Informazioni sull'assicurazione COBRA per i datori di lavoro

La copertura sanitaria fornita dal datore di lavoro è un ottimo vantaggio per i dipendenti, ma cosa succede a quella copertura quando un'azienda si gira con un dipendente con un dipendente? I datori di lavoro più grandi hanno la responsabilità di mantenere questi benefici per un periodo di tempo dopo che il dipendente è stato risolto, anche se non devono continuare a pagare per loro.

Il piano di salvataggio americano del 2021 include sollievo per i lavoratori che hanno diritto alla copertura Cobra se sono licenziati o che hanno ridotto le loro ore. L'assistenza premium (100% dei benefici) sarà disponibile dal 1 aprile 2021 a settembre. 30, 2021. Inoltre, il periodo elettorale è stato esteso per consentire alle persone che in precedenza hanno avuto un evento di qualificazione per iscriversi alla copertura sovvenzionata.

Cos'è Cobra?

Il consolidato Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) offre ai dipendenti continui benefici per la salute se sono risolti o le loro ore sono ridotte quando tali benefici sono legati alla società per cui lavoravano. I benefici Cobra si applicano alla risoluzione, alla risoluzione volontaria da parte del dipendente, alla riduzione di ore, alla morte, al divorzio e ad altri eventi della vita.

Quando inizia la copertura Cobra?

La Employee Benefit Security Administration (EBSA) applica le leggi di COBRA e stabilisce tre requisiti di base per determinare se un dipendente ha diritto alla copertura:

• Il piano dell'azienda deve essere coperto da Cobra.
• Un evento qualificante deve essersi verificato come la morte di un dipendente o di risoluzione.
• La persona che riceve il beneficio deve essere qualificata.

La tua attività è coperta da COBRA se hai più di 20 dipendenti (per oltre il 50% dell'anno) e offri una copertura del piano sanitario pagato in società, devi offrire una copertura COBRA ai dipendenti che sono interrotti e a coloro che lasciano volontariamente. Non è necessario pagare il costo della copertura per i dipendenti terminati, ma devi tenerli sul tuo piano sanitario per un certo periodo di tempo agli stessi tassi degli altri dipendenti.

Chi conta verso la copertura Cobra?

In questo calcolo sia i dipendenti a tempo pieno che part-time sono conteggiati.

Ad esempio, se un dipendente a tempo parziale lavora 20 ore a settimana e i dipendenti a tempo pieno lavorano 40 ore a settimana, la persona a tempo parziale contarebbe il 50% di una persona a tempo pieno. Se un altro part-timer funziona 30 ore a settimana, quella persona conta come il 75% di un full-timer. Aggiungi tutti i dipendenti a tempo pieno e part-time per vedere se la tua attività soddisfa il minimo per il requisito. 

È necessario includere dipendenti coperti, ex dipendenti, coniugi, ex coniugi e bambini dipendenti nella copertura COBRA che fornisci se la persona che riceve i benefici è "qualificata."L'u.S. Il Dipartimento del Lavoro (DOL) afferma: "Un beneficiario qualificato è un individuo coperto da un piano sanitario di gruppo il giorno prima che si verificasse un evento di qualificazione che gli ha causato la copertura per perdere la copertura."

Quando un dipendente si qualifica per Cobra?

Un dipendente, un coniuge o un bambino si qualifica per la copertura COBRA quando hanno un evento qualificato, che è definito come un evento che fa perdere la copertura sanitaria della persona alla persona.

Per i dipendenti, l'evento è di solito risoluzione, ma può anche essere se le loro ore sono ridotte al punto in cui perdono l'idoneità al piano sanitario del gruppo dell'azienda.

Gli eventi di qualificazione per un coniuge o un bambino dipendente includono:

• Risoluzione del dipendente (per qualsiasi motivo tranne la "cattiva condotta lordo").
• Riduzione delle ore lavorate dal dipendente.
• Morte del dipendente.
• Divorzio o separazione legale.
• Medicare Diritto del dipendente.
• Perdita dello stato dipendente di un bambino.

La tua azienda potrebbe anche essere tenuta a offrire una copertura COBRA ai bambini dipendenti se il piano sanitario dell'azienda interrompe la copertura a una certa età. Ma tu non hanno da offrire una copertura COBRA ai dipendenti che sono terminati per "grave cattiva condotta."

