Copertura per computer e dati nell'ambito di una politica di proprietà commerciale

Numerose aziende utilizzano computer e dati elettronici nelle loro operazioni quotidiane. Se i loro computer o dati vengono danneggiati o distrutti da un'ondata di corrente o altro evento, le loro operazioni potrebbero essere gravemente influenzate. Molte aziende che possiedono edifici e proprietà personali assicurano questi articoli nell'ambito di una politica di proprietà commerciale. Sfortunatamente, una politica tipica non fornisce una copertura adeguata per danni ai computer e alle apparecchiature correlate.

Problemi con le politiche immobiliari commerciali

Ci sono due motivi per cui le aziende non dovrebbero fare affidamento su una politica di proprietà commerciale per coprire computer, dispositivi periferici e dati elettronici. Innanzitutto, questi elementi sono vulnerabili a danni da pericoli come disturbi elettrici e cambiamenti di umidità esclusi in molte politiche immobiliari, inclusa la politica ISO standard. In secondo luogo, molte politiche offrono pochissima copertura per danni a dati o software elettronici. 

Alcuni assicuratori emettono politiche immobiliari su forme ISO standard mentre altri usano le proprie forme proprietarie. Molte forme proprietarie si basano su forme ISO ma offrono una copertura più ampia.

Definizione di proprietà coperta

La politica di proprietà commerciale ISO contiene due parti delle chiavi: il modulo di copertura della proprietà e una forma di perdita. Il modulo di copertura descrive i tipi di articoli che si qualificano come proprietà coperta e quelli considerati proprietà non coperte. La proprietà coperta è composta da due categorie: edifici e proprietà personali commerciali.

Tra le altre cose, la proprietà personale aziendale comprende macchinari e attrezzature. Computer e dispositivi periferici come stampanti e monitor sono macchinari e attrezzature, quindi questi articoli si qualificano come proprietà coperta. Tuttavia, i dati elettronici lo sono non Proprietà coperta perché appare sotto la proprietà di intestazione non coperta. Dati elettronici è definito in senso lato. Questo termine include informazioni, fatti o programmi per computer archiviati come o su software per computer, dischi rigidi e altri dispositivi di archiviazione. Software Include sia i sistemi che il software di applicazioni.

Inoltre elencata in proprietà non coperta è il costo per sostituire o ripristinare le informazioni perse su documenti e record preziosi. L'esclusione si applica sia ai documenti e ai record cartacei e a quelli che esistono come dati elettronici. Mentre è fornita una copertura aggiuntiva per il costo per ripristinare documenti preziosi danneggiati, questa copertura non si applica a elettronico documenti preziosi.

Pericoli esclusi

Le cause della forma di perdita spiega quali pericoli sono coperti pericoli e quali sono esclusi. ISO offre tre cause di forme di perdita, ma la maggior parte degli assicurati sceglie il più ampio chiamato cause della perdita - forma speciale. Copre tutti i pericoli che non sono esclusi in modo specifico.

Mentre i computer e i dati possono essere danneggiati da una vasta gamma di pericoli, sono altamente vulnerabili ai tipi di pericoli elencati di seguito. Questi pericoli sono esclusi nelle cause speciali della forma di perdita.

• Fonte d'energia. Esclude il danno causato da un'interruzione dell'utilità, incluso qualsiasi aumento di potenza associata, se il fallimento proviene lontano dai tuoi locali. I guasti (e le sovratensioni) che hanno origine nei locali sono esclusi anche se derivano da attrezzature di utilità situate nei locali. Tuttavia, se un insufficienza di corrente o un aumento si traduce in un pericolo coperto (come un incendio), è coperta qualsiasi perdita che ne deriva da quel pericolo.
• Disturbo elettrico. Esclude il danno causato da energia elettrica, magnetica o elettromagnetica. Ciò include arco elettrici, cortocircuiti ed elettricità statica. 
• Cambiamento di temperatura. Esclude il danno causato da variazioni di temperatura o umidità
• Guasto meccanico. Esclude il danno causato dalla rottura meccanica, incluso il danno causato dalla forza centrifuga

Copertura per danni ai dati

Mentre i dati elettronici non sono considerati proprietà coperte nel modulo di copertura della proprietà ISO, il modulo fornisce una piccola quantità di copertura per il ripristino dei dati danneggiati. Supponendo che le cause speciali del modulo di perdita siano allegate alla politica, la politica copre il costo per sostituire o ripristinare i dati elettronici che sono stati corrotti o distrutti da uno dei seguenti pericoli:

• Cause specificate di perdita. Questo è un termine definito che include oltre una dozzina di pericoli separati come fuoco, fulmini, grandine, rivolta o confusione civile, tempesta di vento e crollo della dolina.
• Crollo. Questo termine ha un significato specifico. Include una brusca caduta, la perdita di integrità strutturale o il cracking, il rigonfiamento, il rilassamento, ecc.
• Virus informatico. Include un virus, codice dannoso o istruzioni introdotte in un sistema informatico per danneggiare o distruggerne qualsiasi parte o interrompere il suo funzionamento. Esclude i danni causati dalla manipolazione del sistema informatico da parte di un dipendente, incluso un lavoratore temporaneo o un lavoratore in affitto.

Il limite previsto per i danni ai dati elettronici è di soli $ 2.500. Questo è un limite aggregato che si applica all'intero termine politico. Se non si sostituiscono i dati danneggiati, l'assicuratore pagherà il costo per sostituire i media (come un disco rigido esterno) su cui sono stati archiviati i dati.

Takeaway chiave

I computer e i dati sono vulnerabili a danni da pericoli esclusi dalla politica di proprietà standard.

La politica offre solo una piccola quantità di copertura per danni ai dati elettronici.

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