6 chiavi per massimizzare il tuo conto del piano di risparmio dell'usato

Per la maggior parte dei dipendenti federali, il Piano di risparmio dell'usato (TSP) è un terzo della loro pensione. Il piano di risparmio dell'usato, una piccola rendita e una sicurezza sociale costituiscono i componenti del sistema di pensionamento dei dipendenti federali (FERS).

Il piano di risparmio dell'usato è l'unico dei tre elementi su cui i dipendenti federali hanno un controllo significativo. Anche i dipendenti federali nell'ambito del sistema pensionistico della pubblica servizio (CSR) e il personale militare possono partecipare, ma non ricevono gli stessi vantaggi all'interno del piano che fanno i dipendenti.

Sfruttare al meglio il tuo conto di risparmio dell'usato richiede alcune strategie relativamente semplici.

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Pesa le tue opzioni

A seconda del reddito, delle attività e della situazione nella vita, il piano di risparmio dell'usato potrebbe non essere il veicolo appropriato per risparmiare per la pensione. Poiché il governo federale corrisponde ai contributi dei dipendenti fino a un limite, molti dipendenti federali scelgono di utilizzare il piano di risparmio dell'usato come il modo principale in cui riforniscono denaro ogni mese per la pensione.

Il piano ha opzioni di investimento limitate, quindi alcuni investitori potrebbero voler mettere i loro soldi altrove. Il piano non consente ai partecipanti di investire in singoli titoli o altri investimenti quotati in borsa. Le scelte dei partecipanti sono limitate a una manciata di fondi settoriali e fondi per il ciclo di vita.

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Contribuire il più possibile

Una volta che decidi che il piano di risparmio dell'usato è il tuo metodo principale per mettere via i soldi per la pensione, contribuisci quanto puoi permetterti. Se non contribuisci abbastanza per raggiungere il limite a cui il governo federale corrisponde ai tuoi contributi, stai buttando via denaro.

L'importo totale che puoi contribuire entro un anno è limitato dall'Internal Revenue Service. Molti anni, l'importo è leggermente aumentato dell'importo fissato per l'anno precedente. Ci sono anche disposizioni basate sull'età che consentono un limite più alto. Consultare l'Ufficio per la direzione del personale per vedere quali limiti si applicano a te.

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Considera l'opzione Roth

L'opzione Roth è stata messa in atto il 7 maggio 2012 e consente ai partecipanti al piano di risparmio dell'usato di contribuire con denaro ai loro conti dopo che le tasse sui salari sono state pagate. I contributi tradizionali vengono apportati prima delle tasse. Gli individui possono contribuire sia con il roth che tra le opzioni tradizionali.

Gli individui dovrebbero esaminare le proprie situazioni fiscali per determinare se l'opzione Roth ha senso per loro. Se ti aspetti che l'aliquota fiscale sia più alta che in pensione, scegli i contributi tradizionali. Se ti aspetti che l'aliquota fiscale sia più alta in pensione di quanto non sia ora, scegli l'opzione Roth. Un professionista fiscale qualificato può aiutarti a prendere questa determinazione e dirti se ci sono altri fattori che dovresti considerare.

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Non ritirarsi presto

I partecipanti sono autorizzati a prelevare denaro in determinate circostanze. Anche i prestiti sono ammissibili; Tuttavia, i partecipanti dovrebbero esaurire tutte le altre opzioni prima di eliminare un prestito del piano di risparmio dell'usato. Prendi in prestito dal tuo conto del piano di risparmio dell'usato è essenzialmente prendendo in prestito dal tuo futuro perché hai rinunciato agli interessi guadagnati sul denaro preso in prestito.

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Investi in base alla tua situazione

La pianificazione pensionistica dovrebbe essere adattata a ciascun singolo risparmio per la pensione. La tua strategia di investimento non deve essere la stessa della persona tre cubico nel corridoio. Assicurati che i tuoi piani di pensionamento si adattino a te e, se la tua situazione finanziaria cambia, adegua i tuoi piani di pensionamento se necessario.

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Monitora i tuoi investimenti

I partecipanti al piano di risparmio dell'usato ricevono dichiarazioni trimestrali e annuali. Per la maggior parte delle persone nella maggior parte dei casi, queste dichiarazioni dovrebbero fornire molte informazioni per rimanere al passo con i tuoi investimenti. Gli investimenti a lungo termine generalmente non richiedono un monitoraggio più frequente.

Nota degli esperti: il contenuto di questo articolo è solo a scopo informativo. Questo articolo non ha lo scopo di fornire consulenza fiscale o di investimento. Consultare un professionista qualificato per una consulenza fiscale o di investimento.