Esigenze assicurative per un'azienda di assistenza all'infanzia

I centri diurni e altri fornitori di assistenza all'infanzia hanno bisogno di un'assicurazione per proteggersi da reclami di terze parti e altri tipi di perdite, come danni alla proprietà personale. I prodotti assicurativi progettati per i fornitori di assistenza all'infanzia sono disponibili da assicuratori speciali come Markel e Philadelphia Insurance Companies. Possono anche essere acquistati da un venditore di assicurazioni online come la prossima assicurazione o assicon. Se gestisci un'azienda di assistenza all'infanzia da casa o una struttura locale, è possibile considerare questi vari tipi di assicurazione.

Licenze e assicurazioni

I fornitori di assistenza all'infanzia sono regolati dal loro stato. Le leggi variano e diverse regole possono applicarsi a diversi tipi di fornitori. Ad esempio, la California ha requisiti separati per i centri di assistenza all'infanzia e i fornitori di case di assistenza all'infanzia familiare.Mentre si applicano alcune eccezioni, la legge richiede generalmente entrambi i tipi di fornitori per garantire una licenza.Richiede inoltre ai fornitori di cure familiari di acquistare un'assicurazione di responsabilità civile.

Tutti i fornitori di assistenza all'infanzia dovrebbero acquistare un'assicurazione di responsabilità di base anche se il loro stato non lo richiede. Questa copertura è essenziale se i fornitori si prendono cura dei bambini nelle loro case o in una struttura diurna.

Rischi per la cura dei bambini

Le imprese di assistenza all'infanzia affrontano numerosi rischi che possono portare a cause legali. Ecco alcuni esempi:

• Slip e cadute
• Colpire, mordere, schiaffeggiare e altro da altri bambini
• Caduta di oggetti
• Giocattoli difettosi o attrezzatura difettosa
• Cibo contaminato
• Ingestione di sostanze tossiche
• Atti negligenti commessi dai membri del personale
• Presunti abusi o molestie
• Mancata prevedere il livello dei genitori di servizio

Assicurazione di responsabilità civile

Esistono diversi tipi di assicurazione di responsabilità civile che potrebbe aver bisogno di un fornitore di assistenza all'infanzia, tra cui responsabilità generale, responsabilità professionale e responsabilità automatica. Queste coperture possono essere fornite separatamente o combinate in una politica dei proprietari di imprese o in altre politiche di pacchetto.

[Callout] Importante: gli imprenditori non dovrebbero fare affidamento sulla politica dei proprietari di case per coprire un'operazione di assistenza all'infanzia senza controllare con il proprio assicuratore. Ciò è importante perché la maggior parte delle politiche dei proprietari di case contengono esclusioni relative al business. Mentre alcuni assicuratori copriranno un'attività di assistenza all'infanzia a domicilio nell'ambito di una politica dei proprietari di case, la politica deve essere approvata prima che tale copertura si applicherà.

Le imprese di assistenza all'infanzia possono essere citate in giudizio se i bambini a loro cura o i visitatori della struttura sono feriti nei locali.I reclami risultanti dalla maggior parte dei rischi sopra citati sono coperti da un'assicurazione di responsabilità generale. Questa copertura si applica ai reclami nei confronti del fornitore o dei suoi dipendenti per danni a causa di lesioni personali o danni alla proprietà causati da un incidente.

Pagamenti medici

La maggior parte delle polizze di responsabilità generale include l'assicurazione dei pagamenti medici. Paga il costo del pronto soccorso e delle cure mediche per bambini o adulti che sono feriti nei locali. L'assicurazione dei pagamenti medici è una copertura senza colpa, il che significa che si applica in assenza di una causa.

Abuso fisico o molestie

I fornitori di assistenza all'infanzia possono essere citati in giudizio in base alle accuse secondo cui un bambino è stato abusato fisicamente o molestato sessualmente. Le richieste possono derivare da atti presumibilmente commessi dall'operatore o dai loro dipendenti, volontari, visitatori o familiari. In molti casi, l'attore afferma che il fornitore non è riuscito a supervisionare adeguatamente un dipendente o un volontario o ha assunto qualcuno senza un adeguato controllo dei precedenti . Molte politiche di responsabilità che coprono le strutture di assistenza all'infanzia escludono le affermazioni relative all'abuso o alla molestia fisica. Fortunatamente, alcuni assicuratori offrono una copertura di abusi e molestie attraverso un'approvazione per un premio aggiuntivo.

Le sponsorizzazioni di abusi e molestie variano ampiamente. Alcuni coprono abusi sessuali e molestie ma non altri tipi di abuso. Alcuni non forniscono alcuna copertura per il presunto autore anche se le accuse sono false. Quando acquistano la copertura delle molestie, i fornitori dovrebbero scegliere un approvazione che offre la copertura della difesa per l'autore fino a quando le accuse non saranno dimostrate. I costi di difesa dovrebbero essere coperti in aggiunta a (non all'interno) i limiti della politica.

Responsabilità degli errori e delle omissioni

I fornitori di assistenza all'infanzia possono essere citati in giudizio per infortuni che presumibilmente non hanno fornito il livello di servizio che l'attore si aspettava. Ad esempio, supponiamo che un fornitore prometta nella sua brochure di vendita che tutti i bambini impareranno le loro ABC entro il loro primo anno presso la struttura. Un genitore fa causa al fornitore perché suo figlio non ha imparato l'alfabeto dopo 18 mesi nelle cure del fornitore e il bambino non è stato accettato in una prestigiosa scuola materna. L'assicurazione di errori e omissioni si copre tali cause. Questa copertura può essere scritta separatamente o aggiunta a una politica di responsabilità o pacchetto.

Gli errori e l'assicurazione delle omissioni sono generalmente scritti su moduli fatti da richieste.

Responsabilità ombrello

Una politica di ombrello commerciale offre una copertura aggiuntiva quando sono stati esauriti i limiti della politica di responsabilità primaria. I fornitori di assistenza all'infanzia dovrebbero considerare questa copertura poiché le richieste derivanti da lesioni possono essere molto costose.

Assicurazione auto commerciale

Una struttura di assistenza all'infanzia ha bisogno di un'assicurazione di responsabilità automatica per coprire i reclami derivanti da incidenti che coinvolgono auto utilizzate per conto dell'azienda. I fornitori non dovrebbero fare affidamento sulla loro politica automobilistica personale per coprire i reclami contro l'azienda. Molti assicuratori non copriranno i reclami contro le entità aziendali (oltre alle proprie proprietà) in base a una politica personale. Inoltre, una politica personale potrebbe non fornire limiti sufficienti per un'azienda.

Se i dipendenti o i volontari di un fornitore di assistenza all'infanzia usano i loro veicoli personali per conto dell'azienda, il fornitore avrà bisogno di un'assicurazione di responsabilità automatica non di proprietà. Questa copertura è spesso fornita insieme alla copertura di responsabilità automatica assunta per una carica minima.

Altre coperture

Altre due coperture che potrebbero aver bisogno di servizi di assistenza all'infanzia sono la compensazione dei lavoratori e la proprietà commerciale. Le leggi statali determinano se le imprese devono acquistare una politica di compensazione dei lavoratori. Molti stati richiedono questa copertura se un'azienda impiega almeno un lavoratore.

L'assicurazione sulla proprietà commerciale protegge un fornitore di assistenza all'infanzia dalle perdite causate da danni o distruzione di attività fisiche come edifici e attrezzature da gioco.La copertura immobiliare è generalmente automaticamente inclusa in una politica degli imprenditori.