Qual è il sgabello a tre gambe di pensionamento governativo?

La metafora di uno sgabello a tre gambe è stata utilizzata con la pianificazione della pensione per decenni. La pianificazione della pensione di una famiglia è un posto sostenuto da tre gambe: previdenza sociale, piani di pensionamento e risparmi personali. Tutte e tre le gambe sono fondamentali per vivere una pensione stabile. Senza una delle gambe, lo sgabello cade.

Previdenza sociale

La maggior parte, ma non tutti, i dipendenti del governo contribuiscono alla sicurezza sociale. Ciò è fondamentale perché coloro che non contribuiscono alla previdenza sociale non prelevano fondi al momento della pensione o diventano disabili. Quegli impiegati del governo che non contribuiscono devono garantire che le altre due gambe dello sgabello siano forti.

La sicurezza sociale è un calcio politico a livello federale. I politici sanno che devono essere fatte scelte scomode per continuare la solvibilità del sistema, ma nessuno vuole avere il colpo politico di ridurre i benefici o aumentare i contributi. Questa tappa dello sgabello è particolarmente suscettibile a vacillare a causa della politica che la circonda.

La sicurezza sociale da sola non sosterrà lo stile di vita che un beneficiario è abituato a vivere. Questa gamba dovrebbe sopportare il minor peso possibile.

Piani di pensionamento

I piani di pensionamento semplicemente non sono quelli che erano una volta. I politici hanno usato i dipendenti pubblici e le loro prestazioni di pensionamento come capri espiatori per i bilanci pubblici fuori controllo. Non importa la spesa per barile di maiale e costosi programmi di assistenza pubblica. Il personale è una grande parte del budget di qualsiasi organizzazione e i dipendenti di capro espiatorio per questo fatto è un killer morale.

Le manovre politiche hanno messo a dura prova i sistemi pensionistici. I benefici sono diminuiti mentre i costi sostenuti dai dipendenti sono aumentati. Mentre il settore privato non ha a che fare con i politici che muovono le loro prestazioni di pensionamento, anche i dipendenti del settore privato hanno visto le loro prestazioni di pensionamento. In entrambi i settori, la stabilità dei piani pensionistici non è più la garanzia che era una volta.

La maggior parte dei dipendenti federali contribuisce al sistema pensionistico dei dipendenti federali. Questo sistema ha il suo sgabello a tre gambe di previdenza sociale, un pagamento di rendita e un piano di risparmio personale chiamato Piano di risparmio dell'usato. I dipendenti federali che non contribuiscono a FERS contribuiscono al sistema pensionistico del servizio civile che è solo una rendita. Per entrambi i sistemi, le rendite sono piani di benefici definiti.

I governi statali e locali che hanno i propri sistemi pensionistici di solito hanno piani di benefici che richiedono la partecipazione dei dipendenti. Molti hanno opzioni di risparmio personale come 401 (k) e IRA, ma quei componenti sono raramente obbligatori.

Risparmio personale

Come accennato in precedenza, alcuni sistemi pensionistici hanno opzioni o requisiti per il risparmio personale. Il piano di risparmio dell'usato del governo federale è obbligatorio in una certa misura. Le agenzie contribuiscono con un importo pari a una parte dello stipendio di un dipendente. Il dipendente può contribuire di più. Il contributo è incentivato abbinando i contributi fino a un certo punto significato che le agenzie corrisponderanno o corrisponderanno parzialmente a ciò che i dipendenti contribuiscono alla propria volontà.

Quando i veicoli di risparmio personale non dispongono di funzionalità corrispondenti, i dipendenti pubblici non hanno alcun incentivo a utilizzare il piano del sistema di pensionamento anziché quelli offerti da società di investimento private. Come molti altri piani di risparmio personale sponsorizzati dal governo, il piano di risparmio dell'usato offre opzioni di investimento limitate, rispetto alle società di investimento private.

Non importa come i dipendenti pubblici scelgono di risparmiare per la pensione, l'importante è che in realtà salvano. I giorni in cui si affidano alla sicurezza sociale e una pensione sono scomparsi da tempo.

Mantenere l'equilibrio

Come suggerisce la metafora delle feci, ogni gamba dello sgabello è importante. I dipendenti del governo dovrebbero prestare attenzione a ciascuna gamba e assicurarsi che rimanga stabile. I piani di previdenza sociale e pensionati sono in gran parte al di fuori del controllo di un dipendente, quindi il luogo in cui i dipendenti possono fare la differenza nella stabilità a lungo termine è il risparmio personale.

I dipendenti pubblici che cercano di massimizzare la loro sicurezza pensionistica dovrebbero consultare i consulenti finanziari attraverso i loro sistemi pensionistici o attraverso società di investimento private. Alcuni sistemi pensionistici hanno accordi con consulenti finanziari privati ​​che lavorano per tassi ridotti e hanno esperienza di lavoro con dipendenti pubblici.