Cobra e Medicare

I regolamenti COBRA sono diversi per i destinatari di Medicare; È un caso di controllo dell'ammissibilità e dell'iscrizione.

Il coniuge e il figlio dipendente di un dipendente coperto possono essere idonei per la copertura di COBRA se il dipendente diventa diritto a Medicare e perde la copertura.

Se un dipendente che ha diritto a Medicare perde il lavoro, ha la possibilità di iscriversi a Medicare prima o invece di eleggere Cobra. Se eleggono la copertura di COBRA e decidono in seguito di iscriversi alla parte A o B di Medicare prima della fine della copertura Cobra, il piano Cobra può interrompere la copertura.

Se il dipendente è idoneo sia per la copertura COBRA che per Medicare, Medicare è il pagatore principale e pagherà per primo e Cobra pagherà il secondo. Ciò differisce in base al piano, quindi controlla con il fornitore del piano.

La copertura COBRA fornita ai dipendenti deve essere la stessa di quella fornita agli attuali dipendenti nell'ambito del piano sanitario della tua azienda. Se il dipendente elegge la copertura COBRA, deve essere tenuto sotto l'assicurazione del gruppo. 

È necessario mantenere e pagare la copertura COBRA per un massimo di 18 mesi in caso di risoluzione o una riduzione delle ore. La copertura Cobra potrebbe essere richiesta per un massimo di 36 mesi in altre circostanze come quando c'è un secondo evento qualificato dopo il primo.  

Come comunico i dipendenti di Cobra?

I diritti di Cobra devono essere inclusi nei documenti di informazione che fornisci ai dipendenti la loro copertura sanitaria.

È necessario includere informazioni specifiche sull'avviso per i dipendenti quando li interrompi. Le informazioni devono includere il modo in cui possono eleggere la copertura e quando devono prendere una decisione. L'EBSA ha un avviso di esempio che puoi usare a tale scopo.

È necessario presentare queste informazioni e l'opportunità di iscriverti quando parli con un dipendente della risoluzione o di una riduzione delle ore. La stessa opportunità deve essere data alle persone a carico di un dipendente che è morto.

Il dipendente ha 60 giorni per scegliere se eleggere la copertura Cobra, a partire dalla data in cui ricevono l'avviso. Se la persona non si iscrive e paga i premi richiesti durante il periodo elettorale, può essere abbandonato dalla copertura.

Notificare il piano sanitario del gruppo

I datori di lavoro e i dipendenti devono avvisare il loro piano sanitario di gruppo se si verificano determinati eventi. Ci sono due tipi di eventi qualificanti a questo scopo:

1. Il datore di lavoro deve avvisare il piano entro 30 giorni se l'evento di qualificazione è di risoluzione/riduzione di un dipendente coperto in ore, morte o diritti Medicare.
2. Il dipendente coperto deve avvisare il piano se ha una modifica dello stato, come il divorzio, la separazione legale o la perdita di uno status dipendente da parte di un bambino.

Raccogli informazioni sulla copertura COBRA e aggiungila alla tua lista di controllo di terminazione perché è necessario fornire documenti di notifica specifici al dipendente, come la Guida ai dipendenti ai benefici sanitari ai sensi del COBRA.

Chi paga per la copertura Cobra? 

Il dipendente deve pagare per la copertura, che può essere fino al 102% del costo. La persona che riceve la copertura deve anche pagare tutte le franchigie e effettuare tutti i pagamenti di coassicurazione. Eventuali aumenti dei costi per la copertura devono anche essere pagati dalla persona con copertura.

Sta diventando meno comune per i dipendenti scegliere la copertura COBRA perché hanno altre opzioni, come il loro mercato statale aperto attraverso l'Affordable Care Act (ACA). 

La guida del datore di lavoro alla continuazione sanitaria del gruppo ha un grafico che spiega di più su qualifiche e processi.

Chiedi consigli su Cobra

Cobra può essere complesso e ogni situazione è diversa. Prima di andare avanti con eventuali decisioni in merito, consulta l'amministratore delle prestazioni o contatta il DOL se hai domande specifiche. Se il piano di assicurazione sanitaria della tua azienda è attraverso un amministratore del piano, avranno informazioni sui regolamenti COBRA.