Retail vs. Clienti finanziari istituzionali

Il settore dei servizi finanziari ha una vasta gamma di clienti individuali e aziendali che rientrano in una delle due categorie di recupero o clienti istituzionali. I termini "investitore" e "cliente" sono intercambiabili perché i consulenti finanziari offrono principalmente consulenza per gli investimenti, guida per la manutenzione in modo redditizio di tali investimenti e consigliano di incassare e tagliare le perdite di investimento.

Definizione della vendita al dettaglio 

Il termine al dettaglio implica negozi di mamme e pop e alloggi a catena mega. Tuttavia, per quanto riguarda le società di servizi finanziari e i loro clienti, solo l'operazione di mamma e pop sarebbe considerata un cliente al dettaglio perché in genere è gestito da una persona o una famiglia ed è una piccola impresa. Il mega-store, a causa delle sue dimensioni, sarebbe considerato un'istituzione.

Il termine istituzione riguarda clienti più grandi come banche, fondi che mantengono portafogli di investimento per altri come fondi pensione, compagnie assicurative e grandi stabilimenti al dettaglio. Spesso grandi clienti al dettaglio e istituzionali faranno parte di una catena nazionale e offriranno ai loro dipendenti opportunità di investimento e piani pensionistici. 

Un cliente al dettaglio può essere un individuo estremamente ricco o un'azienda piccola e di successo. Le attività finanziarie dei clienti al dettaglio possono estendersi a decine di milioni, così piccoli in alcun modo si traduce in un cliente di valutazione del portafoglio a basso contenuto di portafoglio. 

Clienti istituzionali

La maggior parte dei consulenti finanziari nelle società di servizi finanziari ha solo clienti al dettaglio. I clienti istituzionali vengono solitamente assistiti attraverso una forza di vendita istituzionale separata. Allo stesso modo, alcune linee di attività commerciali e lavorative sono in genere organizzate in una divisione di vendita al dettaglio in base all'orientamento del cliente. Oltre alla consulenza finanziaria, altre categorie di servizi finanziari includono la pianificazione finanziaria.

La distinzione predominante tra clienti al dettaglio e istituzionale è il volume di commercio e i tipi di investimenti in cui si impegnano. Una compagnia assicurativa che vende politiche di vita intera che costruiscono valore in contanti nel tempo lo fa investendo una parte dei tuoi premi. Grandi istituzioni-banche, compagnie assicurative, fondi pensione, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in scambio (ETF)-Cuy e vendere titoli per i loro portafogli di investimento. Quindi prendi in prestito contro la crescita di quei portafogli, spesso esentasse. Una compagnia assicurativa ha una responsabilità etica e professionale di investire bene i tuoi premi ma in modo sicuro. Se assume regolarmente investimenti ad alto rischio e i suoi assicurati perdono costantemente denaro, può affrontare la chiusura a causa della perdita dei clienti. D'altra parte, i rendimenti minuscoli sugli investimenti comporteranno anche la clientela persa. I clienti istituzionali sono spesso vincolati dal proprio servizio ai clienti. Una piccola impresa, al contrario, ha pochi dipendenti e obblighi.

Linea di fondo

I clienti al dettaglio tendono ad acquistare in lotti rotondi o 100 azioni. A volte acquistano meno di 100 azioni, anche solo una quota in alcuni casi rari. I clienti istituzionali, d'altra parte, tendono ad acquistare e vendere migliaia di azioni alla volta.

Sia gli investitori al dettaglio che istituzionale investono in azioni, obbligazioni, contratti futuri e opzioni, ma solo gli investitori istituzionali tendono a scambiare swap e mercati in avanti. A causa dei diversi obiettivi di investimento e delle pratiche associate a ciascun tipo di cliente, la consulenza finanziaria fornita ai clienti al dettaglio sarà completamente diversa dalla consulenza finanziaria fornita ai clienti istituzionali.