Cos'è l'assicurazione auto commerciale?

Qualsiasi azienda che utilizza un veicolo per condurre le proprie operazioni regolari deve avere un'assicurazione auto commerciale. Questo tipo di assicurazione copre danni o lesioni personali se un dipendente subisce un incidente durante la guida di un veicolo per scopi commerciali.

Mentre l'assicurazione auto commerciale può condividere alcune somiglianze con l'assicurazione auto personale, ci sono alcune importanti distinzioni tra i due. Ecco cosa devi sapere sull'assicurazione auto commerciale, da ciò che copre a come decidere se ne hai bisogno.

Cos'è l'assicurazione auto commerciale?

Qualsiasi veicolo designato per un uso delle imprese, da un taxi per un camion dei cassone. È qui che entra in gioco l'assicurazione auto commerciale. Fornisce la copertura di cui l'azienda e i suoi dipendenti hanno bisogno per proteggerli dalla potenziale ricaduta finanziaria di una collisione.

Le polizze assicurative auto commerciali offrono generalmente i seguenti tipi di copertura:

• Copertura di responsabilità: Se tu o i tuoi dipendenti causano danni alla proprietà, lesioni fisiche o morte, questa copertura pagherà per i danni fino a e potenzialmente include i costi di una difesa legale.
• Copertura del danno fisico: Se il tuo veicolo commerciale è fisicamente danneggiato, questo tipo di copertura pagherà per la sua riparazione o sostituzione. La copertura del danno fisico è disponibile in più forme: 
• Copertura di collisione, che paga per danni a causa di una collisione o di un veicolo rovesciato
• Copertura completa: Paga per danni da qualsiasi causa diversa da ciò che è coperto da copertura di collisione, usura, rottura meccanica o atti di guerra e può includere incendi, alluvioni, furti, terremoti o collisioni con animali selvatici
• Perili nominati o copertura pericoli specificati: Copre solo i danni causati dai pericoli specifici elencati nella politica
• Copertura medica senza colpa: Se il conducente o i passeggeri nel veicolo commerciale hanno bollette mediche a seguito di un incidente nel veicolo, questo tipo di assicurazione commerciale pagherà tali fatture, indipendentemente da chi fosse in colpa nell'incidente.
• Copertura automobilistica non assicurata: Questa copertura paga per danni causati da un automobilista non assicurato o da un incidente di successo.

Chi ha bisogno di un'assicurazione auto commerciale?

Gerry Zoller, presidente dell'American Heritage Insurance Agency di Eldersburg, nel Maryland, ha dichiarato al bilancio via telefono che: “Il grilletto per la necessità di un'assicurazione auto commerciale è quando si utilizza un veicolo per scopi commerciali."

Mentre è abbondantemente chiaro che qualsiasi azienda che guadagni sulla strada avrà bisogno di un'assicurazione auto commerciale, è importante ricordare che l'assicurazione auto commerciale fornisce protezione per Qualunque veicolo designato per uso aziendale. Ciò include veicoli personali utilizzati per scopi commerciali, come quando un agente immobiliare usa la propria auto per guidare i clienti per vedere le proprietà.

Se sei un dipendente di un'azienda che ti chiede di utilizzare il tuo veicolo personale per scopi aziendali, contatta il tuo compagno di assicurazione auto personale per far loro sapere.

"Alcune attività commerciali in un'auto personale sono considerate accidentali e il tuo vettore personale può coprirti, con un piccolo supplemento", ha detto Zoller. "È responsabilità dell'azienda acquistare una copertura automobilistica commerciale per proteggersi quando si guida un veicolo non società, utilizzando una copertura non di proprietà per il tuo veicolo personale o una copertura assunta/presa in prestito per cose come le auto a noleggio che potresti utilizzare per un'azienda viaggio."

In che modo l'assicurazione commerciale differisce dall'assicurazione auto personale?

Una differenza importante tra l'assicurazione auto personale e la varietà commerciale è come vengono calcolati i limiti. La maggior parte dell'assicurazione auto personale ha limiti separati per la responsabilità per lesioni personali e la responsabilità dei danni alla proprietà, mentre è più probabile che l'assicurazione auto commerciale abbia un limite singolo combinato (CSL).

L'aspetto CSL dell'assicurazione auto commerciale significa che avrai la stessa quantità di copertura in dollari per occorrenza coperta, indipendentemente dal fatto che si verifichino lesioni personali o danni alla proprietà o quante persone possono presentare un reclamo. Il risultato è che i tuoi limiti sono più alti con una politica CSL. Secondo il Insurance Information Institute (III), “Le CSL automobilistiche commerciali più comuni per una piccola impresa sono $ 500.000 e $ 1.000.000."

Dove puoi ottenere un'assicurazione auto commerciale?

Molti assicuratori tradizionali che offrono un'assicurazione auto personale forniscono anche polizze di assicurazione auto commerciale. Mentre è possibile trovare e acquistare un'assicurazione auto commerciale online, parlare con un agente assicurativo potrebbe essere il migliore.

“Sai davvero di cosa hai bisogno se non hai familiarità con il settore?"Disse Zoller. “Hai bisogno di qualcuno che possa consigliarti. Trova un buon agente assicurativo indipendente, perché rappresentano più assicuratori e possono aiutarti a ottenere la migliore politica per soddisfare le tue esigenze."

Quanto costa l'assicurazione auto commerciale?

I prezzi per l'assicurazione auto commerciale possono variare molto. Secondo Zoller, può dipendere da alcuni fattori.

"Puoi aspettarti che sarà più della tua polizza di assicurazione auto personale", ha detto. “Può anche dipendere dal tipo di attività in cui ti trovi."

Ad esempio, Zoller ha detto al saldo che un venditore di viaggi che usa la propria auto per raggiungere le chiamate di vendita pagherà meno di un appaltatore che usa il loro camioncino per trasportare attrezzature e materiali.

Le tariffe dipenderanno molto da dove vivi, dalla distanza che guidi e dal tuo record di guida.

Per un piccolo imprenditore che assicura una berlina per il trasporto (piuttosto che qualsiasi tipo di trasporto), le politiche sono in media tra $ 1.200 e $ 2.400 all'anno.

Cosa potrebbe accadere se non hai un'assicurazione auto commerciale?

Andare senza assicurazione auto commerciale può aprire la tua attività alla responsabilità. Zoller ha raccontato una storia su un cliente che ha chiesto a un dipendente di andare all'ufficio postale per attività ufficiali nella propria auto.

"Ha avuto un incidente lungo la strada", ha detto. “Senza un'assicurazione auto commerciale, l'azienda avrebbe potuto essere citata in giudizio per danni. La politica commerciale ha pagato i danni, proteggendo sia l'azienda che il dipendente."

La linea di fondo

Guidare come parte del tuo lavoro potrebbe essere una mossa rischiosa se non si dispone dell'assicurazione adeguata per coprire eventuali perdite potenziali. L'assicurazione auto commerciale offre protezione per le aziende e chiunque si guida per loro.

Assicurarsi di avere la copertura adeguata ti aiuterà a concentrarti sull'importante lavoro che mantiene il cantiere degli affari.