Suggerimenti sulla costruzione di affari o credito commerciale

Uno dei migliori strumenti per ritardare il deflusso in contanti di qualsiasi azienda di vendita al dettaglio a corto di cassa è il credito commerciale disponibile dai fornitori. Il credito commerciale è una parte del processo per creare credito aziendale. È un account aperto con un fornitore che consente a un rivenditore di acquistare ora e paga più tardi.

Molti fornitori possono richiedere il pagamento del primo ordine tramite carta di credito o C.O.D. (contanti/assegno sulla consegna) Fino a quando l'azienda non è stata considerata degna di credito. Una volta stabilito che un'azienda può pagare le sue fatture in tempo, è possibile negoziare il credito commerciale e i termini con i fornitori.

Tipi di termini commerciali

Due dei tipi più comuni di termini di credito commerciale sono i conti netti 30 e netti 10. I presenti termini netti specificano che il pagamento dovrebbe essere effettuato per intero 30 (netto 30) o 10 (netto 10) giorni dopo la consegna della merce al rivenditore.

Alcuni fornitori offrono sconti in contanti e il rivenditore potrebbe notare la notazione "1/10, net 30" sulla loro fattura. Ciò si riferisce a uno sconto dell'1% al rivenditore se il pagamento viene ricevuto entro 10 giorni dalla consegna delle merci e il pagamento completo è previsto entro 30 giorni.

Se una fattura è di $ 5000 e viene annotata "1/10 net 30", il rivenditore può prendere uno sconto dell'1% ($ 5000 x .01 = $ 50) e effettuare un pagamento di $ 4950 entro 10 giorni.

Domanda di credito

Potrebbero dover compilare nuovi clienti a un fornitore e fornire alcune altre informazioni finanziarie sull'azienda. Altri elementi trovati su una domanda di credito potrebbero includere:

• Nome dell'azienda, indirizzo, informazioni di contatto
• Struttura aziendale: azienda, partenariato, proprietario unico, ecc.
• Termini richiesti
• Numero dell'imposta sulle vendite
• Tassa ein
• Numero Duns
• Anni di attività
• Entrate annuali
• informazioni bancarie
• Numero di carta di credito
• Riferimenti commerciali di altri fornitori
• Firma di un funzionario autorizzato

Per i clienti esistenti del fornitore, la decisione di credito si basa generalmente sulla cronologia dei pagamenti passati. Questo è il motivo per cui è così importante mantenere una relazione di pagamento prompt e affidabile con tutti i fornitori.

Non può far male chiedere

Le imprese nascenti potrebbero voler presentare se stessi e la loro attività direttamente al proprietario dell'azienda o al responsabile del dipartimento di credito del fornitore con cui vorrebbero fare affari. Offri di mostrare al decisore il tuo business plan e spiega che hai bisogno del tuo primo ordine in credito per lanciare la tua attività di vendita al dettaglio. Il venditore può avere termini disponibili per le nuove imprese.

L'idea alla base del credito commerciale è quella di far spedire le tue merci alla tua attività di vendita al dettaglio e venderle prima di doverli pagare per loro. Ci sono altri modi per finanziare il tuo inventario, ma la maggior parte include dover pagare interessi su un prestito. Questo è il motivo per cui il credito commerciale è fondamentale per ridurre l'importo del capitale circolante necessario.

Costo del credito commerciale

Come rivenditore, dovresti sempre essere alla ricerca di fornitori che offrono non solo i prezzi più bassi ma una consegna veloce e affidabile. Cerca di non diventare troppo impegnato in un fornitore perché offrono termini di credito alla tua attività. Il credito commerciale viene utilizzato al meglio come soluzione a breve termine per la gestione del flusso di cassa e non dovrebbe essere utilizzato a lungo termine.

Se si utilizza il credito commerciale per un periodo prolungato, pianificare per evitare costi inutili attraverso la decadenza di sconti in contanti o penalità di delinquenza. Le sanzioni in ritardo di pagamento possono funzionare tra l'1 e il 2% su base mensile. Ciò significa che perdere la data di pagamento netta per un intero anno può costare fino al 12-24 % in interesse di penalità.

Il credito commerciale crea risorse in contanti aggiuntive ritardando i deflussi di cassa che altrimenti si verificherebbero al momento dell'acquisto. Per questo motivo, sfruttare appieno il credito commerciale per l'acquisto di inventario è un passo importante nella gestione dei debiti e nel miglioramento del flusso di cassa.