Utilizzo del rollover per le startup aziendali (ROB)

Il finanziamento costante ha sempre svolto un ruolo importante nel successo di una piccola impresa. Tuttavia, poiché gli investitori di capitali e i prestiti di avvio sembrano a volte il Santo Graal, molti imprenditori cercano forme alternative di finanziamenti che sono meno controverse man mano che le loro attività decollano e crescono. Una di quelle fonti alternative per il finanziamento è un rollover per le startup aziendali o i robs. In breve, i Robs consentono agli imprenditori di trasferire $ 50.000 o più dai loro piani di pensionamento alle loro società come capitale di investimento.

Come con qualsiasi strumento di imprenditorialità, i Robs hanno i loro vantaggi e svantaggi, quindi se sei interessato a utilizzarli come fonte di finanziamenti, è importante comprendere i dettagli e come funzionano. Ogni piano di Robs è diverso e può avere requisiti che creano più danni che aiuto.

In che modo un piano Robs può aiutare la tua attività

Nessuna strategia di investimento dovrebbe essere presa alla leggera, in particolare una che prevede l'uso di denaro appositamente messo da parte per la pensione. Ma è facile capire perché alcuni imprenditori sono ansiosi di trarre vantaggio da un piano ROB per aiutare a garantire la propria attività e il loro futuro.

Uno dei principali vantaggi del piano è che poiché i rob non sono considerati un prestito del tuo 401k o IRA, non deve essere rimborsato. Inoltre, non ci sono penalità per il prelievo anticipato o le tasse che devono essere pagate come faresti con i prestiti contro la maggior parte dei piani pensionistici.

Sebbene si chiamasse un rollover per le startup aziendali, il programma non è limitato alle nuove imprese. I go-getter intraprendenti possono applicare un Robs alla loro attività consolidata, un franchising o un'azienda avviata da un altro imprenditore. Poiché stai lanciando i tuoi risparmi per la pensione nella tua azienda come investimento, tutti i profitti che la tua azienda realizzano possono essere restituiti al tuo piano pensionistico esentasse.

Poiché il programma non è un prestito di una banca o di un gruppo di investimento, gli imprenditori che utilizzano i ROB non devono affrontare lo stress di cercare di rendere finanziariamente le proprie iniziative e allo stesso tempo effettuare pagamenti con alti tassi di interesse ai loro finanziatori. Di conseguenza, la maggior parte degli imprenditori che finanziano le loro startup con il finanziamento dei ROB vede un tasso di successo potenzialmente più elevato grazie a bassi spese generali e meno rischi causati dai mercati fluttuanti.

Come un piano di Robs può farti del male

Nonostante i suoi numerosi vantaggi, i Rob sono naturalmente con la loro parte di rischi. Lo svantaggio più notevole, ovviamente, se stai trasferendo denaro dai risparmi per la pensione che potresti non essere mai in grado di tornare in caso di fallimento della tua azienda. Forse lo scenario peggiore, ora dovrai fare i conti con meno risparmi per i tuoi anni di pensionamento e la ricaduta di un'azienda che non era finanziariamente sostenibile.

Per utilizzare un piano ROBS per la tua azienda, non solo devi avere almeno $ 50.000 nel tuo conto pensionistico per trasferire nel tuo account aziendale, ma la tua impresa deve essere creata anche come società C. Ciò può richiedere una vasta riorganizzazione se si opera attualmente come unica proprietà o LLC. E nel fare ciò, potrebbe non essere la scelta giusta per te in termini di responsabilità e struttura fiscale. Solo tu puoi determinare se la riorganizzazione varrebbe il rischio se si decide di perseguire un piano ROBS.

Inoltre, se sei un imprenditore con disponibilità limitata del flusso di cassa, il costo per iscriversi a un piano ROBS può essere proibitivo se non hai i soldi per pagare le commissioni. Ad esempio, i fornitori di rapini popolari Guidant e Benetrends Financial Charge circa $ 5.000 per aiutare a stabilire un Robs. Questa commissione è dovuta prima di impostare il piano e pertanto il trasferimento di investimento dal conto pensionistico non può essere utilizzato.

5 passaggi per la creazione di un Robs per la tua attività

L'uso di un ROBS per finanziare la tua piccola impresa può sembrare un processo intimidatorio, ma con guida e ricerca, puoi perseguirlo come fonte per il capitale di investimento in cinque semplici passaggi. È importante notare che gli imprenditori possono utilizzare solo determinati tipi di piani pensionistici per ROBS. I piani IRA tradizionali e 401k sono le risorse più comuni sfruttate per il rollover, ma sfortunatamente gli IRA Roth non sono ammissibili.

1. Con i fondi del tuo piano pensionistico disponibili, il primo passo è stabilire la tua attività come società C. Una società C includerà un consiglio di amministrazione e azionisti con input su come opera la società.
2. Sotto questa nuova struttura, crea un piano 401k per la tua attività. 
3. Con l'aiuto di un avvocato o di un fornitore di Robs, lancia i tuoi fondi del piano pensionistico esistente nel nuovo piano 401k di business 401k.
4. Usa i fondi ora trasferiti nel piano 401k di attività per acquistare azioni della società nella tua società C di nuova formazione.
5. Il denaro dalla vendita delle azioni della tua azienda può ora essere utilizzato come capitale per investire nella tua attività.

Dati i benefici sui prestiti per le piccole imprese e sui prestiti 401k, gli imprenditori che utilizzano un piano ROBS possono facilmente capire perché potrebbe essere la scelta migliore per la propria attività. Tuttavia, è importante discutere tutte le tue opzioni con il contabile della tua azienda o un esperto di tasse per garantire che valgano la pena esplorare prima le vie meno rischiose per il finanziamento.

Dopo aver esaminato tutte le risorse disponibili per aumentare il capitale, nonché i vantaggi e gli svantaggi per ciascuno, solo allora sarai pronto a determinare se un piano di Robs è il miglior modo di agire.