Copertura assicurativa necessaria per un bar o una taverna

Come qualsiasi azienda, un bar o un'operazione simile richiede un'assicurazione. Questo articolo descriverà i tipi di coperture di cui è probabile che uno stabilimento di liquori.

Assicurazione sulla proprietà

L'assicurazione sulla proprietà commerciale proteggerà la tua attività dalle perdite derivanti da danni fisici alla proprietà che possiedi. Tale proprietà può includere l'edificio in cui opera il tuo bar e proprietà personale che usi nella tua attività. Molti proprietari di bar ottengono un'assicurazione sulla proprietà come parte di una polizza di pacchetto. Alcuni assicuratori offrono politiche appositamente adattate ai fornitori di liquori.

Puoi assicurare la tua proprietà in base al suo valore in contanti effettivo (ACV) o al suo costo di sostituzione. La copertura dei costi di sostituzione è più costosa ma è un buon investimento. Molti proprietari di bar non sono in grado di rimanere affari dopo una grande perdita a meno che non abbiano acquistato la copertura dei costi di sostituzione. Se possiedi il tuo edificio, dovresti anche prendere in considerazione l'acquisto di una copertura delle ordinanze dell'edificio. Quest'ultimo garantisce che la politica coprirà il costo degli aggiornamenti richiesti dai codici di costruzione quando una struttura danneggiata viene riparata o sostituita.

Determinare la quantità di copertura da acquistare

Per determinare il limite dell'assicurazione per l'acquisto, dovrai stimare il costo di sostituzione di tutta la tua proprietà. Questa è la quantità che dovresti spendere per sostituire l'edificio, gli infgli, i frigoriferi, le scorte e altre proprietà se fossero state distrutte da un incendio o altro pericolo.

Si noti che molte politiche immobiliari non forniscono copertura dei costi di sostituzione per opere d'arte, oggetti da collezione, BRIC-A-BRAC e simili. Questi articoli sono coperti su una base effettiva del valore in contanti. Se il tuo bar ha decorazioni uniche, come una raccolta di alci o targa, potrebbe essere necessario acquistare una copertura artistica di belle arti. Questa copertura può aiutare a evitare le controversie con l'assicuratore sul valore di articoli unici che sono stati danneggiati o distrutti.

Supponiamo che l'edificio in cui si utilizza la barra sia gravemente danneggiato da un incendio. Sei costretto a chiudere la tua attività fino a quando l'edificio non viene riparato. La maggior parte delle politiche immobiliari standard non copre il reddito che perdi durante un arresto. Per salvaguardare la tua attività contro le perdite di reddito, dovrai acquistare la copertura del reddito aziendale.

Infine, le politiche immobiliari escludono i danni causati da inondazioni o terremoti. Se il tuo bar si trova in un'area soggetta a uno di questi pericoli, è necessario prendere in considerazione l'acquisto di un'assicurazione di alluvione o una copertura del terremoto.

Assicurazione di responsabilità generale e di liquori

L'assicurazione di responsabilità civile è essenziale per uno stabilimento di liquori. Avrai bisogno sia di responsabilità generale che di responsabilità per i liquori.

Copertura di responsabilità generale

Una politica di responsabilità generale protegge la propria attività da reclami o cause da parte di terzi (compresi i clienti) per lesioni personali o danni alla proprietà che sostengono nei tuoi locali. Un esempio è un'affermazione di un cliente che è scivolato e caduto sul pavimento del tuo bar, rompersi la gamba.

La maggior parte delle polizze di responsabilità generale include automaticamente l'assicurazione di responsabilitàrio del prodotto. Questa assicurazione copre i reclami per lesioni personali o danni alla proprietà che derivano da un prodotto che vendi. Ad esempio, un cliente si ammala da un panino contaminato che ha acquistato al tuo bar e ti fa causa per lesioni fisiche. La tua politica di responsabilità dovrebbe coprire il reclamo. 

Alcuni bar offrono intrattenimento come una band dal vivo. Altri offrono divertimenti come tavoli da biliardo o tori meccanici. I bar che si impegnano in tali attività possono pagare di più per l'assicurazione di responsabilità. Alcuni tipi di attività, come display pirotecnici o trampolini, possono essere esclusi dalla copertura.

Copertura di responsabilità del liquore

L'assicurazione di responsabilità generale non coprirà i reclami nei confronti della tua attività che derivano dalla vendita o dal servizio di bevande alcoliche. Tali affermazioni sono esclusi tramite l'esclusione della responsabilità dei liquori. Pertanto, qualsiasi stabilimento che venda liquore ha bisogno di copertura di responsabilità per i liquori. In alcuni stati, questa copertura è richiesta come condizione per ottenere una licenza di liquore.

Il costo della copertura della responsabilità dei liquori dipende da diversi fattori. Questi includono la natura della tua attività, la percentuale delle vendite totali che comprende le vendite di alcol e lo stato in cui si opera. In generale, pagherai di più per l'assicurazione con l'aumento delle vendite di alcol rispetto alle vendite totali. Inoltre, la copertura della responsabilità dei liquori è più costosa negli Stati che detengono il proprietario delle barre responsabile per lesioni a terzi causati da un patrono ubriaco. È importante capire come si applicano le leggi sui liquori nel tuo stato. Chiedi al tuo avvocato di spiegarle.

Alcune affermazioni rientrano in "aree grigie" tra responsabilità generale e responsabilità dei liquori. Tali affermazioni possono generare controversie tra responsabilità generale e assicuratori di responsabilità di liquori. È possibile evitare queste controversie acquistando la responsabilità dei liquori e le coperture di responsabilità generale dallo stesso assicuratore.

Assalto e copertura della batteria

I moduli standard di responsabilità generale e responsabilità del liquore non escludono specificamente l'assalto e la batteria. Tuttavia, queste forme Fare escludere lesioni previste o previste dal punto di vista dell'assicurato. Le azioni da parte di un proprietario o dipendente contro un patrono indisciplinato possono comportare un infortunio al patrono.

Se il patrono si causa a te o alla tua attività, la causa potrebbe rientrare nell'esclusione "lesioni previste o previste". Pertanto, quando si acquista un'assicurazione di responsabilità per uno stabilimento di liquori, cerca una polizza che copra l'assalto e le richieste di batteria sia in base alla responsabilità generale e all'assicurazione di responsabilità civile.

Altre coperture

Oltre alle coperture della proprietà e della responsabilità, un proprietario di un bar può anche aver bisogno di un'assicurazione di compensazione auto e dei lavoratori commerciali. Dovresti prendere in considerazione l'acquisto di copertura di responsabilità automatica commerciale se usi le auto nella tua attività. Ciò include le auto che la tua attività non possiede, come un veicolo di proprietà di un dipendente. Se la tua azienda impiega i lavoratori, dovrai acquistare una politica di compensazione dei lavoratori.

Articolo a cura di Marianne Bonner