Certificati di assicurazione di responsabilità civile

UN certificato di assicurazione funge da prova di proprietà, responsabilità, aeromobili o un altro tipo di copertura assicurativa. Il certificato più comunemente utilizzato è il certificato di assicurazione di responsabilità civile. Gli appaltatori sono spesso tenuti a fornire questo documento prima di iniziare qualsiasi lavoro. La società di assunzione si basa sul certificato come prova che l'appaltatore è adeguatamente assicurato.

I certificati di assicurazione sono generalmente forniti da un assicuratore o da un agente assicurativo o broker. Sono spesso emessi su moduli standard pubblicati da ACORD, un'organizzazione senza scopo di lucro di proprietà di imprese nel settore assicurativo. L'esempio seguente dimostra come viene generalmente utilizzato un certificato di assicurazione.

Esempio

Elite Estates possiede un complesso di appartamenti chiamato Verdant Villas. Elliot è impiegato da Elite come direttore dell'appartamento. Elliot decide che il complesso ha bisogno di dipingere, quindi contatta un appaltatore di pittura chiamato Pro Painting.

Elliot prepara un contratto che delinea alcune condizioni che l'appaltatore della pittura deve soddisfare per essere assunto. Tra le altre cose, il contraente deve aver acquistato una politica di responsabilità generale commerciale con un limite di $ 1 milione per occorrenza e un limite aggregato generale di $ 2 milioni. Elliot accetta di assumere una pittura professionale per fare il lavoro di pittura. Tuttavia, non finalizza il contratto fino a quando Pro Painting non ha fornito un certificato di verifica dell'assicurazione ha le coperture di responsabilità specificate nell'accordo.

Informazioni fornite

Il modulo standard di certificato di responsabilità è costituito da tre parti principali. La prima sezione contiene informazioni generali come il nome e l'indirizzo postale dell'assicurato e il nome e l'indirizzo postale dell'agente assicurativo dell'assicurato. È anche incluso il nome di ciascun assicuratore di responsabilità e il suo numero NAIC, un numero di identificazione assegnato dalla National Association of Insurance Commissioners.

La parte superiore del modulo contiene una formulazione di dichiarazione di non responsabilità che afferma che il certificato fornisce semplicemente informazioni e non permette al titolare del certificato di diritti. Afferma inoltre che il certificato non costituisce un contratto tra l'assicuratore e produttore (agente o broker) e il titolare del certificato.

Un certificato di assicurazione non fa parte di una polizza e non aggiunge, rimuovi o modifica alcuna fornitura di un contratto assicurativo.

La parte centrale del certificato contiene un riepilogo delle coperture di responsabilità dell'assicurato, una descrizione delle operazioni dell'assicurato e il nome e l'indirizzo del titolare del certificato. Il certificato descrive le quattro categorie di copertura di responsabilità descritte di seguito. Per ogni tipo di copertura, il certificato elenca il numero della polizza e le date efficaci. Indica anche se la politica include un assicurato aggiuntivo o una rinuncia di surrogazione.

Responsabilità generale

La sezione di responsabilità generale elenca i sei limiti separati forniti dalla politica di responsabilità dell'assicurato. Indica anche se la politica si applica su una base di richieste di risarcimento.

Responsabilità automatica

Se l'assicurato ha acquistato una copertura di responsabilità automatica commerciale, il certificato indica i tipi di auto che la politica copre. Le opzioni includono "qualsiasi auto", "tutte le auto di proprietà", "auto assunte", "auto programmate" e "automobili non di proprietà".

Responsabilità ombrello

Se l'assicurato ha una politica in eccesso o un ombrello, il certificato mostra i limiti forniti e qualsiasi conservazione o deducibile applicabile. Indica anche se la politica è scritta su un modulo di creazione o di occorrenza.

Responsabilità dei datori di lavoro

Nessun limite è elencato per la copertura di compensazione dei lavoratori poiché le leggi statali determinano le prestazioni fornite ai lavoratori feriti. Tuttavia, i limiti sono indicati per la copertura della responsabilità dei datori di lavoro.

Problemi con assicurati aggiuntivi

Possono sorgere problemi quando un certificato ha erroneamente le coperture fornite da una politica. Molti errori che appaiono nei certificati hanno a che fare con aggiuntivi assicurati.

Quando un'azienda ne assume un'altra per svolgere un qualche tipo di lavoro, la società di assunzione richiede spesso uno status assicurato aggiuntivo sulla politica di responsabilità dell'altra parte. Nell'esempio Elite Estates citato sopra, Elite ha assunto la pittura professionale per dipingere il verdante complesso di appartamenti ville. Supponiamo che il contratto tra le società richieda una pittura professionale per fornire ulteriore copertura assicurata alle proprietà d'élite. L'appaltatore di pittura ha fornito un certificato che afferma che Elite Estates è un ulteriore assicurato ai sensi della politica di responsabilità di Pro Painting.

Pro Painting completa il lavoro per Elite Estates. Sei mesi dopo, Elite Estates è citata in giudizio da un inquilino verdeggiante di Villas che è stato ferito quando una pittura a professionisti della ladder stava usando cadde su di lui. L'inquilino afferma che Elite Estates è responsabile per il suo infortunio perché ha assunto un appaltatore incompetente. Elite invia la tuta alla pittura professionale, che lo inoltra al suo assicuratore.

Pro Painting è scioccato nello scoprire che Elite Estates non è assicurato ai sensi della sua politica di responsabilità. Quando l'agente assicurativo di Pro Painting ha emesso il certificato, ha dimenticato di richiedere un'approvazione aggiungendo il proprietario della proprietà alla polizza di Pro Painting come assicurato.

Il dipinto di certificato pro fornito alle proprietà d'élite affermava erroneamente che il proprietario era un ulteriore assicurato ai sensi della politica di Pro Painting. Sarà coperto il reclamo contro l'élite? La risposta è probabilmente no. Un certificato non è un'approvazione e non modifica la politica. Se una copertura descritta in un certificato non è contenuta nella politica, l'assicuratore non lo fornirà.

La politica, non il certificato, determina la copertura.

Avviso di cancellazione

Se una polizza elencata su un certificato assicurativo viene annullata prima della data di scadenza, l'assicuratore avviserà il titolare del certificato? La risposta dipende dalla lingua nella politica. Il modulo standard di certificato di responsabilità afferma che se una qualsiasi delle politiche elencate nel certificato viene annullata a medio termine, la notifica verrà consegnata in conformità con le disposizioni della politica.Le disposizioni di cancellazione in una politica di responsabilità tipica forniscono un avviso a "tu" (l'assicurato indicato) se la politica viene annullata. Ai titolari di certificati verrà fornito un avviso di cancellazione solo se la politica afferma che verrà avvisato.