Cos'è un istituto finanziario per lo sviluppo della comunità (CDFI)?

Le opportunità di finanziamento per le piccole imprese sono difficili da trovare nei migliori momenti, e questo non è il migliore dei tempi. Se hai difficoltà a trovare denaro per mantenere a galla la tua attività, potresti prendere in considerazione il finanziamento dell'istituto finanziario dello sviluppo della comunità (CDFI). I CDFI sono organizzazioni finanziarie che offrono prestiti a individui e aziende in aree sottoservite dai tradizionali istituti finanziari. 

Cosa sono CDFI? 

Le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità (CDFI) sono organizzazioni guidate dalla missione che offrono prestiti a prezzi accessibili e altri prodotti e servizi finanziari per aiutare le comunità economicamente sottoservite. Il programma CDFI aiuta le piccole imprese e altri progetti di sviluppo della comunità ad accedere a finanziamenti non disponibili da altre fonti. 

CDFIS è disponibile in quattro tipi: 

• Banche di sviluppo della comunità
• Unioni di credito per lo sviluppo della comunità
• Fondi di prestito per lo sviluppo della comunità
• Fondi di capitale di rischio di sviluppo della comunità

Finanziano aziende come piccole imprese, micro imprese, organizzazioni non profit, immobili commerciali e alloggi a prezzi accessibili. 

Il Dipartimento del Tesoro riferisce che ci sono quasi 1.100 CDFI che operano in tutto l'U.S. Guarda questa mappa degli attuali CDFI certificati per trovarne uno nella tua zona.

Per diventare un CDFI, un'organizzazione deve applicarsi al fondo CDFI per la certificazione. I requisiti di ammissibilità includono: 

• Essere un'entità non governativa legale (governi tribali esclusi)
• Avere una missione primaria di promuovere lo sviluppo della comunità
• Essere un'entità finanziaria 
• Serve principalmente uno o più mercati target
• Fornire servizi di sviluppo in relazione alle attività di finanziamento
• Mantenere la responsabilità nel suo mercato target

CDFIS riceve un supporto finanziario dal fondo CDFI, che è amministrato da U.S. Dipartimento del Tesoro. Il fondo ha diversi programmi per promuovere l'accesso al capitale e alla crescita economica locale, tra cui: 

• Il programma CDFI
• Un nuovo programma di credito d'imposta per fornire crediti d'imposta alle entità di sviluppo della comunità
• Iniziative native per aiutare CDFI nativi
• Un programma di garanzia obbligazionaria che emette obbligazioni a supporto di CDFI
• Un fondo magnetico di capitale che offre sovvenzioni per finanziare alloggi a prezzi accessibili

Un rapporto del 2016 del Dipartimento del Tesoro ha mostrato che il tasso di approvazione del prestito per i prestiti CDFI inferiore a $ 1 milione era del 77% e i richiedenti avevano un punteggio di soddisfazione del 77% per il loro CDFI. 

Tipi di prestiti offerti da CDFIS

I CDFI offrono diversi tipi di prestiti e puoi beneficiare di prestiti speciali, a seconda dell'area in cui si trova il CDFI. Questi includono: 

Prestiti di avvio

Questi sono il tipo più rischioso e i CDFI hanno maggiori probabilità di prendere questi prestiti rispetto ai finanziatori tradizionali. In effetti, una banca potrebbe consegnare un prestito di avvio a un CDFI proprio per questo motivo. 

Micro prestiti

I microloani sono piccoli prestiti per startup e organizzazioni non profit per capitale circolante, inventario, forniture, mobili e infissi o macchinari. I microloan SBA sono in genere meno di $ 50.000.

Altre opzioni SBA

CDFI può partecipare ad altri programmi di prestito SBA, incluso il prestito 7 (a). Nel 2020, CDFI ha approvato più di $ 7 miliardi nei prestiti del programma di protezione della busta paga (PPP).L'SBA lavora con il CDFI come partner di prestito per garantire prestiti e possono assegnare fondi ai CDFI per aumentare i loro servizi a comunità a basso reddito e sottoservite. Puoi utilizzare il programma di abbinamento del prestatore SBA per aiutarti a trovare CDFI approvati da SBA e piccoli istituti di credito.

Il finanziatore Match, tuttavia, non accetta applicazioni di prestito di catastrofi per lesioni economiche (EIDL).

Partnership bancarie

I CDFI collaborano anche con le banche per consegnare prestiti, investimenti e servizi finanziari e talvolta finanziano congiuntamente progetti di investimento della comunità, con il CDFI che assume il debito più rischioso.  

Programmi di prestito speciali

Potresti anche essere in grado di ottenere aiuto da uno dei programmi di prestito speciali disponibili da CDFI, tra cui il nuovo credito d'imposta sul mercato e il programma di iniziative native.

Come posso ottenere un prestito da un CDFI?

Ecco cosa devi sapere e fare per ottenere un prestito per le piccole imprese da un CDFI: 

Innanzitutto, controlla l'elenco di CDFI per trovarne uno nella tua zona. Questo elenco è in formato Excel, quindi puoi cercare per posizione o altre variabili. Per ricevere finanziamenti, devi trovarsi in un'area mirata, che può essere una città, una città, una contea o l'intero stato

Quindi, raccogli i tuoi documenti e fissa un appuntamento con il CDFI nella tua zona. Alcuni dei documenti che dovrai fornire: 

• estratti conto
• Dichiarazioni fiscali (in genere negli ultimi tre anni)
• Dichiarazioni finanziarie (se hai un'azienda esistente), tra cui un estratto conto e un bilancio e un bilancio
• Un piano aziendale (per le attività nuove ed esistenti) 

Sarai quasi certamente richiesto di fornire una sorta di sicurezza (garanzia) per il prestito.

Pro e contro del finanziamento CDFI

• I cdfis accettano prestiti più rischiosi rispetto alle banche tradizionali

• Accettano garanzie non convenzionali

• Offrono formazione e assistenza tecnica per i mutuatari oltre alla manutenzione del prestito

• Il processo di prestito è più lungo ed è richiesto più documenti

• Il finanziamento potrebbe non essere disponibile nella tua zona se non è designato come un'area "target"

Alcune storie di successo CDFI

Hai bisogno di un po 'più di incoraggiamento? Ecco alcune storie di come i CDFI hanno aiutato le piccole imprese: 

• Taco Shop di due sorelle ha trovato l'aiuto di avvio da un CDFI oltre ai finanziamenti bancari.
• Questo ristorante di proprietà nativa-americana ha utilizzato finanziamenti CDFI e assistenza tecnica con il supporto di Google Grants.
• Un gruppo teatrale ha ricevuto un aiuto CDFI per regolare la sua struttura di prestito e adattare la propria attività durante un arresto.

Takeaway chiave

• Gli istituti finanziari dello sviluppo della comunità (CDFI) sono fonti di prestito alternative in aree sottoservite dalle istituzioni finanziarie tradizionali. 
• I CDFI sono istituti di credito che si impegnano a fornire finanziamenti per le piccole imprese e le persone nelle loro comunità.
• CDFIS collabora con la Small Business Administration e a volte possono concedere finanziamenti quando i finanziatori tradizionali non possono. 
• Questi finanziatori della comunità forniscono anche formazione ai proprietari di piccole imprese.