mortgage Bankers Association, nonché una serie di scuole, offrono corsi, programmi di formazione o certificazioni per gli ufficiali di prestito. Sebbene non sia necessario, la certificazione mostra dedizione e competenza e può aumentare le possibilità di un candidato di guadagnare occupazione.
• Formazione: Gli agenti di prestito di solito ricevono un po 'di formazione sul lavoro. Questa può essere una combinazione di formazione formale sponsorizzata dall'azienda e formazione informale durante i primi mesi di lavoro.

Competenze e competenze del funzionario del prestito

Questa posizione generalmente richiede le seguenti abilità:

• Abilità quantitative: Comprensione dei dati matematici e numerici, che è importante quando si lavora con i numeri per determinare un prestito
• Buon giudice del carattere: Effettuare valutazioni accurate sulle persone, in particolare la loro credibilità e la loro affidabilità, nel determinare un prestito
• Abilità interpersonali: Coltivare e rafforzare le relazioni con i clienti esistenti, nonché la vendita di prestiti a nuovi clienti
• Comunicazione verbale e scritta: Spiegare i prestiti ai clienti in modo che abbiano una completa comprensione dei termini
• Indipendenza: Lavorare in modo indipendente se hai un grande grado di autonomia professionale
• Capacità decisionali: Valutare l'applicazione del prestito di un cliente e determinare se assegnarli un prestito
• Resistenza mentale: Rifiutando i candidati che non soddisfano i criteri di prestito delle istituzioni o si occupano di clienti che non possono rimborsare i propri prestiti come concordato

Outlook di lavoro

Secondo la u.S. Bureau of Labor Statistics, l'occupazione degli ufficiali di prestito dovrebbe continuare a crescere dall'11% fino al 2026, più veloce della media per tutte le professioni. Sebbene la domanda di agenti di prestito aumenterà man mano che l'economia complessiva cresce, il declino delle filiali bancarie può moderare la crescita dell'occupazione.

Ambiente di lavoro

È molto probabile che un ufficiale di prestito al consumo lavorino ore per un luogo fisso, come una filiale o un ufficio bancario. Un ufficiale di prestito commerciale o ipotecario deve spesso lavorare ore variabili per conferire con i clienti nei luoghi di lavoro o residenza di quest'ultimo, e quindi trascorrere del tempo significativo fuori dall'ufficio e in viaggio.

Orario di lavoro

La maggior parte delle persone in lavoro in prestito tende a lavorare una settimana standard di 40 ore. Tuttavia, le ore degli ufficiali di prestito commerciale o ipotecario variano, in quanto potrebbero dover viaggiare verso le sedi dei clienti, il che potrebbe richiedere il lavoro nelle ore dispari.

Come ottenere il lavoro

Fare domanda a

Dai un'occhiata a bachene di lavoro popolari come Ihirebanking, Glassdoor e ZipRecruiter. Inoltre, visitare anche i siti Web di istituti finanziari locali per conoscere le loro opportunità di carriera.

Rete

Unisciti a un'organizzazione come la National Association of Mortgage Brokers (NAMB) o l'American Bankers Association (ABA) per incontrare altri membri del settore e rimanere aggiornati sulle pratiche del settore. Le iscrizioni a queste organizzazioni possono anche portare a opportunità di lavoro.

Confronto di lavori simili

Se sei interessato a una carriera come ufficiale di prestito, rivedi queste posizioni simili, insieme al loro stipendio annuale medio:

• Analista finanziario: $ 85.660
• Esaminatore finanziario: $ 80.180
• Consulente finanziario personale: $ 88.890
• Responsabile finanziario: $ 127.990
• Agente di vendita assicurativo: $ 50.660

Fonte: U.S. Bureau of Labor Statistics, 2018