Ecco la differenza tra una carta di credito personale e aziendale

Più della metà di tutti i proprietari di piccole imprese nell'U.S. Usa le carte di credito. Ma quando si toglie un'azienda da terra, il doppio degli imprenditori utilizza carte di credito personali (13%) rispetto alle carte di credito aziendale (7%).

Mentre è possibile utilizzare una carta personale per gli acquisti di piccole imprese, farlo può portare a difficoltà a separare le spese personali e commerciali al momento fiscale o prestare al tuo dipendente una carta con cui effettuare acquisti aziendali.

Quindi ti starai chiedendo se richiedere una carta di credito aziendale generale, una carta affiliata a un'azienda che usi spesso per i viaggi, come Marriott, Delta o United o un rivenditore che spesso effettuano acquisti aziendali come Amazon o forse Costco. 

Innanzitutto, considera le differenze significative tra una carta di credito aziendale e una carta di credito personale.

Carte di credito aziendale e potere d'acquisto

Anche la più piccola delle aziende potrebbe aver bisogno di spendere e prendere in prestito molto più di un consumatore tipico, quindi le loro carte dovrebbero essere in grado di accogliere questi schemi di spesa e il mutevole flusso di cassa. 

Tuttavia, la legge federale sulla responsabilità di responsabilità e la divulgazione (carta) limita la quantità di credito che un emittente della carta di consumo può offrire a coloro che hanno un reddito o mezzi limitati. 

Le carte di credito aziendali non rientrano nella presente legge, quindi gli emittenti sono liberi di estendere limiti più alti. I limiti di credito possono variare da qualche migliaio di dollari a $ 100.000 o più. Potresti anche avere funzionalità di finanziamento economiche come l'acquisto di energia oltre il limite di credito della tua carta, i pagamenti differiti o nessun limite di spesa preimpostata.

È sempre possibile richiedere un limite più elevato in seguito, dopo aver dimostrato l'uso responsabile della carta.

Funzionalità economiche

Le carte di credito aziendali sono adattate alle esigenze dei proprietari di piccole imprese. Alcune delle funzionalità che potresti vedere includono: 

• Riepilogo di fine anno per semplificare le spese fiscali relative al business
• Carte dei dipendenti senza costi aggiuntivi, con la possibilità di impostare tappi di spesa o avvisi di categoria di acquisto
• La possibilità di delegare la gestione delle carte di credito a dipendenti o contabili
• Vantaggi per viaggi d'affari, come borse a controllo gratuite, imbarco priorita
• Miglia di rimborso o bonus in categorie di attività come acquisti effettuati nei negozi di forniture per ufficio, Internet e servizio telefonico
• La possibilità di guadagnare punti di fidelizzazione extra oltre a quelli delle carte personali, per tasse annuali più basse
• Fino al 2% di rimborso sugli acquisti commerciali fino a importi elevati, come $ 50.000
• App che archiviano le ricevute per un massimo di sette anni (a fini di detrazione fiscale)
• Servizi di pagamento del fornitore (a pagamento)

I biglietti da visita possono penzolare anche in contanti o ricompense di benvenuto. I requisiti di spesa possono anche essere più alti, ma potrebbero essere più facili da raggiungere per un'azienda a causa di costosi acquisti o attrezzature di routine, come i laptop. Ad esempio, un bonus di iscrizione potrebbe guadagnare $ 500 in contanti dopo aver speso $ 4.500 sulla carta nei primi tre mesi dall'apertura del conto.

Mentre varie carte di credito personali possono offrire alcune di queste funzionalità per le piccole imprese, potrebbe essere difficile trovare tutto in una carta. 

Non dimenticare di confrontare le commissioni annuali quando si confrontano i benefici e non eseguire spese per perseguire più punti. Il pagamento degli interessi potrebbe cancellare i benefici del biglietto da visita. 

I biglietti da visita possono aiutare a proteggere il credito personale 

Se il saldo su una delle tue carte di credito personali è elevato rispetto al limite di credito, i punteggi del credito personale potrebbero subire a causa di un alto utilizzo del credito. L'uso di una carta di credito personale per addebitare grandi importi per l'inventario o le forniture di piccole imprese può avere un impatto diretto sul punteggio di credito personale. 

Utilizzando una carta di credito aziendale, potresti essere in grado di evitare quel potenziale colpo al tuo punteggio di credito personale perché non riporta l'attività per il monitoraggio degli uffici del credito.

Tuttavia, molti emittenti di carta controllano il tuo credito personale prima di emettere una carta e segnaleranno le valori predefiniti e i pagamenti in ritardo. Questo perché alcuni emittenti della carta di credito per piccole imprese non riportano l'attività del proprietario agli uffici di credito personale a meno che il conto non sia pagato in ritardo e non vada in default. Con una di queste carte, purché paghi in tempo, il tuo credito personale non sarà influenzato. 

Per richiedere una carta di credito aziendale, potrebbe essere chiesto informazioni personali di base insieme a informazioni aziendali come il tuo ID fiscale annuale totale e il numero ID del datore di lavoro o il numero ID del datore di lavoro. 

Credito aziendale

Le carte di credito aziendali offrono una solida strategia per la costruzione di un profilo di credito aziendale con agenzie di credito commerciali. Una carta di credito aziendale pagata in tempo, nel tempo, può aiutare a aumentare i punteggi del credito aziendale.

Tutti i principali emittenti della carta di credito per piccole imprese riportano una cronologia dei pagamenti ad almeno una delle principali agenzie di credito commerciale, come Equifax Small Business, Experian Business o Dun & Bradstreet, o a The Small Business Financial Exchange (SBFE) che fornisce tali dati ad altri agenzie di rendicontazione del credito aziendale.

Una carta di credito personale, tuttavia, non ti aiuterà a costruire una storia di credito aziendale, anche se si utilizza la carta per pagare le spese aziendali. 

Meno protezioni legali

Per le carte di credito personali, la legge sulla carta di credito offre ulteriori protezioni per i titolari di carta, inclusi aumenti dei tassi sulla maggior parte dei saldi esistenti, un limite alle penalità e un preavviso di 45 giorni prima che le tariffe vengano aumentate.

Ma questa legge non si applica alle carte di credito aziendali. In particolare, molti emittenti di carta possono aumentare il tasso di interesse della carta di credito in qualsiasi momento, anche se la fattura è pagata in ritardo anche da solo un giorno e applicare tale tasso ai saldi esistenti. La nuova tariffa potrebbe essere molto più alta dell'APR originale, rendendo più difficile rimborsare il debito della carta di credito. 

Alcuni emittenti della carta di credito aziendale offrono le proprie protezioni, tuttavia, quindi assicurati di leggere l'accordo di carta prima di iscriverti.

Confronta i termini e le condizioni di un potenziale biglietto da visita con i termini e le condizioni di una carta personale che già possiedi o hai familiarità e nota le differenze. 

La linea di fondo 

Queste sono solo una manciata delle differenze da considerare quando si sceglie una carta di credito personale e aziendale per le spese delle tue piccole imprese. Poiché le carte offrono termini e condizioni molto diversi, la tua scelta sarà personale, anche se la tua prossima carta di credito non lo è.