Una panoramica dei punteggi del credito aziendale

I punteggi del credito aiutano i potenziali finanziatori a valutare il rischio che assumono quando ti offrono finanziamenti. Proprio come i finanziatori possono rivedere i tuoi rapporti o punteggi di credito personali quando si richiedono una carta di credito, un mutuo o un prestito auto, i finanziatori possono rivedere i punteggi del credito aziendale quando si richiedono finanziamenti per le piccole imprese. 

L'indagine sul credito per le piccole imprese della Federal Reserve 2019 ha rilevato che il 13% degli imprenditori ha utilizzato solo credito aziendale quando richiedeva finanziamenti e un altro 41% ha utilizzato il credito personale e commerciale. 

Mentre la maggior parte delle persone ha familiarità con i punteggi di credito personali, i punteggi del credito aziendale sono spesso un mistero; Può essere utile capire come funzionano.

Affari vs. Punteggi di credito al consumo

I tuoi punteggi di credito e credito personali sono simili in quanto rientrano entrambi in un intervallo. I punteggi di credito personali creati da FICO o VantagesCore usano comunemente una scala di 300-850 in cui un numero elevato è considerato un buon punteggio perché indica un minor rischio per il prestatore. 

Gli intervalli per i punteggi del credito aziendale possono essere molto diversi dai punteggi dei consumatori, a seconda del punteggio utilizzato. Ecco alcuni esempi comuni: 

• Dun & Bradstreet Paydex Punteggio: 0-100
• Experian Intellescore Plus: 0-100
• Punteggio della delinquenza Equifax: 224-580
• FICO Small Business Sunder Service (SBSS): 0-300

Con ciascuno di questi punteggi, un numero più elevato indica un rischio inferiore per il prestatore. È importante notare che ci sono altri punteggi di credito commerciali prodotti da queste società che hanno diversi intervalli di punteggio. 

Quando si esaminano i punteggi del credito aziendale, controlla l'intervallo del punteggio per aiutare a capire dove cade il tuo punteggio in quella scala. 

La tua attività ha un punteggio?

Per avere un punteggio di credito aziendale, la tua azienda deve prima avere un rapporto di credito aziendale. Puoi verificare se la tua azienda ha un file di credito con le seguenti principali agenzie di reporting del credito commerciale:

• Dun & Bradstreet D-U-N-S Numero Lookup
• Ricerca aziendale di Experian
• Equifax Business Search

Mentre queste ricerche ti consentono di vedere se questi uffici hanno un rapporto di credito per la tua azienda, non ti forniscono un rapporto di credito gratuito o un punteggio gratuito. (D&B offre agli imprenditori la possibilità di ordinare un rapporto di credito gratuito sulla propria attività, ma non include un punteggio.)

Solo perché la tua azienda ha un credito rapporto, Ciò non significa che abbia un credito punto. In genere avrai bisogno di almeno due o più account che segnalano informazioni di pagamento per la generazione di un punteggio di credito aziendale, anche se il numero esatto dipenderà dai requisiti per quell'ufficio.

Se la tua attività non ha un punteggio, richiedi il credito aziendale. Carte di credito aziendale e prestiti che segnalano al credito aziendale possono aiutarti a creare un solido punteggio di credito aziendale.

Un altro modo semplice per costruire un punteggio di credito è stabilire conti con fornitori che offrono termini di 30, 60 e 90 giorni. Assicurati che segnaleranno la tua cronologia dei pagamenti ad almeno una delle principali agenzie di credito commerciale. In questo modo, puoi acquistare molte delle forniture di cui hai bisogno per la tua attività e creare credito contemporaneamente.

Come aumentare il punteggio di credito aziendale

Una volta assicurato di avere un rating di credito aziendale, puoi lavorare per aumentarlo. Ci vogliono tempo, pagamenti regolari e uso responsabile del debito per costruire punteggi forti. Ecco alcune strategie da considerare.

Paga sempre in tempo

La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nella costruzione di un forte credito personale e aziendale, ed è ancora più importante con il credito aziendale poiché la maggior parte dei punteggi di credito commerciale pesa pesantemente la cronologia dei pagamenti nel calcolo dei punteggi. A differenza del credito personale, in cui la cronologia dei pagamenti rientra in secchi di 30 giorni, un pagamento in ritardo di un giorno può apparire sui rapporti di credito aziendale. 

Verificare la precisione

Non è raro che i rapporti sul credito aziendale contengano errori e informazioni di credito errate possono comportare un punteggio di credito inaccurato, quindi controlla i rapporti di credito per l'accuratezza. A differenza dei rapporti di credito al consumo, non è necessario che gli uffici forniscano copie gratuite di rapporti di credito aziendale.

Gestisci bene il debito

I finanziatori vedranno la tua azienda a basso rischio e saranno più disposti ad approvarti se stai utilizzando il credito in modo responsabile. La chiave è assicurarsi di non essere troppo esteso e di essere pienamente in grado di effettuare pagamenti in tempo.