Copertura di responsabilità contrattuale per lesioni ai dipendenti

Come molti imprenditori, potresti aver firmato un contratto in cui hai assunto la responsabilità per i reclami presentati contro un'altra parte dai tuoi dipendenti per infortuni subiti sul lavoro. In molti settori, tali ipotesi di responsabilità sono una parte normale del fare affari. Per questo motivo, sono automaticamente coperti da una politica di responsabilità generale.

Esclusione della responsabilità dei datori di lavoro

Le cause relative al lavoro dai dipendenti sono affrontate in responsabilità dei datori di lavoro Esclusione trovata sotto la copertura A (lesione fisica e responsabilità del danno immobiliare). L'esclusione elimina la copertura per le cause presentate direttamente contro il datore di lavoro. Cioè, se un tuo dipendente viene ferito sul lavoro e fa causa alla tua azienda per lesioni fisiche, la causa non sarà coperta dalla politica di responsabilità. L'esclusione si applica a due tipi di tute:

1. Qualsiasi causa che si presenta lesioni fisiche a un tuo dipendente, se l'infortunio si verifica nel corso dell'occupazione dei lavoratori da parte tua. Ad esempio, Jack, un tuo dipendente, è ferito sul lavoro. Jack rifiuta le prestazioni di compensazione dei lavoratori che offri e ti fanno causa per lesioni personali.
2. Qualsiasi causa che si presume le lesioni fisiche a determinati familiari del dipendente ferito a seguito della lesione del dipendente. Questa esclusione si applicherebbe se dice che la moglie di Jack ti facesse causa per un infortunio al collo che avrebbe subito a seguito della cura di Jack. 

Le cause dei dipendenti sono escluse dalla tua politica di responsabilità perché sono assicurate ai sensi della copertura di responsabilità dei datori di lavoro. Questa copertura è inclusa come la seconda parte della politica di compensazione dei lavoratori. Tuttavia, le cause dei tuoi dipendenti contro altre parti sono coperte dalla tua politica di responsabilità, se hai assunto la responsabilità per tali semi ai sensi di un contratto. La copertura per le cause contro altre parti è fornita da un'eccezione all'esclusione della responsabilità dei datori di lavoro.

Eccezione per la responsabilità contrattuale

L'esclusione della responsabilità dei datori di lavoro non si applica alla lesione fisica a un tuo dipendente se si assume la responsabilità per tale lesione ai sensi di un contratto. Per applicare la copertura, il contratto deve qualificarsi come contratto assicurato, poiché quel termine è definito nella politica. In altre parole, se si assume la responsabilità per le lesioni dei dipendenti nell'ambito di un contratto che soddisfa la definizione di un contratto assicurato, Dovresti essere coperto per qualsiasi tuta che deriva da quelle lesioni. L'esempio seguente dimostra come funziona l'eccezione.

Esempio

Royal Realty possiede la Grand Galleria, un piccolo centro commerciale indoor. Il centro commerciale ha bisogno di una ristrutturazione di così Royal Realty assume la pittura di Pronto per dipingere l'edificio.

La pittura di pronto ha acquistato l'assicurazione di compensazione dei lavoratori come richiesto dalla legge. Poiché ha adempiuto a questo obbligo, Pronto è in gran parte immune dalle cause dei dipendenti. La maggior parte delle leggi sulla compensazione dei lavoratori statali vieta ai lavoratori di fare causa al proprio datore di lavoro per lesioni legate al lavoro fintanto che il datore di lavoro ha fornito la copertura di compensazione dei lavoratori.

Le leggi sulla compensazione dei lavoratori potrebbero non vietare ai lavoratori feriti di fare causa a qualcuno diverso da il loro datore di lavoro. Ciò significa che Royal Realty potrebbe essere citato in giudizio a causa di infortuni subiti dai dipendenti di Pronto Painting. Per evitare tali semi, Royal Realty include una disposizione di indennità nel suo contratto con la società di pittura. La disposizione impone alla società di pittura di assumere la responsabilità per qualsiasi pretesa contro Royal Realty da parte dei dipendenti di Pronto per infortuni subiti nel progetto Grand Galleria. In altre parole, se Royal Realty è citato in giudizio da un dipendente ferito di Pronto Painting, Pronto (o il suo assicuratore di responsabilità) deve pagare i costi associati ai reclami.

Ad esempio, Jim è un impiegato di pittura di Pronto. Jim sta dipingendo un muro del centro commerciale quando il terreno sotto la sua scala crolla in una dolina. Jim cade e si ferisce le spalle. Raccoglie le prestazioni di compensazione dei lavoratori e poi fa causa a Royal Realty per lesioni personali. La sua tuta sostiene che il proprietario dell'edificio non è riuscito a fornire un posto di lavoro sicuro. Sapeva del pericolo della dolina e non è riuscito a avvertire Jim del rischio.

Quando Royal Realty riceve la causa di Jim, dirige la pretesa di prontare la pittura, citando l'accordo di indennità. Pronto inoltra il reclamo al suo assicuratore di responsabilità. Il contratto tra la pittura di pronto e la reale realtà incontra la definizione di contratto assicurato In base alla politica di responsabilità del contraente di pittura. Il contratto è coperto perché prevede un'ipotesi di responsabilità illecita da parte di Pronto dipingere per conto del proprietario della proprietà per le richieste derivanti da lesioni personali ai dipendenti di Pronto.

Il datore di lavoro paga due volte

Nell'esempio sopra, la pittura di pronto (o i suoi assicuratori) ha pagato due volte per l'infortunio di Jim. Innanzitutto, l'assicuratore di compensazione dei lavoratori di Ponto ha pagato le prestazioni di compensazione dei lavoratori fornite a Jim. In secondo luogo, l'assicuratore di responsabilità di Ponto ha pagato i costi relativi alla causa di Jim contro Royal Realty. Entrambe le richieste sono nate dalla stessa lesione.

Alcuni stati richiedono ai dipendenti che ricevono insediamenti di terze parti per rimborsare l'assicuratore di compensazione dei lavoratori per i benefici ricevuti. Ad esempio, Jim riceve $ 100.000 in prestazioni di compensazione dei lavoratori e $ 200.000 in un accordo da una causa legale. In alcuni stati, Jim sarebbe tenuto a rimborsare l'assicuratore di compensazione dei lavoratori per i $ 100.000 in benefici che ha ricevuto dal suo regolamento da $ 200.000.

Copertura assicurata aggiuntiva

Infine, i proprietari di immobili e gli appaltatori generali non possono fare affidamento sui contratti da soli per protezione contro le cause da parte di dipendenti feriti di appaltatori o subappaltatori. Hanno anche bisogno di ulteriore assicurato sulla politica di responsabilità del contraente o del subappaltatore.

In Royal Realty Esempio sopra citato, Royal probabilmente richiederebbe alla pittura di Pronto per coprire il proprietario come un ulteriore assicurato ai sensi della politica di responsabilità di Pronto. Come assicurato ai sensi della politica di Pronto, Royal dovrebbe essere coperto per il seme di Jim. L'esclusione della responsabilità dei datori di lavoro nella politica non si applicherà a Royal perché Jim non è un dipendente di Royal Realty.