In che modo la tua azienda beneficia dell'assicurazione di responsabilitàrio del prodotto

L'assicurazione sulla responsabilità di prodotto protegge una società da reclami o cause derivanti dai prodotti dell'azienda, sia realizzati dalla società o venduti da loro. Questa forma di assicurazione copre la responsabilità di un produttore o del venditore per lesioni personali o danni alla proprietà subiti da una terza parte a causa del difetto o del malfunzionamento di un prodotto. Il prodotto può essere praticamente qualsiasi tipo di bene venduto alle aziende o al pubblico, come macchine, cibo, medicine e abbigliamento. La terza parte ferita può essere un acquirente o un utente del prodotto o persino uno spettatore.

Tipi di affermazioni

I reclami di responsabilità del prodotto si basano in genere su uno dei seguenti:

Difetto di produzione o produzione: In questi casi, la terza parte ferita sostiene che vi è stato un difetto pericoloso nel prodotto che è stato un risultato in qualche volto della sua produzione. Ad esempio, Steve acquista una sega da tavolo in un negozio di ferramenta. Steve è ferito quando la guardia della lama vola dalla sega e fa causa al produttore, sostenendo che la guardia è stata installata in modo improprio quando è stata prodotta la sega. Il difetto manifatturiero ha reso la sega irragionevolmente pericolosa.

Difetto del design: Qui si presume che il design del prodotto sia stato intrinsecamente pericoloso dalla sua fase di progettazione. Ad esempio, Steve dall'esempio precedente fa causa al produttore sulla base del fatto che la sega era progettata in modo improprio. Sostiene che quando il produttore ha progettato la sega, la società non è riuscita a garantire che la guardia rimanesse saldamente in atto.

Avvertenze o istruzioni difettose: Qui, la parte ferita afferma che il venditore non ha fornito istruzioni adeguate sull'uso corretto del prodotto o che il venditore non ha messo in guardia gli acquirenti dei rischi del prodotto. Ad esempio, Bill acquista una vernice più sottile in un negozio di case e poi si ammala mentre si utilizza il prodotto in una stanza senza finestre. Successivamente fa causa al produttore per non aver avvertito che la vernice non dovrebbe essere utilizzata in un ambiente chiuso.

Responsabilità rigorosa: Un produttore o un venditore può essere citato in giudizio sulla base di responsabilità rigorosa, che è una responsabilità in assenza di negligenza. Piuttosto che basarsi sull'errore, un querelante ferito può vincere una causa di responsabilità del prodotto contro un produttore o un venditore dimostrando tutto quanto segue:

• Il prodotto conteneva un difetto che era pericoloso.
• Il prodotto ha ferito l'attore.
• La lesione si è verificata quando l'attore stava usando il prodotto in quanto destinata a essere utilizzata. Ad esempio, l'attore stava usando una sega da tavolo per tagliare il legno, non i suoi capelli.
• Non sono state apportate modifiche sostanziali al prodotto dopo aver lasciato il venditore. Ad esempio, l'acquirente non ha sostituito la guardia della lama con una fatta in casa.

I tribunali hanno iniziato ad applicare il concetto di responsabilità rigorosa ai prodotti negli anni '60 e '70, determinando che i costi delle lesioni da prodotti difettosi dovrebbero essere a carico delle società responsabili dei difetti, non dagli utenti feriti. Hanno anche affermato che i produttori mettono i prodotti sul mercato, quindi dovrebbero sostenere i rischi che i prodotti sono difettosi.

Venditori di prodotti

Mentre la maggior parte delle cause di responsabilità del prodotto sono presentate contro i produttori, alcuni sono archiviati contro i fornitori del prodotto, tra cui rivenditori, grossisti, distributori e rivenditori. Un venditore può essere ritenuto responsabile per un infortunio per un acquirente di prodotto se il venditore ha contribuito a commercializzare il prodotto per il consumatore.

Se un venditore sarà ritenuto strettamente responsabile per i difetti del prodotto varia da stato a stato. Molti stati limitano la responsabilità di un venditore per le lesioni relative al prodotto a meno che il venditore non abbia modificato il prodotto non fosse coinvolto nel suo design o sapessero che era difettoso. Se un venditore che è semplicemente un "pass-through" e il distributore viene citato in giudizio per la responsabilità del prodotto, il venditore può cercare il recupero per i costi della causa del produttore.

Danni

I querelanti nelle cause di responsabilità del prodotto possono ricevere danni compensativi, incluso il pagamento per le spese mediche, la perdita di reddito, il dolore e la sofferenza. I querelanti possono anche ricevere danni punitivi e spese legali. In alcuni casi, un gruppo di richieste di responsabilità del prodotto può essere consolidato in una causa legale di classe. Tale causa può essere fattibile quando tutti i querelanti hanno subito lesioni simili dallo stesso prodotto.

Copertura assicurativa

La responsabilità del prodotto è coperta da una politica di responsabilità generale. È coperto in combinazione con la responsabilità per il lavoro che hai completato. La copertura combinata è chiamata responsabilità operativa completata dai prodotti. Questa copertura è inclusa nella copertura A, lesioni fisiche e responsabilità danni alla proprietà.

Le aziende che producono prodotti potenzialmente pericolosi, come prodotti farmaceutici o insetticidi, possono avere difficoltà a ottenere la copertura di responsabilità del prodotto da un assicuratore standard. Questi tipi di aziende potrebbero aver bisogno di acquistare una copertura separatamente da un assicuratore specializzato. Un broker di linee in eccesso può aiutare a individuare gli assicuratori per quel tipo di copertura.

I venditori di prodotti possono essere concessi la copertura dei fornitori nell'ambito della politica di responsabilità del produttore tramite un'approvazione. L'approvazione copre il venditore come assicurato aggiuntivo. Protegge il venditore dalle cause che derivano da prodotti difettosi realizzati dal produttore.

Tassi di responsabilità del prodotto

Il tasso addebitato per la copertura della responsabilità del prodotto dipende dalla natura del prodotto. I prodotti pericolosi sono più costosi da assicurare rispetto ai prodotti a bassa pericolo. L'assicuratore classificherà la tua attività e assegnerà un codice di classe appropriato. Il premio per la responsabilità del prodotto viene calcolato moltiplicando le volte le vendite annuali e dividendo il risultato di mille.

Il premio che paghi all'inizio del periodo politico si basa di solito sulle vendite stimate. L'assicuratore regolerà il tuo premio quando conduce un audit annuale. Se le tue vendite effettive sono inferiori alle vendite previste, potresti ricevere un premio di reso. Se le vendite effettive superano le vendite stimate, potrebbe essere addebitato un premio aggiuntivo. Nota che sottolineare le tue vendite all'inizio della tua politica è non Una buona strategia per abbassare il tuo premio. Questa tattica può comportare una sostanziale addebito premium quando viene verificata la politica.